Jumbo Betétigazolvány (CD) definíciója

Mi az a Jumbo betétigazolvány (CD)?

A jumbo betétigazolvány olyan CD, amely magasabb minimális egyenlegkötelezettséget igényel, mint a hagyományos CD -k. Cserébe a jumbo CD magasabb kamatot fizet. A CD egyfajta megtakarítási számla, amely fix vagy változó kamatot fizet cserébe azért, hogy a betétesek a számlájukon hagyják pénzeszközeiket egy meghatározott lejárati időpontig.

A Jumbo CD -k megértése

A hagyományos CD -k jellemzően magasabb hozamot kínálnak mint a szokásos megtakarítási számlák vagy kamatozó csekkszámlák. Ebben az értelemben a jumbo CD még magasabb árat fog fizetni, mint a hagyományos CD -k. A Jumbos magasabb díjat kap, mert nagyobb minimális befektetést igényel, mint a standard CD. A legtöbb jumbo CD 100 000 dollárnál kezdődik, de néhány pénzintézet, amely ezeket kínálja, rendelkezhet néhány alacsonyabb belépési ponttal rendelkező termékkel.



A Jumbo CD-k kockázatmentes befektetéseknek számítanak, mivel 250 000 dollárra biztosítják őket Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC). A hitelszövetkezetek is forgalomba hoznak CD -ket, és ezek az alapok védelmet találnak a Nemzeti Hitelszövetségi Igazgatóság (NCUA).

A befektetők a díjat - a fix kamat alapján - kompenzációként kapják, amiért nem férnek hozzá pénzükhöz a számla élettartama alatt. Például egy egyéves jumbo CD, amely 1,5% kamatot fizet, megkövetelheti, hogy a pénzeszközök egy évig zárva maradjanak a számlán. A Jumbo CD -k rövid időtartama néhány nap vagy akár egy évtized is lehet. A standard tartomány azonban három hónap és öt év között van. És minél hosszabb a futamidő, annál magasabb a befektetett alapok kamatlába.

A CD lejáratakor a pénzintézet visszaadja a befektető tőkéjét. A vásárolt termék feltételeitől függően lehetséges a korai felvétel. A befektető azonban kötbért fizet a szerződés idő előtti felmondása miatt.

A Jumbo CD -k előnyei

A nagy intézményi befektetők a tipikus ügyfelek a jumbo CD -knek. Ezek közé a nagy intézmények közé tartoznak a bankok, néhány nagyvállalat és nyugdíjalap. Ez elsősorban a magas minimális mérlegkövetelményeknek köszönhető. Ezek az ügyfelek a jumbo CD -ket ideiglenes befektetési eszközként használják, mivel egyes kibocsátók akár hét napig tartanak fenn. A rövid távú maturitie.

s lehetővé teszik az intézményi befektetők és vállalatok számára, hogy rövid ideig kamatot szerezzenek a tétlen pénzből, mielőtt az alapokat más vállalkozásokba forgatnák. Ezek a Jumbo CD -k a nagyvállalatok kincstárkezelési eszközei és a nagybefektetők pénzpiaci eszközei.

A nagybefektetők azon kívül, hogy fizetnek azért, hogy alapjaikat ezekben a termékekben parkolják le, eszközökkel használják portfóliójuk csökkentésére piaci kockázat kitettség. A piaci kockázat akkor keletkezik, ha a tőzsdei árak idővel ingadoznak. Ennek eredményeként a részvényportfóliók magas hozamot érhetnek el, de nagy veszteségeket is okozhatnak. A jumbo CD -kre fizetett állandó kamat segít ellensúlyozni és csökkenteni a részvények tartásából származó negatív hozamok kockázatát.

Az a vállalkozás, amely hitelt vagy más típusú finanszírozást keres egy banktól, biztosítékként elzálogosíthatja CD -jét, amely olyan eszköz, amelyet a hitelező a hitel biztosítékaként tart fenn abban az esetben, ha a hitelfelvevő elmarad vagy nem teljesíti a kölcsönt kifizetések. Ha a hitelfelvevő elmulasztja a fizetések időben történő benyújtását, a hitelező lefoglalhatja a biztosítékot a veszteségek megtérítésére. A nyugdíjszámlákon tartott CD -ket azonban nem lehet zálogba adni kölcsönök fedezeteként.

A Jumbo CD -k hátrányai

Bár a jumbo CD -k pozitív aspektusa a magasabb aránynak és az FDIC védelemnek, vannak hátrányai a befektetésnek. Történelmileg a jumbo CD -k sokkal magasabb díjat fizettek, mint a hagyományos CD -k és a takarékpénztárak. Mindazonáltal a hozamok közötti különbségek az elmúlt években csökkentek, így a kompakt CD kevésbé vonzó befektetés.

Inflációs kockázat

A Jumbo CD -k általában nem lépést tartani az inflációval. Ha a gazdaságban például 2%az infláció, és a CD -n a kamatláb 2,5%, akkor a befektető reálértéken csak 0,5%-ot keres. Ahhoz, hogy érdemes legyen befektetni egy nagy CD -be, a befektetőknek hosszabb időre le kell zárniuk forrásaikat, ami magasabb kamatot eredményez.

Korai visszavonási büntetések

Ha a tulajdonosnak szüksége lesz ezekre a forrásokra, mielőtt a nagy CD lejár, a pénzeszközök visszavonása pénzügyi büntetést von maga után, amely lehet a bank által az eddigi kamatvesztésért megállapított díj. Minden banknak külön szabályai és irányelvei vannak a korai felvételre. Ha valószínű, hogy az alapokra szükség lehet a CD lejárata előtt, akkor a befektetők jobban járhatnak a pénzeszközök befektetése olyan számlára, amely nem rendelkezik kivonási korlátozásokkal, például magas kamatozású megtakarítással fiókot.

Kamatkockázat

Egy másik aggodalom a jumbo CD befektetők számára Kamatkockázat. Ez akkor következik be, amikor a jelenlegi piaci kamatok a jumbo CD által kínált fölé emelkednek. Ha a kamatlábak emelkednek, miközben a befektetők Jumbo CD -t tartanak, akkor kimaradnak a magasabb kamatokból, amelyeket akkor kaphattak volna, ha ezek az alapok rendelkezésre állnának máshol történő befektetésekhez.

Újrabefektetési kamatkockázat

Ezzel szemben, ha a kamatlábak a tartási időszak alatt csökkennek, a lejáratkor a befektető nem tudja újra befektetni az alapokat a CD -hez hasonló árfolyamon. Ezt a veszélyt úgy hívják újrabefektetési kockázat. Bár a jumbo CD -k magasabb árat fizetnek az elején, mint más termékek, a befektetőknek mérlegelniük kell az előnyöket és hátrányokat annak biztosítása érdekében, hogy hosszú távon ne érjenek el alacsonyabb hozamot.

Példák a Jumbo CD -kre

A MagnifyMoney.com szerint az Iowa állambeli Waterloo -ban 1934 -ben alapított Veridian Credit Union sokféle CD -t kínál, beleértve a jumbo CD -ket is.Példák a jumbo árfolyamra február óta. 2021, tartalmazza:

• Egy kilenc hónapos jumbo CD minimum 100 000 dollár befizetéssel 0,40% -ot fizet
• Egy 18 hónapos jumbo CD minimum 100 000 dollár befizetéssel 0,50% -ot fizet

Kérjük, vegye figyelembe: A kínált kamatlábak bármikor megváltozhatnak az új CD -k esetében, és eltérőek lehetnek a betétes államától függően.