Kérjen életbiztosítási árajánlatot: Hasonlítsa össze a legjobb biztosítókat

Elfogulatlan termékértékeléseket teszünk közzé; véleményünk a sajátunk, és nem befolyásolja a hirdetési partnereinktől kapott fizetés. Tudj meg többet arról, hogyan értékeljük a termékeket és olvassa el a mi hirdetői tájékoztatás amiért pénzt keresünk.

Ha életbiztosítást szeretne vásárolni, eszközünk segíthet megtalálni és összehasonlítani az életbiztosítási ajánlatokat, így megtalálhatja a legjobb ajánlatot. Segítünk eldönteni, hogy szüksége van-e életbiztosításra, és végigvezetjük az Ön igényeinek megfelelő életbiztosítás kiválasztásán. Ismerje meg a fontos feltételeket és kötvénylehetőségeket, miközben alább különböző életbiztosítási szolgáltatókat fedez fel.

Életbiztosítási árajánlat beszerzése az eszköz használatával

Ez az eszköz számos vezető életbiztosítási szolgáltatótól származó árazási becsléseket nyújt. Csak meg kell válaszolnia néhány kérdést az életkorával, életkörülményeivel és éves jövedelmével kapcsolatban, hogy segítsen meghatározni, mekkora életbiztosításra lesz szüksége. Innentől számíthat több szolgáltatótól származó árajánlatokra.

Életbiztosítási feltételek, amelyeket tudnia kell

Az életbiztosítás megvásárlása zavaró és nyomasztó lehet, ha nem érti az életbiztosítási kötvényekben használt általános kifejezéseket. Íme néhány kifejezés, amellyel találkozhat:

• Névérték/irányelv érték: Az névérték Egy kötvény megegyezik a haláleseti ellátással, amely az a pénzösszeg, amelyet a kijelölt kedvezményezettek kapnak, ha a futamidő alatt meghal.
• Kedvezményezett: Az életbiztosításban a kedvezményezett az a személy, akit a szerződő a biztosított halála esetén haláleseti ellátásban részesül.
• Jegyzőkönyv: Aláírás a kérelmező kockázati szintjének meghatározásának folyamata. Az életbiztosításban a biztosítók az Ön életkorára, egészségi állapotára és dohányzási állapotára vonatkozó információkat használnak fel annak meghatározására, hogy mekkora valószínűséggel fog meghalni a futamidő alatt. Minél nagyobb a kockázata, annál magasabb lesz a prémium.
• Biztosított személy: Ez az a személy, akire a kötvény vonatkozik. Ha ez a személy meghal, a haláleseti ellátást folyósítják.
• Kötvénytulajdonos: Ez az a személy, aki megvásárolta a kötvényt.
• Prémiumok: A prémium az az összeg, amelyet fizetnie kell azért, hogy a szabályzat érvényben maradjon. Előfordulhat, hogy havonta, negyedévente, félévente vagy évente kell díjat fizetnie. A kötvény teljes összegét a vásárlás napján is kifizetheti.
• Készpénz/számlaérték: Az állandó életbiztosításokban a készpénzes érték az az összeg, amely kamatozik és kölcsönözhető.
• Átadási érték: Ez az az összeg, amelyet akkor kapna, ha úgy döntene, hogy felmondja kötvényét – a készpénzes értékből levonva a korai felmondás költségeit.
• Osztalék: Osztalék a biztosító társaság nyereségének azon részei, amelyeket az arra jogosult, egész életen át tartó kötvénytulajdonosoknak fizetnek ki. Nem minden cég fizet osztalékot. Általában dönthet úgy, hogy ezeket a kifizetéseket készpénzben kapja meg, befizeti a díjaiba, vagy vásárolhat további életbiztosítást.

Kinek van szüksége életbiztosításra?

Akinek vannak olyan családtagjai, akik jövedelmüktől függenek szükségleteik kielégítése, érdemes életbiztosítást kötni. Tedd fel magadnak a kérdést: „Ha valami történne velem, vajon a családom jövedelme elegendő lenne-e a pénzünk fedezésére kötelezettségek?” Ezek a kötelezettségek magukban foglalhatják a jelzáloghitel vagy egyéb adósság törlesztését vagy a gyermek számára történő megtakarítást oktatás.

