Mi az a Roll Rate?

Mi az a Roll Rate?

A hitelkártya -iparban a tekercs aránya azoknak a kártyatulajdonosoknak az aránya, akik egyre inkább vétkes esedékes számlaegyenlegükön. Az áthidalási arány lényegében azoknak a kártyahasználóknak az aránya, akik a 60 napos késői kategóriából a 90 napos késői kategóriába, vagy a 90 napos késői kategóriából a 120 napos késői kategóriába "gurulnak" stb.

A Roll Díjak megértése

A görgetési kamatokat a bankok arra használják, hogy segítsenek a hitelveszteségek kezelésében és előrejelzésében a bűnözés alapján. A hitelkártya-iparban a hitelezők 30 napos lépésekben jelentik a késedelmes fizetéseket 60 napos késői kategória, 90 napos késéssel, 120 napos késéssel, 150 napos késéssel és így tovább feltöltés. A levonásokra a magánvállalatok mérlegelése és az állami törvények vonatkoznak. A szövetségi hitelek esetében a szövetségi szabályozás szerint 270 nap elteltével le kell fizetni.

Roll Rollok kiszámítása

A pénzintézetek eltérő módszereket alkalmaznak a kamatlábak kiszámítására. Kiszámíthatják a kamatlábakat a hitelfelvevők számával vagy a késedelmes pénzeszközök összegével.

Például, ha 100 -ból 20 olyan hitelkártya -felhasználó közül, aki 60 nap elteltével elkövetett bűncselekményt, 20 továbbra is fennáll vétkes 90 nap elteltével a 60-90 napos görgetési arány 20%. Továbbá, ha 20 hitelkártya -kibocsátó közül csak 10, aki 60 napon túl késedelmes volt, most 90 napon késedelmes, akkor az áthidalási arány 50%.

A mérlegelési késedelmi kamatlábak mérleg szerinti mérlegelésekor a bank a számításokat az összes késedelmes egyenlegre alapozza. Például, ha egy kisbank hitelkártya-portfóliójának februári 60 napos késedelmes egyenlege 100 millió dollár, és A 90 napos késedelmes egyenleg márciusban 40 millió dollár, a márciusi 60–90 napos kamatláb 40% (azaz 40 millió dollár/100 dollár) millió). Ez azt jelenti, hogy a februári 60 napos csoportban lévő 100 millió dolláros követelések 40% -a a 90 naposra vándorolt. vödör márciusban.

A hitelkártyát kibocsátó bankok a hitelkártya -veszteségeket úgy becsülik meg, hogy elkülönítik hitelkártyájukat portfólió bűncselekmény "vödrökbe", hasonlóan a korábban említett 60 napos, 90 napos kategóriákhoz. A bank menedzsmentje az aktuális hónapra és az aktuális negyedévre, vagy átlagosan több hónapra vagy negyedévre vonatkozó görgetési kamatokat méri az ingadozások kiegyenlítésére. A tekercsdíjakat tovább lehet bontani termékkategóriákra vagy hitelfelvevői minőségre is, hogy jobban megértsük a késedelmeket.

Hitelveszteségre képzett céltartalékok

Miután a tekerési díjakat meghatározták, azokat a fennállóra alkalmazzák követelések az egyes vödrökön belül, és az eredményeket összesítik, hogy megbecsüljék a szükséges veszteségrátát. A pénzintézetek jellemzően negyedévente frissítik a pénzügyi veszteségekre képzett céltartalékokat. A hitelveszteségre képzett céltartalékok általában olyan költségek vagy kötelezettségek, amelyeket a bank leír. A bankoknak eltérő módszereik vannak a hitelveszteségekre képzett céltartalékok meghatározására, jellemzően csak a késedelmes egyenlegek egy részét írják le a korai késedelmek során. A bankok szorosan figyelemmel kísérik a kamatlábakat és a hitelveszteségre képzett céltartalékokat, hogy felmérjék a hitelfelvevők kockázatát. A görgetési kamatok segíthetnek a hitelkibocsátóknak abban is, hogy a különböző típusú termékekre és a különböző hitelfelvevőkre vonatkozó visszafizetési tendenciák alapján biztosítási szabványokat állapítsanak meg.