Ki találta fel a CD-ket?
A letéti igazolás (CD) számlák egyfajta lekötött betét, amellyel rövid vagy hosszú távú célokra takaríthat meg. Bár azt gondolhatnánk, hogy a CD-k a modern banki szolgáltatások jellemzői, különböző formákban évszázadok óta léteznek. A betéti jegyek kibocsátásának koncepciója az 1600-as években az európai bankrendszerből származik.
Kulcs elvitelek
- A letéti igazolás egy olyan lekötött betétszámla, amely lehetővé teszi a megtakarítók számára, hogy meghatározott időn belül kamatot keressenek.
- A betéti jegyek kibocsátásának koncepciója az 1600-as évek európai banki gyakorlatába nyúlik vissza.
- A bankok az 1800-as években kezdtek letéti jegyeket kibocsátani a megtakarítóknak az Egyesült Államokban.
- Ma a bankok és hitelszövetkezetek CD-ket kínálnak a megtakarítóknak, hogy pénzt tegyenek félre rövid és hosszú távú pénzügyi célokra.
Mi az a letéti igazolás?
A letéti igazolás vagy CD, más néven lekötött vagy lekötött betétszámla egy speciális megtakarítási eszköz. Amikor megnyit egy CD-számlát, pénzt helyez el azzal a megállapodással, hogy ezeket a pénzeszközöket meghatározott ideig a számláján hagyja. Amíg a pénz a CD-n van, kamatozik. Amint a CD eléri a meghatározott időtartam végét vagy lejár, kiveheti megtakarításait, vagy új CD-re tekerheti.
A hagyományos bankok, online bankok és hitelszövetkezetek CD-számlákat kínálhatnak a megtakarítóknak. Különféle CD-típusok közül választhat, többek között:
- Szabványos CD-k
- Jumbo CD-k
- Step-Up CD-k
- Bump-Up CD-k
- Emelje fel az értékelési CD-ket
- Kiegészítő CD-k
- Büntetés nélküli CD-k
A CD minimális befizetési követelményei számlatípusonként és bankonként változhatnak. Lehetséges, hogy megnyithat egy szabványos CD-t például 500 dollárral, miközben a jumbo CD 10 000 USD minimum letétet igényelhet.
Ami a CD sebességet illeti, azokat általában a CD kifejezés határozza meg. A CD futamideje akár 28 vagy 30 napos is lehet, vagy 5 és 10 év közötti lehet. Általános szabály, hogy minél hosszabb a CD időtartama, annál magasabb az arány.
A CD-ket FDIC-lefedettség védi, ha FDIC-tagbankoknál tartják őket. A National Credit Union Administration (NCUA) fedezi az NCUA tag hitelszövetkezeteknél tartott CD-ket. A jelenlegi fedezeti korlát mindkettő esetében 250 000 dollár betétesenként, számlatulajdonosonként és pénzintézetenként.
Fontos
Ha pénzt vesz ki egy CD-ről a lejárat előtt, az kiválthatja a korai visszavonási büntetés, amely egyenértékű lehet a megkeresett kamat egy részével vagy egészével.
Ki találta fel a letéti jegyeket?
A CD-k története az 1600-as évekig nyúlik vissza, amikor Európában a bankok letéti igazolásokat kezdtek kibocsátani az ügyfeleknek. Abban az időben a CD-ket jellemzően metszetként adták ki, amely lehetővé tette, hogy a birtokos később kamatostul igényelje betéteit. A CD-k mögötti gondolat akkoriban ugyanaz volt, mint most: arra ösztönözni a megtakarítókat, hogy pénzüket egy bizonyos banknál tartsák.
A letéti igazolásokat az Egyesült Államokban vezették be, amikor a bankrendszer a függetlenségi háborút követően kezdett kialakulni. A bankok különféle típusú számlákat kezdtek kínálni, beleértve a keresletre szóló számlákat, széfek és CD-k, válaszul a fogyasztók növekvő keresletére a biztonságos pénztárolóhelyek iránt.
