Legjobb tippek az ügyfelek éves pénzügyi véleményeihez

Az egyik legjobb dolog, ami pénzügyi tanácsadók nyújthat az ügyfeleknek pénzügyi helyzetük éves felülvizsgálatát. Bár ez intuitívnak tűnhet, nem minden tanácsadó teszi ezt.

Ezek a foglalkozások mind az ügyfél, mind a pénzügyi tanácsadó számára előnyösek. Míg ideális esetben egész évben folyamatos kommunikáció folyik, egy személyes találkozó, amelynek célja, hogy megvitassák az ügyfél tartózkodási helyét és ami változhatott az elmúlt 12 hónapban, sokkal mélyebb beszélgetéshez vezethet, mint egy gyors e-mail vagy telefon hívás.

Íme néhány tipp az értelmes ügyfél -pénzügyi felülvizsgálat elvégzéséhez, valamint a kérdések listája, amelyekre választ kell találni egy ilyen találkozó során.

Lépjen túl a befektetések áttekintésén

Az ügyfél portfóliójának felülvizsgálata minden bizonnyal a pénzügyi felülvizsgálat egyik legfontosabb oka. Az áttekintés vitához vezet, hogy az ügyfél hogyan viszonyul az övéhez pénzügyi terv, és hogyan haladnak előre különböző céljaik, például a nyugdíjba való megtakarítás és az egyetem felé.

Ezeken a nyilvánvaló témákon túl azonban ott van ezeknek a találkozóknak az igazi értéke. Meg kell kérdeznie az ügyfelet, hogy mi történik az életében, hogy meghatározza, hogyan befolyásolhatja ez azt, amit Ön tesz értük. A legfontosabb információk magukban foglalhatják jelenlegi foglalkoztatási/karrierhelyzetüket, egészségügyi problémáikat vagy az ügyfél kockázatokkal kapcsolatos érzéseinek bármilyen változását.

Eszközkiosztás

Ez az egyik legfontosabb elem, amelyet felül kell vizsgálni. Az ügyfél elosztása a befektetési tervben meghatározott céltartományokon belül van? Főleg bármelyikkel volatilitás a piacokon nem lenne meglepő, ha a portfóliót vissza kellene állítani a céltartományba.

Sőt, a célvagyon allokáció még mindig megfelel a helyzetüknek? Kifejezi -e az ügyfél a kényelmetlenséget valamely pénzügyi döntéssel vagy gazdasági kilátással kapcsolatban?

Adótervezés

Míg az adózási megfontolások nem vezethetnek a befektetési döntésekhez, adótervezés ennek ellenére fontos. Az ügyfél eszközei a megfelelő számlákon találhatók? A jótékonysági hajlandósággal rendelkezők számára vannak-e olyan értékpapírok, amelyeket adóhatékony módon lehet adományozni?

Jelentősen változott az ügyfél jövedelme? Ha a jövedelmük alacsonyabb lesz idén, akkor néhányuk átalakítása hagyományos IRA eszközök a Roth IRA megfelelő lehet.

Lépést tartani az adótörvényekkel és az esetleges változásokkal Internal Revenue Service (IRS) alapvető fontosságú, mivel szükség lehet bizonyos kiigazításokra, amelyeket az ügyfele kihasználhat.

Ingatlantervezési kérdések

Ez gyakran olyan terület, amely oldalra szorul, ha más ok nélkül, mint hogy sok ügyfél nem szeret saját halandóságára gondolni. Ennek ellenére gondoskodnia kell arról, hogy az ügyfél vágyai teljesüljenek vagyonuk elosztása esetén, ha hirtelen meghalnak.

A problémák egy része könnyen orvosolható, például a kedvezményezettek kijelölésének biztosítása nyugdíjazás számlák és életbiztosítás a házirendek naprakészek és tükrözik az ügyfél aktuális kívánságait.

Annak biztosítása, hogy a kedvezményezettek megjelölése minden nyugdíjszámlán, a vonatkozó munkavállalói juttatásokon, életbiztosításon politikák és más járművek, ahol az előnyök áthaladnak az ilyen megnevezésen, kritikus fontosságúak, és azokat felül kell vizsgálni időszakosan. Ezek az eszközök a kedvezményezett megjelölésén alapulnak, és nem azon, ami az ügyfél akaratában áll.