Ha nincs is eltartottja, érdemes lehet életbiztosítást kötni, ha fedezni szeretné a temetési költségeit. Ha olyan vállalkozásod van, amely nélküled szenvedne, akkor az üzleti partneredet is megnevezheted kedvezményezettként. Vannak, akik úgy döntenek, hogy teljes életbiztosítást vásárolnak, hogy megtakarítsák nyugdíjukat, de a legtöbben pénzügyi szakértők szerint ez nem bölcs befektetés.

Milyen életbiztosítást kössek?

A legtöbb embernek csak egy adott időszakra, például jelzáloghitel törlesztésére van szüksége életbiztosításra. Ebben az esetben a futamidejű életbiztosítás jellemzően elegendő és sokkal kedvezőbb árú, mint a teljes életbiztosítás. Egyes családok azonban olyan politikát részesítenek előnyben, amely készpénzes értéket épít, és további előnyöket biztosít, például a kritikus betegségek fedezetét.

Néhány életbiztosítási termék közül választhat:

Term Élet

Időtartam a biztosítás meghatározott ideig védi családját, jellemzően 5 és 30 év között. Ha a futamidő alatt meghal, a kedvezményezettjei a haláleseti ellátás teljes összegét megkapják. Ha azonban a futamidő az Ön halála előtt lejár, nem kap kifizetést a kötvényből.

Végső költség

Végső kiadás A biztosítás lehetővé teszi, hogy egy sor díjfizetéssel előre kifizesse temetési költségeit. A legtöbb esetben ezeket a szabályzatokat egészségügyi kérdések megválaszolása vagy orvosi vizsgálat elvégzése nélkül is megszerezheti.

Egész élet

Ahogy a név is sugallja, teljes életbiztosítás egész életedre kiterjed. Kedvezményezettjei számára garantált a haláleseti ellátás, de ezek a kötvények általában magasabb költségekkel járnak. A teljes életbiztosítás is kamatozik, így készpénzben kölcsönözhet, és egyes életbiztosítási társaságok osztalékot fizetnek az egész életre szóló kötvénytulajdonosoknak.

Életbiztosítási ajánlat kérése online vs. ügynök vagy bróker

Egyes életbiztosítási társaságok kötött ügynököket alkalmaznak, akik csak az adott szolgáltatótól tudnak életbiztosítást eladni. Hacsak nem választott már ki egy szolgáltatót, a fogvatartott ügynökkel végzett munka korlátozza a lehetőségeit. A független ügynökök több vállalatot képviselnek, és képesek kötvényeket kötni, és követeléstámogatást nyújtani, de nem működjön együtt minden életbiztosító társasággal, így továbbra is kimaradhat a lehetőségekből, ha összehasonlítja a sajátjával kutatás.

A brókerek a biztosítást kereső fogyasztókat képviselik, és segíthetnek meghatározni, hogy milyen típusú kötvényre van szüksége, mekkora fedezetet kell vásárolnia, és melyik társaság tudja a legjobb árat kínálni. Azonban nem köthetik a szabályzatokat, így továbbra is közvetlenül egy ügynökkel vagy szolgáltatóval kell együttműködnie, amikor hivatalosan igényel egy kötvényt.

Az árajánlatok kérése minden szolgáltatótól időbe telhet, és nehéz lehet a szabályzatok összehasonlítása. Az online életbiztosítási összehasonlító webhelyek azonban sok munkát elvégezhetnek Ön helyett. Ennek ellenére, ha még nem vásárol életbiztosítást, kérheti egy ügynök vagy bróker tanácsát és támogatását.

