A Capital One milliókat büntetett pénzmosási ügyben

Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma Pénzügyi Bűnöket Végrehajtó Hálózata (FinCEN) 390 millió dolláros büntetést szabott ki Capital One (COF) a múlt héten, mondván, hogy a pénzügyi erőmű elismerte, hogy „szándékosan elmulasztotta végrehajtani és fenntartani” egy hatékony pénzmosás elleni program.

Mik a részletek?

A FinCEN értékelése januárban jelent meg. 15., a csekkpénz-bevásárló vállalkozások mára megszűnt, kis portfóliójából származik, amelyet a Capital One felvásárlás keretében örökölt, majd 2014-ben kilépett. Legalább 2008 -tól 2014 -ig a Capital One banki szolgáltatásokat kínált egy 90 és 150 csekk -átutaló csoportnak, amelyek többnyire New Yorkban és New Jersey -ben voltak a boltokban.



A FinCEN szerint a Capital One tisztában volt a szabályozó hatóságok figyelmeztetéseivel, egyes ügyfelek elleni büntetőeljárásokkal és belső felmérések, amelyek az ügyfelek nagy részét pénzért a bank legmagasabb kockázatú ügyfelei közé sorolták mosás. Az ügynökség szerint ezen információk ellenére a Capital One gyakran nem észlelte és nem jelentette a csekkbevivők gyanús tevékenységét.

A bank elismerte, hogy több ezer gyanús tevékenységről szóló bejelentést nem tett, és a bejelentéskor érvényét vesztette a devizatranzakciók mintegy 50 000 bejelenthető készpénzügyletről számolnak be, amelyek összértéke meghaladja a 16 milliárd dollárt készpénzben.

A FinCEN igazgatója, Kenneth Blanco „szörnyűnek” nevezte a jogsértéseket, hozzátéve, hogy a Capital One kudarca „veszélyezteti nemzetünket és népünket” azzal, hogy megfosztja ezeket az információkat a bűnüldöző szervektől.

Blanco arra is figyelmeztetett, hogy „a pénzügyi intézmények ilyen jellegű kudarcait, méretüktől és vélt befolyásuktól függetlenül, nem fogják tolerálni”.

Matt Kelly, a Radical Compliance, az iparági hírlevél szerkesztője, amely a szabályozás betartását követi szerint a fellépés rávilágíthat egy alapvető tévedésre a parancs. „A nagy elvonás itt az, hogy ismét azt látjuk, hogy a szabályozók szankciókat szabnak ki egy bankra, mert túl nagy hatalmat adott a műveleteknek vezetők, amikor szabálysértési kérdésekkel foglalkoznak, és nem elégségesek a megfelelőségi csoportoknak, akiknek segíteniük kell egy bankot a visszaélések elkerülésében. mondja. „Több más végrehajtási intézkedést is láttunk az elmúlt hat hónapban, ahol a szóban forgó szabálytalanság pontos volt más volt, a közös téma az volt, hogy a megfelelőségi csoportok nem rendelkeztek elegendő autonómiával és hatalommal ahhoz, hogy a bankot nehéz helyzetbe kényszerítsék problémák."

A Capital One javít

A FinCEN elismerte, hogy a Capital One jelentős lépéseket tett a nyomozásban való együttműködés és a problémák megoldása érdekében, amelyeket figyelembe vett a bírság összegének meghatározásakor. A polgári pénzbüntetés összesen 390 millió dollárt tett ki, de a Capital One -nak 100 millió dollárt jóváírtak egy büntetést, amelyet 2018 -ban fizetett a Pénzügyi Ellenőrző Hivatalnak egy ezzel kapcsolatos ügyben. A 390 millió dolláros bírság kevesebb, mint 0,1 százaléka a bank nagyjából 420 milliárd dolláros vagyonának.

A Capital One szóvivője az Investopedia-nak elmondta, hogy a McLean, Va. Székhelyű társaság örömmel oldja meg az ügyet, és ezt nevezi az utolsó fennmaradó kormányzati vizsgálatnak egy mára megszűnt üzletággal kapcsolatban. A bank teljes mértékben fenntartotta ezt az állásfoglalást, és már kifizette a FinCEN büntetését további pénzügyi hatások nélkül.

"A Capital One nagyon komolyan veszi a pénzmosás elleni kötelezettségeit"-mondta a szóvivő. „A bank az elmúlt években jelentős pénzeket fektetett AML -programjának fejlesztésébe, új AML -vezetés alatt, és szorosan együttműködött a szabályozókkal és a bűnüldöző szervekkel annak biztosítása érdekében, hogy megfelelési folyamataink és protokolljaink robusztusak és alapos."

Ezen törekvések részeként a Capital One több mint 50 000 bejelentetlenül jelentette be és nyújtotta be a kérelmet valuta tranzakciós jelentések (CTR) és önkéntesen visszatekintést hajtott végre a korábban nem rögzített tranzakciókra.

Az ország nyolc legnagyobb lakossági bankja között a Capital One az első helyen áll az ügyfelek elégedettségében, a J.D. Power 2020 -as amerikai nemzeti banki elégedettségi tanulmányában.A CapitalOne.com az egyik leglátogatottabb weboldal a pénzügyi szolgáltatásokban és a vállalat részesedésében az amerikai hitelkártya -piac 10,52% -ra nőtt 2019 -ben - jegyzi meg a Nilson legfrissebb számítása Jelentés.

Annak ellenére, hogy a Capital One jelenlegi helyzetben van a meglévő fogyasztókkal, a pénzügyi szolgáltató óriás közfelfogására és a márka integritására gyakorolt ​​hatás még nem látható.