Mi az a CD-fedezetű kölcsön?

Ha van egy letéti igazolás (CD) banktól vagy hitelszövetkezettől, esetleg használhatja járulékos pénzt kölcsönkérni. Ezt a fajta kölcsönt CD-nek hívják.fedezett hitel, és ez egy jó módja lehet a kölcsön felvételének vészhelyzetben. Azonban fennáll a veszélye, hogy elveszíti CD-jét, ha lemarad a hitelfizetésről. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, mi az a CD-fedezetű kölcsön, és segítünk eldönteni, hogy megfelelő-e az Ön számára.

Kulcs elvitelek

A CD-fedezetű kölcsönök lehetővé teszik, hogy letéti jegy (CD) fedezetként kölcsönözzön.
Ezek a kölcsönök általában alacsony kamatokat kínálnak, mivel alacsony kockázatot jelentenek a hitelezők számára.
A CD-fedezetű kölcsönök alacsony hitelképességű vagy korlátozott hiteltörténettel rendelkező személyek számára is elérhetők, akik esetleg nem jogosultak más típusú kölcsönökre.

Hogyan működnek a CD-fedezetű kölcsönök

Amikor CD-t vásárol, beleegyezik abba, hogy a pénzét a kibocsátó banknál vagy hitelszövetkezetnél hagyja meghatározott ideig, amely néhány hónaptól több évig terjedhet. Cserébe a kibocsátó megígéri, hogy garantált kamatlábat fizet a pénzére, amely általában magasabb, mint amit egy szokásos megtakarítási számlán kaphat.

instagram viewer

Mivel a CD-k garantált megtérülést kínálnak – és mivel a legtöbbet vagy a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság vagy a Országos Hitelszövetkezeti Igazgatóság– az egyik legbiztonságosabb befektetésnek tartják őket. Egy CD azonban problémát jelenthet, ha a futamidő lejárta előtt ki kell hoznia a pénzt.

Míg a CD-ről általában idő előtt be lehet váltani vagy ki lehet venni pénzt, ez általában egy korai visszavonási büntetés, néha erős. Alternatív megoldás, ha személyi kölcsönt vesz fel egy banktól vagy hitelszövetkezettől, a CD-n lévő pénzt fedezetként felhasználva. Az ilyen típusú kölcsönt CD-fedezetű kölcsönnek, vagy egyszerűbben CD-kölcsönnek nevezzük.

A bankok és hitelszövetkezetek számára a CD-fedezetű hitelek nagyon alacsony kockázatú ajánlatot jelentenek, így viszonylag alacsony kamatot számíthatnak fel. Ha azonban nem tudja visszafizetni a kölcsönt, elviszik a CD-jét.

Ha késedelembe esik egy CD-fedezetű kölcsön, a bank vagy a hitelszövetkezet nem csak pénzt vesz fel a CD-ről, hogy fedezze a hiteltörlesztést, de előfordulhat, hogy korai lehívási bírságot is fizetnie kell.

A CD-fedezetű kölcsönök előnyei és hátrányai

A CD-fedezetű kölcsönök jó módja lehet a hitelfelvételnek, ha hirtelen sürgős kiadásai vannak. Ezenkívül segíthetnek szilárd hiteltörténet felépítésében. Ezek azonban nem veszélytelenek.

A CD-fedezetű kölcsönök előnyei

Alacsony kamatok. Mivel a CD-fedezetű hitelek nagyon csekély kockázatot jelentenek a hitelezőknek, az általuk felszámított kamatlábak általában meglehetősen alacsonyak.
Hosszú visszafizetési határidők. A bankok és hitelszövetkezetek hosszú törlesztési időszakot kínálhatnak a CD-fedezetű kölcsönök esetében, így bizonyos esetekben 10 éven túl is visszafizetheti a kölcsönt.
A hitel pontszám felépítése. A rossz hitelképességű vagy csekély hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevők jogosultak lehetnek ilyen típusú kölcsönre. Ez azért van, mert a biztosítékukon (a CD-n) alapul, nem a személyes hitelképességükön. A kölcsön időben történő visszafizetése is segít nekik jó hiteltörténetet kialakítani, és javítani hitelképességüket.