Online/Közvetlen	Ügynök	Bróker
A legjobb azoknak, akik szeretnek saját kutatást végezni, és a legtöbb lehetőséget szeretnék	A legjobb azoknak, akik tudják, mit keresnek, de szeretnének egy embert, aki segít nekik összehasonlítani az árakat	A legjobb megoldás azoknak, akiknek pénzügyi útmutatásra van szükségük a megfelelő fedezet kiválasztásához

Életbiztosítási árajánlatok összehasonlítása

Életbiztosítási ajánlat kérésekor meg kell adnia az életkorát, magasságát, súlyát és jövedelmét. Előfordulhat, hogy meg kell válaszolnia a jelenlegi egészségügyi állapotával, gyógyszereivel, családi kórtörténetével, büntetett előéletével és vezetési szabálysértéseivel kapcsolatos kérdéseket is. Ugyanilyen típusú kötvényekre árajánlatot kell kérnie, hogy pontosan összehasonlíthassa az árakat. Például, ha futamidejű életbiztosítást keres, válasszon minden árajánlathoz ugyanazt a futamidőt és névértéket, vagy használjon online árajánlat-összehasonlító eszközt. Gondolja át azt is, hogy az árajánlat feltételes-e az orvosi vizsgálat alapján.

Életbiztosító társaságok összehasonlítása

Miközben leszűkíti azon életbiztosítási szolgáltatók listáját, amelyek potenciálisan megfelelhetnek az Ön igényeinek, vizsgálja meg az egyes társaságokat, és vegye figyelembe a következőket:

• Jogosultság: Győződjön meg arról, hogy életkora és egészségi állapota alapján jogosult a biztosító kötvényeire.
• Munkáltató által támogatott vs. egyéni fedezet: Előfordulhat, hogy munkáltatóján keresztül jogosult csoportos fedezetre, és a legtöbb esetben ez olcsóbb lesz. Gondoskodnia kell azonban arról, hogy a lefedettség elegendő legyen az Ön igényeinek, és hordozható legyen, ha elhagyja a munkáját.
• Költség: Keressen olyan céget, amely megfizethető becslést tud adni Önnek a szükséges fedezetről.
• A probléma egyszerűsége: Fontolja meg, hogy nem szeretne-e olyan politikát választani, amely nem igényel orvosi vizsgálatot, hanem azonnali online fedezetet kínál.
• Panaszok: Kutasson fel minden, a céggel szembeni közelmúltbeli pert vagy végrehajtási intézkedést, és ellenőrizze a vállalat panaszindexét a NAIC-nél. Az 1,00 alatti index viszonylag elégedett ügyfélkört jelez.
• Hitelesség: Tekintse meg a cég rangsorát a legutóbbi J.D. Power-ben Amerikai életbiztosítási tanulmány, és keressen vásárlói véleményeket harmadik felek webhelyein, hogy lássa, vannak-e aggályai az ügyfeleknek.
• Pénzügyi erősségi minősítések: Győződjön meg arról, hogy a vállalat pénzügyi erejét tekintve jól besorolt ​​olyan független ügynökségektől, mint pl AM Best és a Fitch, mivel ez azt jelzi, hogy a vállalat megbízhatóan tudja fizetni a követeléseket.
• A versenyzők elérhetősége: Ha szeretné személyre szabni kötvényét olyan versenyzőkkel, mint például a krónikus betegségek fedezete, a hosszú távú gondozás vagy a gyermeke életbiztosítása, győződjön meg arról, hogy a vállalat rendelkezik az Ön igényeinek kielégítésére szolgáló lehetőségekkel.
• A végső költségtermékek elérhetősége: Ha idővel előre kívánja fizetni a temetési költségeit, győződjön meg arról, hogy a választott cég kínál ilyen típusú biztosítást.
• Vevőszolgálat: Győződjön meg arról, hogy számos lehetőség áll rendelkezésére a céggel való kapcsolatfelvételre, és előnyben részesítse azokat a biztosítókat, amelyek élő csevegést vagy 24 órás támogatást kínálnak.

