Ismerje meg a Peer-to-Peer devizacserét

Aki tanult vagy dolgozott, vagy akár üzleti tevékenységet folytatott a tengerentúlon, valószínűleg találkozott azzal a problémával, hogy hogyan lehet pénzt cserélni és külföldre küldeni. A bankok és brókerek általában felárat számítanak fel a cserélt teljes összegre, valamint átutalási díjat. Idővel azonban egy új rés alakult ki a piacon ennek az igénynek a kielégítésére. Az internet alapú új hullám, ponttól-pontig A (P2P) devizaszolgáltatások kiszorítják a bankokat - a díjaikról nem is beszélve - a tőzsdéről.

Egy online P2P platformon keresztül az egyének sokkal alacsonyabb költségek mellett találhatnak és biztonságosan válthatnak valutát más országok egyedeivel. A legtöbb online P2P vállalat azt állítja, hogy akár 90% -os költségmegtakarítást biztosít az ügyfeleknek a nemzetközi csere- és átutalási díjak miatt. Olvasson tovább, ha többet szeretne megtudni az iparág ezen részének működéséről.

Mi az a P2P pénzváltó?

Peer-to-peer külföldi valuta A tőzsdék online platformot biztosítanak a felhasználóknak, ahol valutát válthatnak. A P2P hálózatok a digitális átutalásoktól függenek, nem pedig a fizikai valuta cseréjétől. A felhasználók internetkapcsolatra támaszkodnak, ami azt jelenti, hogy asztali számítógépeket, táblagépeket és okostelefonok hogy bármilyen cserét hajtson végre.

Ezek a szolgáltatások lényegében kivágták a közvetítőt - a bankokat, pénzváltó (forex) szolgáltatások és más intézmények - azáltal, hogy lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy kereskedik maguk között. Mivel nincsenek kereskedők, a felhasználók jobb árfolyamot kaphatnak a tőzsdén.

A tőzsdék különösen kényelmesek olyan közös valuták esetében, mint a dollár, fontot, euró és jen ahol mindig sokan keresnek cserét. Mivel a platformok a különböző országok egyes felhasználóinak összekapcsolásától függenek, előfordulhat, hogy a kisebb pénznemű felhasználók nem találnak azonnal megfelelő egyezést. Egyes felhasználók azt tapasztalhatják, hogy bizonyos platformok egyáltalán nem foglalkoznak kis pénznemekkel. Azok a felhasználók, akik nagyon nagy összeget szeretnének kicserélni, szintén gondot okozhatnak a megfelelő találat megtalálásával.

Hogyan működnek a P2P cserék?

A csere használata meglehetősen egyszerű. A felhasználók P2P pénzváltó szolgáltatásban regisztrálnak egy online fiókot, hogy befizethessenek. A webhelytől függően a felhasználók elfogadhatnak egy adott adatot árfolyam vagy licitálnak az általuk választott árfolyamra. A webhely ezután egyezést mutat, változást mutat a pénzeszközök tulajdonában, és feladatait egy -két napon belül egyszerű belföldi átutalással. Egyetlen valuta sem hagyja el az országot, hanem csak a felhasználók között váltják. A felhasználók pénzt küldhetnek bármely személynek vagy üzleti fióknak - akár egy másik országban lévő saját számlájukra.

Tegyük fel például, hogy Mary egy évig Párizsban dolgozó amerikai, és keres euró. Át kell váltania dollárra, és amerikai bankszámlájára kell helyeznie, hogy kifizesse amerikai jelzálogkölcsönét. Eközben John Los Angelesben dollárt akar átváltani euróra, hogy elküldje fiának, aki Franciaországban tanul. Ahelyett, hogy a bank, Mary és John P2P pénzváltó webhelyen regisztrálnak fiókokra. Mary eurót helyez el P2P számláján, John pedig dollárt. A P2P weboldal megmutatja Marynek és Johnnak, hogy hány dollárt vagy eurót kapnak érte transzferek, és mindegyikük megerősíti az átutalást. Egy -két napon belül a P2P pénzváltó szolgáltató átutalja John dollárját Mary amerikai bankszámlájára. Ugyanakkor Mária euróját átutalják John fiának Franciaországban.

De mi történik, ha hiány van, vagy nincs jó valutaegyezés? A szolgáltató lépéseket tesz a likviditás biztosítása érdekében. Ezekben az esetekben a felhasználó további díjat számíthat fel. Például, ha nincs megfelelő valutaegyezés, CurrencyFair, 0,4% és 0,6% közötti díjat számít fel, hogy saját tőkéjével bonyolítsa le a cserét - ez valamivel több, mint a platform 0,25% és 0,3% közötti társ -mérkőzések esetén.

Jelentős költségmegtakarítás

A P2P devizaátutalás legvonzóbb tulajdonsága a költségmegtakarítás. A bankok megkerülésével és brókerek, ezek a platformok sokkal alacsonyabb árfolyamon biztosítják a valutaváltást. A P2P -felhasználók nemzetközi átutalásainak átlagos megtakarítási aránya a bankokhoz képest 75-90% között mozog. A megtakarítások természetesen attól függnek, hogy a bankok mennyit számítanak fel, ami a legtöbb esetben 2-5% között mozog.