Továbbá, hogy megkérdezze: Változott -e az ügyfél családi helyzete? El kell -e számolni másik gyereket vagy unokát? Megnősült az ügyfél? Elvált az ügyfél? Meghalt a házastársuk?

A kiskorú gyermekkel rendelkező ügyfelek esetében az ügyfelek halála esetén kijelölt gyámmal kell rendelkezniük e gyermekek számára. A pénzügyi tanácsadóknak ösztönözniük kell őket, hogy ezt írásban is tartalmazzák ingatlantervezés dokumentumokat, és rendszeresen ellenőrizze ezt az ügyféllel (ügyfelekkel) annak biztosítása érdekében, hogy továbbra is hajlandók és képesek legyenek vállalni ezt a szerepet, ha szükséges.

Nyugdíjas tervezési kérdések

Az ügyfél korától függetlenül mindig vannak olyanok nyugdíjtervezés megoldandó kérdés.

A felhalmozási szakaszban lévő ügyfelek számára: Jó úton haladnak -e ahhoz, hogy elegendő összeget gyűjtsenek a nyugdíjhoz? Bár ezt a számot nehéz leszögezni azoknak az ügyfeleknek, akik 20 vagy több évre vannak a nyugdíjazástól, kritikus fontosságú annak biztosítása, hogy az ügyfelek a lehető legtöbbet spóroljanak meg 401 (k) tervek és más járműveket, hogy megfelelő nyugdíjba vonulást biztosítsanak.

A nyugdíjba vonulástól számított 10 éven belüli ügyfelek számára a kérdések kritikusabbak és konkrétabbak. Van -e elég világos képe az ügyfélnek arról, hogyan fog kinézni nyugdíja? Ideális esetben meddig szeretnének dolgozni? Mennyibe kerül az életmódjuk?

Vajon a változások a párok társadalombiztosítási igénylő stratégiák befolyásolják a nyugdíjterveiket? Hogyan fizetik majd az egészségügyi költségeket nyugdíjas korukban?

A pénzügyi tanácsadóknak gondoskodniuk kell arról, hogy az ügyfelek az élet ezen szakaszában karban tarthassák a nyugdíjas jövedelem minden lehetséges forrását. 401 (k) számlán túl IRA -k, és adóköteles befektetések, nyugdíjak és Társadalombiztosítás meg kellene fontolni.

Jogosult -e az ügyfél nyugdíjra egy régi munkáltatótól? Kapcsolatba léptek -e a munkáltatóval annak biztosítása érdekében, hogy a vállalat tudja, hová forduljon velük, amikor el kell döntenie, hogyan fog felvenni a nyugdíjból?

Biztosítási kérdések

Megfelelő életbiztosítással rendelkezik -e az ügyfél a helyzetéhez? A fiatalabb szülőknek általában nagy haláleseti ellátásra van szükségük, és valamilyen formában határozott idejű biztosítás gyakran megfelelő.

Az idősebb ügyfeleknek biztosítaniuk kell a megfelelő nyugdíjjövedelmet a túlélő házastárs számára, vagy ingatlantervezési célokra. Utóbbi esetben a haláleseti juttatás szükség lehet a nagyobb birtokkal rendelkező ügyfelek ingatlanadóinak fedezésére. A pénzügyi tanácsadók kulcsszerepet játszhatnak abban, hogy segítsenek az ügyfeleknek biztosítani a megfelelő összeget és az igényeiknek megfelelő típusú politikát.

Az ügyfeleknek a munkaéveikben rendelkezniük kell rokkantsági biztosítás, akár munkáltatójukon keresztül, akár magánbiztosításon keresztül. Végül ne hagyja figyelmen kívül az ügyfelek otthonát és felelősségét védő irányelveket.

Alsó vonal

Az ügyfelekkel való ülés, hogy formális áttekintést készítsenek általános pénzügyi helyzetükről, értékes mind az ügyfél, mind a pénzügyi tanácsadó számára. Az ügyfél átfogó képet kap arról, hogy helyén van -e a pénzügyi tervvel. A tanácsadó betekintést nyer az ügyfél hozzáállásába, és megtanulja, hol és hogyan tanácsot adhat neki pénzügyi céljainak elérésében.