Tudnivalók életbiztosítás vásárlása előtt

• Ismerje meg pénzügyi kötelezettségeit és céljait: Mielőtt életbiztosítást vásárolna, el kell döntenie, mekkora fedezetet vásárol, és meddig szeretné érvényesíteni a kötvényt. „Ahhoz, hogy meghatározza, mennyi életbiztosításra van szüksége, gondolja át, mennyi pénzre van szükség az ellátáshoz a családod és a felelősséged” – mondja Lacrecia Cade, az Atlanta Life brókercég elnöke Biztosítás. „Ez magában foglalhatja annak biztosítását, hogy legyen pénz a jelzáloghitel fedezésére, az autókra, a gyerekek főiskolai vagy magániskolai tandíjára, vagy akár további gondozókra, akikre szükség lehet. Meg akarja becsülni, mit veszítene a családja, ha nem tudna hozzájárulni.” 
• Vegye figyelembe az egészségét: Jelenlegi egészségi állapota befolyásolja, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésére. Cade szerint bizonyos problémák megnehezíthetik az automatizált biztosítási kötelezettség átadását, beleértve „bármilyen típusú krónikus betegséget, valamint a BMI-n alapuló elhízást, a magas vérnyomást vagy a magas vérnyomást. olyan glükózszintet, hogy prediabéteszesnek számít." Ebben az esetben szüksége lehet egy bróker segítségére, hogy összehasonlítsa a különböző vállalatok biztosítási normáit, és megtalálja a megfizethető irányelv.
• Döntse el, hogy szeretné-e a politika készpénzes értéket teremteni: Cade azt mondja, hogy a futamidejű kötvények olcsóbbak, de „az egész életen át tartó kötvény készpénzt halmoz fel, és élete során felveheti vagy kölcsönkérheti”.
• Döntse el, hogy szeretné-e a politika megélhetési támogatást nyújtani: Egyes szolgáltatók lehetővé teszik a házirend testreszabását, hogy ne csak egy halálesetet biztosítsanak. „Gondoljon az életbiztosítására egy olyan védelmi portfólió részének, amelyet fel kell építenie” – mondja Cade. „Sok életbiztosítási kötvény most gyorsított ellátással rendelkezik, amely akkor fizet, ha súlyosan megbetegszik, és készpénzre van szüksége a kiadások kifizetéséhez, ha nem tud dolgozni. Tehát fontolja meg a lehetőségek teljes készletét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy védett és készen áll.” 
• Gondolja át, hogyan szeretné kezelni szabályzatát: Sok életbiztosítási társaság kínál online eszközöket, amelyek megkönnyítik a változtatások végrehajtását ügynök hívása nélkül. Döntse el, hogy ez fontos-e Önnek. Egyes cégek még azt is lehetővé teszik, hogy menet közben módosítsa a lefedettséget online.
• Ismerje meg a munkáltatója által elérhető lehetőségeket: Fontolja meg, hogy a a munkáltatója által kínált csoportos fedezet elegendő az Ön igényeinek kielégítésére, és hordozható, ha elhagyja a munkáját. Előfordulhat, hogy kiegészítő biztosítást kell vásárolnia, akár a munkáltatóján keresztül, akár egyéni kötvényként. Cade azonban azt mondja, hogy a lefedettség két forrását párhuzamosan kell megvizsgálni. „Ugyanannyira fontos, hogy ne legyen túlbiztosítás, mint az alulbiztosítás” – mondja.

További információ az életbiztosítási társaságokról

Az életbiztosítási árajánlatok összehasonlítása során felmerülhet a kérdés, hogy az egyes társaságok hogyan teljesítenek az ügyfélszolgálat, a megbízhatóság, a kötvényajánlatok és a pénzügyi erő tekintetében. Robusztus megközelítést alkalmazunk az egyes vállalatok értékelésére a rendelkezésre álló árképzési adatok, harmadik felek értékelései és kvalitatív kutatások alapján. A miénk életbiztosítási vélemények segíthet leszűkíteni a lehetőségeket, miután megkapja a költségvetésének megfelelő árajánlatot.

Gyakran Ismételt Kérdések

Kérjek életbiztosítási árajánlatot?

Az életbiztosítási ajánlatok online beszerzésére szolgáló ingyenes eszköz használata az egyik legjobb módja a sokféle életbiztosítási társaság összehasonlításának. A független ügynökök általában csak néhány céggel dolgoznak, így Önnek kevesebb politikai lehetősége marad. És nehéz és időigényes lehet tapasztalt brókert találni. Ha azonban egészségügyi problémái vannak, amelyek hatással lehetnek a biztosítási tevékenységre, nehézségei vannak a technológia használatával, vagy összetett testreszabási igényei vannak, jobb lehet független ügynökkel vagy brókerrel dolgozni választási lehetőség. Ne feledje azt is, hogy az egész életen át tartó kötvényekre vonatkozó árajánlatok, különösen a magas névértékűekre, általában nem érhetők el az interneten.