A korai CD-termékek semmilyen banki védelmet nem élveztek. Ez megváltozott a megjelenésével Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) 1933-ban. Az FDIC-t a Roosevelt-kormány idején hozták létre a stabilitás és az ország bankrendszerébe vetett közbizalom előmozdítása érdekében. Ma az FDIC biztosítja a betétszámlákat, beleértve a CD-ket is, a tagintézményeknél arra az esetre, ha egy bank megbukna.
jegyzet
Bizonyos típusú CD-k, köztük a Yankee CD-k és egyes közvetített CD-k, nem élveznek FDIC-védelmet.
Letéti igazolás megnyitása
Ha CD-t szeretne használni a mentéshez, a megnyitása meglehetősen egyszerű, és sok bank és hitelszövetkezet lehetővé teszi, hogy ezt online megtegye. Mielőtt kinyit egy CD-t, először fontolja meg megtakarítási céljait. Ezután szánjon időt a CD-lehetőségek összehasonlítására. Konkrétan vegye figyelembe:
- CD kamatok
- Lejárati feltételek
- Minimális befizetési követelmények
- CD díjak
A hosszabb futamidő választása segíthet magasabb kamatlábat elérni, de elég biztosnak kell lennie abban, hogy nem kell kivennie a pénzt a lejárat előtt. Gondolja át azt is, hogy mennyi pénzre lesz szüksége egy CD megnyitásához, és mennyi díjat fizethet.
A CD-számlák általában nem számítanak fel havi karbantartási díjat, ahogyan egy megtakarítási számla esetében előfordulhat. De fizethet korai visszavonási büntetést, ha pénzt vesz fel a CD-ről, mielőtt az lejár.
Tipp
Fontolja meg az a CD létra különböző futamidejű és kamatlábú CD-ket tartalmaz a megtakarítások nagyobb rugalmassága érdekében.
Elveszíthet pénzt egy CD-n?
A bank által kibocsátott CD-k és a hitelszövetkezetek CD-i a legbiztonságosabb helyek a pénzmegtakarításra. Ezek a CD-k garantált megtérülési rátát kínálnak alacsony kockázat mellett. Más CD-k, mint például a Yankee CD-k vagy a közvetített CD-k, nagyobb kockázatot és pénzvesztés lehetőségét hordozhatják befektetése során.
Mi történik a CD-vel, ha a bank megbukik?
A bankcsőd ritkaság, de amikor megtörténik, az FDIC közbeléphet a fogyasztók védelmében. Ha rendelkezik CD-vel egy FDIC-tagbanknál, számlái 250 000 USD-ig védettek betétesenként, számlatulajdonosonként és pénzintézetenként.
Mennyit fog keresni egy CD 5 év alatt?
Az, hogy egy CD-t öt év múlva mennyi kamat fog keresni, a kamattól és az éves százalékos hozamtól, valamint a kezdeti betét összegétől függ. A hosszabb távú CD-k általában magasabb kamatot kínálnak, mint a rövidebb lejáratú CD-k. A CD-kalkulátor segítségével megbecsülheti potenciális kamatbevételét egy ötéves CD-lemezzel.
A CD jó befektetés?
Egy CD jó befektetés lehet, ha biztonságos helyet keres, ahol pénzt takaríthat meg, miközben kamatokat keres. Másrészt, ha magasabb hozamot remél, jobb, ha pénzét más befektetési eszközökbe, például részvényekbe, befektetési alapokba vagy tőzsdén kereskedett alapokba (ETF) fekteti.
Bottom Line
A CD-k nagy múltra tekintenek vissza, és az európai bankrendszernek köszönhetjük, hogy több száz évvel ezelőtt kitalálta őket, hogy megtakarításra ösztönözze az embereket. A letéti igazolás megfelelő lehet a megtakarítási tervhez, bár fontos, hogy körülnézzen, hogy megtalálja legjobb CD díjak. Gondolja át azt is, hogy más megtakarítási lehetőségek, mint például a pénzpiaci számlák vagy a magas hozamú megtakarítási számlák hogyan segíthetnek céljai elérésében.