A Vanguard 401 (K) terve kisvállalkozások számára

A Vanguard Csoport kifejlesztette a Vanguard nyugdíjterv -hozzáférést, a 401 (k) termék, különösen kisvállalkozások számára. Ez megkönnyíti az új vagy szerény méretű munkáltatók számára, hogy ugyanazokat a nyugdíj -megtakarítási előnyöket kínálják a munkavállalóknak, mint a nagyobb vállalatok.

Az ilyen típusú nagyvállalati kisvállalkozási felajánlások sok találgatást vonhatnak maguk után, amikor kiválasztják a olyan kisvállalkozások tulajdonosainak tervez, akik kevésbé valószínű, hogy tudják, mit kell keresniük, mint a képzett ellátási szakemberek cégek.

Miért Vanguard?

A Vanguard a befektetői közösség egyik legelismertebb neve, széles termékválasztékkal, beleértve a befektetési alapokat, a tőzsdén kereskedett alapokat (ETF -eket) és a nyugdíjazási terveket. A Vanguard termékek rendkívül népszerűek, és bizonyítottan jól működnek azoknál a befektetőknél is, akiket nem közvetlenül a Vanguard segítségével irányítanak.

Például a Vanguard Intézményi Index befektetési alap az egyik leggyakoribb alap bármely szolgáltató 401 (k) portfóliójában. Ez az ultra-alacsony költségű alap követi az S&P 500-at, és (2020. március 31-én) ötéves éves hozama több mint 6,70%, nagyon szerény kiadási arány 0,035%.

Bizonyos mértékig sok 401 (k) terv egyforma abban, hogy mennyit lehet megtakarítani, és milyen adókedvezmények állnak rendelkezésre. Azonban, mivel a Vanguard kínálja a legsikeresebb befektetési alapokat, és sok helyen versenytársainál alacsonyabb díjakat számít fel, a Vanguard 401 (k) különösen költséghatékony lehet választás.

Mit tartalmaz?

Csakúgy, mint bármely más 401 (k), a Vanguard 401 (k) termék kisvállalkozások számára professzionális menedzsmentet, széles körű befektetési lehetőségek széles skálája és testreszabható termék, amely lehetővé teszi a munkáltatóknak, hogy diktálják a saját feltételeiket terveket. A kisvállalkozás 401 (k) napi támogatást nyújt a támogató munkáltató számára, beleértve a valós idejű megfelelőségi tesztet annak biztosítására, hogy a terv megőrizze adókedvezményes státuszát.

A befektetések típusai

A legtöbb 401 (k) terv befektetési alapok befektetéseire támaszkodik, és a Vanguard Retirement Plan Access termék nem különbözik ettől. Ugyanakkor széles körű hozzáférést biztosít passzívan és aktívan a kezelt alapok, vagyis a résztvevők finomhangolhatják portfóliójukat, ha úgy döntenek.

Ez a terv hozzáférést biztosít a Vanguard összes befektetési alapjához, valamint több mint 10 000 külső alaphoz. A részt vevő alkalmazottak dönthetnek úgy, hogy a tervben szereplő önálló közvetítői számlán keresztül befektetnek vállalati részvényekbe.

Hozzájárulások

A többi 401 (k) ponthoz hasonlóan a Vanguard Retirement Plan Access lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy kiválasszák minden egyes fizetés összegét, amelyet nyugdíjszámlájukra szeretnének halasztani. A terv feltételeitől függően az alkalmazottak adózás után is hozzájárulhatnak a kijelölt Roth számlákhoz.

A Vanguard Retirement Plan Access elfogadja a munkáltatói hozzájárulásokat is. A támogató munkáltató személyre szabhatja a tervet úgy, hogy rendelkezzen közvetlen hozzájárulásokról vagy munkavállalói hozzájárulások kiegyenlítéséről.

A Vanguard kisvállalkozási termékéhez való minden hozzájárulás ugyanaz Az IRS korlátai mint bármely más 401 (k).

Adókedvezmények

A 401 (k) tervek egyik legvonzóbb aspektusa az adókedvezmények, amelyeket a munkavállalóknak és a munkáltatóknak nyújtanak. A többi termékhez hasonlóan a Vanguard kisvállalkozás 401 (k) lehetővé teszi az alkalmazottaknak, hogy havonta félretessenek pénzt anélkül, hogy e jövedelem után adót kellene fizetniük. Bár a jövedelemadó esedékes a visszavonáskor, a legtöbben alacsonyabb adósávba tartoznak nyugdíjba vonulásuk után, így teljes adóterheik csökkennek.

A munkáltatók minden évben csökkenthetik adóterheiket is, ha hozzájárulnak a munkavállalói nyugdíjszámlákhoz. A Vanguard -terv keretében a többi tervhez hasonlóan a munkáltatók levonhatják a járulékokat a 401 (k) számlára, az alkalmazottak fizetésének 25% -áig.

Mennyibe kerül?

Történelmileg a 401 (k) tervek felajánlása dráganak bizonyult a kisvállalkozások számára; a nagyszabású műveletekre tervezett termékek végül ugyanazokat a díjakat számítják fel a kis tervek beállításáért és kezeléséért, mint a nagyobb vállalati tervekért. Mivel sok kisvállalkozás nem alkalmaz képzett juttatási szakembereket, előfordulhat, hogy a tervet kiválasztó személy nem tudja, mire kell figyelni.

A Vanguard nyugdíjtervhez való hozzáférése átlátható és csökkenti díjak ahol csak lehet.Bár mind a 401 (k) terv adminisztratív díjat igényel, a kisvállalkozások nem igényelnek ugyanannyi munkát, mint a nagyobb tervek, ezért az alacsonyabb díjaknak van értelme.

A Vanguard terméke résztvevőnként nyilvántartási díjat számít fel, ahelyett, hogy a terv eszközei idővel növekednének. Ezenkívül a terv nyilvántartási díjkedvezményt kínál e költségek fedezésére.

Az átláthatóság fenntartása érdekében a Vanguard terv részletes költségjelentést kínál, amely pontosan felvázolja ahol minden nikkel és fillér elköltésre kerül, és egyetlen átfogó költséget biztosít a munkáltatóknak ábra.