A CD-fedezetű kölcsönök hátrányai

Szüksége van egy CD-re. Nyilvánvalóan a CD-fedezetű kölcsön nem választható, kivéve, ha már rendelkezik CD-vel, vagy hajlandó megnyitni egyet. Ez azt jelenti, hogy a pénzét egy viszonylag alacsony megtérülési rátával rendelkező befektetésbe kell kötni.
Alacsony elérhetőség. Nem minden bank és hitelszövetkezet kínál CD-fedezetű kölcsönt, ezért előfordulhat, hogy egy kicsit körül kell néznie, hogy megtalálja.
Nincs hozzáférés a CD-alapokhoz. Mivel a CD-jét hitele fedezeteként használják, addig nem férhet hozzá ehhez a pénzhez, amíg a kölcsönt vissza nem fizetik.

A CD-fedezetű kölcsön alternatívái

Nem biztos, hogy a CD-fedezetű kölcsön az egyetlen lehetőség. Ezeket az alternatívákat érdemes megfontolni, ha nincs CD-je (vagy nem akarja megvásárolni), vagy ha alacsony a hitelképessége:

Egy részvénybiztosított ill betétkönyv kölcsön. Ezek a hitelek az Ön megtakarítási számláját használják fedezetként, és a CD-fedezetű hitelekhez hasonlóan általában versenyképes kamatokat kínálnak. Így nem kell CD-t elővennie, hogy kölcsönkérjen megtakarításai ellenében.
Rövid lejáratú személyi kölcsön. Ha rövid távú jóváhagyást kaphat személyi kölcsön egy banktól vagy hitelszövetkezettől azt tapasztalhatja, hogy több pénzhez juthat, mint egy fedezett hitellel. Csak ügyeljen arra, hogy időben visszafizesse a kölcsönt, különben hátrányosan befolyásolhatja hitelképességét.
A biztosított hitelkártya. Ez egy speciális hitelkártya-típus azok számára, akiknek rossz a hitelképessége, vagy még nincs hiteltörténete. Befizetsz egy befizetést, amely azután hitelkeretedként szolgál. A vásárlások felszámításával és az időben történő fizetéssel a hitelképessége javulnia kell, így jogosulttá válik egy normál, fedezetlen hitelkártya és más típusú kölcsönökre. Ha nincs CD-je, de van némi készpénze, akkor letétbe helyezheti a hitelkártya-kibocsátónál, ez egy lehetőség.

Kinek a legjobb a CD-fedezetű kölcsön?

A CD-fedezetű hitelek azok számára a legmegfelelőbbek, akiknek kölcsönt kell felvenniük, nincs más megtakarításuk (vagy fedezetként való felhasználásuk), és nem jogosultak fedezetlen személyi kölcsönre.

A CD-fedezetű kölcsön hitelt teremt?

Igen. A kölcsön befizetéseit jelenteni fogjuk a hitelügynökségeknek, így a CD-fedezetű kölcsön felvétele (és annak időben történő visszafizetése) jó módszer lehet a hitelképesség növelésére.

A CD-fedezetű kölcsön ugyanaz, mint a hitelépítő kölcsön?

Mind a CD-fedezetű kölcsön, mind a hitelépítő kölcsön segíthet jó hitelfelvételben, de ezek eltérően működnek. A CD-fedezetű kölcsönnél pénzt helyez el egy CD-n, és fedezetként használja fel hitelfelvételhez. Egy tipikus hitelépítő kölcsön esetén egy bank vagy hitelszövetkezet kölcsönadja a pénzt, amelyet a CD-jére (vagy más megtakarítási számlájára) helyezhet. Ahogy Ön hitelt fizet, a hitelező jelenteni fogja azokat a hitelirodáknak. Miután kifizette a kölcsönt, a pénz az Öné marad.

Alsó vonal

A CD-fedezetű kölcsönök letéti jegy (CD) ellenében kölcsönözhetnek pénzt, és vonzó alternatívát jelenthetnek a CD beváltása és a korai visszavonási büntetés fizetése helyett. A CD-kölcsönök általában alacsony kamatozásúak, mivel alacsony kockázatot jelentenek a hitelezők számára. A rossz hitelképességű vagy hiteltörténettel nem rendelkező emberek számára is elérhetők, és segíthetnek nekik jó hitelképességet elérni. Azok a hitelfelvevők azonban, akik nem tudják visszafizetni a kölcsönt, elveszíthetik CD-jük egészét vagy egy részét.