A P2P devizaplatformja szerint CurrencyFair, egy tipikus bank 2000 fontot utalna át 100 fontért, vagy a csere körülbelül 5% -áért - 40 fontot nemzetközi átutalási díjért és 60 fontot az árfolyamrésért. Ugyanezen 2000 fontért a CurrencyFair mindössze 8,50 fontot vagy körülbelül 0,5% - 2,50 fontot számít fel az átigazolási díjért és 6 fontért az árfolyamrésért.

Egy másik előny, amelyet ezek a piacterek kínálnak, a kényelem. A felhasználók bárhonnan elérhetik őket bárhonnan. Könnyen használhatók mind kis, mind nagy összegeknél, valamint a tranzakciókat gyorsan törlődik-általában egy-két napon belül, de a felhasználók külön fizethetnek a garantált egynapos vagy másnapi transzferekért.

A P2P devizatőzsdék nem csak a mindennapi fogyasztók számára készültek. Valójában ezek a cserék a vállalkozásokat is célozzák. Kantox egy online piactér, amely a közepes tőkeértékű vállalatokkal foglalkozik kis- és középvállalkozások. A tőzsde honlapja szerint több mint 800 vállalati ügyfele van.

A megfelelő P2P pénzváltási szolgáltatás kiválasztása

Mielőtt P2P devizaplatformot választana és használna, végezzen néhány alapkutatást. Íme néhány tipp az induláshoz:

• Keressen egy nagy volumenű céget - minél több tranzakció, annál több likviditás. Ez elengedhetetlen a jobb árakhoz, a gyors konverziókhoz és a zökkenőmentes átutaláshoz. Ellenőrizze a deviza által kínált pénznemek számát, valamint az átutalások végrehajtásához szükséges időt.
• Ellenőrizze, hogy a cég kicseréli -e az Ön által meghatározott pénznemeket.
• Hasonlítsa össze a különböző cégek árfolyamát és díjait.
• Ellenőrizze, hogy a cég regisztrálva van -e az ország hivatalos ügynökségénél, és rendelkezik -e minden szükséges engedéllyel.
• Használjon olyan céget, amely az ügyfelek pénzét elkülönített számlákon tartja, szemben a közös számlákkal. Elkülönítés jobb védelmet nyújt a fogyasztónak, ha a vállalatnak pénzügyi nehézségei vannak.

Szabályozás

A P2P valutaváltók hihetetlen pénzösszegeket mozgatnak. A CurrencyFair webhelye a társaság által átutalt pénzeszközök futószámát mutatja. 2020 márciusában 9 milliárd euró volt. És sok más szolgáltatás is van a piacon, beleértve:

• TransferWise
• Frontierpay
• Középpont
• moneycorp
• Azimo
• GlobalWebPay
• OFX
• Intelligens pénzváltó

De vajon megfelelően felfogták -e a pénzügyi szabályozókat, és - ami még fontosabb - biztonságban vannak a fogyasztók?

Sok P2P devizaváltó cég székhelye az Egyesült Királyságban van, vagy székhelye az Egyesült Királyságban van. Bejegyzett pénzszolgáltató vállalkozásokként ezeket adminisztrálja Őfelsége bevételei és szokásai (HMRC), és be kell tartania a 2007 -es pénzmosási szabályokat. Fizetési intézményekként ők is a Egyesült Királyság Pénzügyi Magatartási Hatósága (FCA).

Az FCA -n belül két kategória van - bejegyzett vagy kisebb cégek és engedélyezett. Az engedélyezett vállalatoknak, amelyek nagyobbak, minden nap végén el kell különíteniük az ügyfelek pénzét a sajátjuktól egy folyamatban, ringfencing. Ez nagyobb biztonságot nyújt a felhasználó számára és nagyobb esélyt a pénz visszaszerzésére, ha a vállalat pénzügyi nehézségekbe ütközik. Ellenőrizheti a Pénzügyi szolgáltatások nyilvántartása a társaság FCA státuszáért.

Egyes vállalatokat több ország szabályoz. CurrencyFair Ausztráliában a Ausztrál Értékpapír és Befektetési Bizottság (ASIC). A cég székhelye Írországban is van, ahol az Ír Központi Bank szabályozza. Egy másik társaság, pénzcsere hongkongi pénzszolgáltatóként van engedélyezve, és az Egyesült Királyságban az FCA szabályozza, mint kis fizetési intézmény. Nemzetközi deviza az FCA engedélyezi az Egyesült Királyságban, míg Dubai -i működését a Dubai Financial Services Authority szabályozza.

Az Egyesült Államokban az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma Pénzügyi bűncselekmények végrehajtásának hálózata (FinCEN) felügyeli a P2P valutaváltó cégeket, mint például VenStar Exchange. A cégeket az illetékes állami banki részlegeik pénzforgalmi engedéllyel látják el, és be kell tartaniuk a pénzmosás elleni (AML) irányelveit.

Alsó vonal

A peer-to-peer valutaváltások támogatják a gyors átutalásokat, és jelentős megtakarításokat biztosítanak a bankokkal szemben. A P2P cserevállalatok gyors ütemben növekednek, alacsonyabb költségű alternatívát kínálva magánszemélyeknek és kisvállalkozásoknak. Hátránya, hogy a P2P valutaváltó piac nem védi teljes mértékben az ügyfeleket. A felhasználóknak létre kell hozniuk egy teljesen szabályozott céget a pénzváltáshoz.