Teljes pénzügyi díj meghatározása

Mi a teljes pénzügyi díj?

A pénzügyi költség az a teljes pénzösszeg, amelyet a fogyasztó fizet a kölcsön felvételéért. Ide tartozhat az autóhitel, a hitelkártya vagy a jelzáloghitel. Gyakori pénzügyi költségek kamatokat, kezdeményezési díjakat, szolgáltatási díjakat, késedelmi díjakat stb. A teljes pénzügyi költség jellemzően a hitelkártyákhoz kapcsolódik, és a ki nem fizetett egyenlegből és egyéb díjakból áll, amelyek akkor érvényesek, amikor az esedékesség napján egyenleget hordoz a hitelkártyáján.

A Total Finance Charge működése

Minden számlázási ciklus végén a hitelkártyáján, ha nem fizeti ki teljes egészében a korábbi kimutatási egyenleget számlázási ciklus kimutatásában, akkor a meg nem fizetett egyenleg után kamatot, valamint esetleges késedelmi díjat számítunk fel felmerült. A hitelkártyán felszámított pénzügyi költsége azon kamatlábakon alapul, amelyek azon tranzakciókra vonatkoznak, amelyeken egyenlege van. Ide tartoznak a vásárlások, az egyenlegátutalások és a készpénz -előlegek, amelyek mindegyikének eltérő a kamatlába, és ezért eltérő összeggel tartozhat e kategóriákban. A teljes pénzügyi költsége minden vásárláshoz hozzáadódik - a végösszeg, valamint az esetleges díjak, a havi hitelkártya -számla.

A hitelkártya -társaságok különböző módon számítják ki a pénzügyi költségeket, amelyeket sok fogyasztó zavarónak találhat. Gyakori módszer a átlagos napi egyenleg módszer, amelyet a következőképpen kell kiszámítani (átlagos napi egyenleg × éves százalékos arány × a számlázási ciklus napjai száma) ÷ 365.

Az átlagos napi egyenleg kiszámításához meg kell néznie a hitelkártya kivonatát, és meg kell néznie, hogy mi volt az egyenlege minden nap végén. (Ha a hitelkártya -kimutatás nem mutatja, hogy egyenlege volt minden nap végén, akkor muszáj számolja ki ezeket az összegeket is.) Adja hozzá ezeket a számokat, majd ossza el a számlázási napok számával ciklus.

A legnehezebb kitalálni, hogy mennyi volt az átlagos napi egyenlege a számlázási ciklus során.

Példa a teljes pénzügyi díjra

Kíváncsi arra, hogyan kell kiszámítani a pénzügyi költségeket? Egy túlzott leegyszerűsítés kedvéért tegyük fel, hogy napi egyenlege a következő volt egy ötnapos számlázási ciklusban, és minden tranzakciója vásárlás:

1. nap: 1000 dollár.

2. nap: 1050 dollár.

3. nap: 1100 USD.

4. nap: 1 125 dollár.

5. nap: 1200 dollár.

Összesen: 5 475 dollár.

Ossza el ezt az összeget 5 -tel, hogy megkapja az átlagos napi 1095 dolláros egyenleget.

A teljes pénzügyi költség kiszámításának következő lépése az, hogy ellenőrizze hitelkártya -kivonatán a vásárlások kamatát. Mondjuk a tiéd THM vásárlása 19,99%, amit az egyszerűség kedvéért 20% -ra (vagy 0,20 -ra) kerekítünk. Most már minden bemenet megvan a számításhoz.

(1095 USD × 0,20 × 5) ÷ 365 = 3 USD = Teljes pénzügyi költség.

A teljes pénzügyi költsége átlagosan 1095 dollár kölcsönvételére 5 napra 3 dollár. Ez nem hangzik olyan rosszul, de ha hasonló egyenleget hordozna egész évben, akkor körülbelül 219 dollárt fizetne kamatként (1095 dollár 20% -a). Magas költség kis összegű kölcsön kölcsönzése.

A hitelkártya -kimutatáson a teljes pénzügyi költséget „kamatterhelésként” vagy „pénzügyi költségként” lehet feltüntetni. Az átlagos napi egyenleg csak az egyik számítási módszer. Vannak mások is, például a kiigazított egyenleg, a napi egyenleg, a kettős számlázási egyenleg, a záró egyenleg és az előző egyenleg. Elkerülheti a magas pénzügyi költségek megfizetését, ha tudja, hogy milyen módszert alkalmaznak, és úgy fizeti be hitelkártya -számláját, hogy minimalizálja vagy megszüntesse ezeket a költségeket.