A CD-k előnyei és hátrányai
A betéti igazolás (CD) számlák segítségével megtakarításokat gyarapíthat rövid és hosszú távú célokra. Ez a típusú számla bizonyos előnyöket kínálhat a megtakarítási számlákkal vagy a pénzpiaci számlákkal szemben, bár van néhány lehetséges árnyoldal, amelyet figyelembe kell venni. Mielőtt CD-fiókot nyitna, érdemes áttekinteni az előnyeit és hátrányait.
Kulcs elvitelek
- A betéti igazolás egy olyan lekötött betétszámla, amely meghatározott futamidőn keresztül kamatot fizet a megtakarítóknak.
- A CD-k fő előnyei közé tartozik a magasabb kamatok bevételének lehetősége és a lépcsős stratégia alkalmazásának lehetősége.
- A CD-megtakarítókat megbüntethetik, ha a lejárat előtt pénzt vesznek ki számlájukról.
- A megtakarítási célok finanszírozásához fontos, hogy összehasonlítsa a CD díjait, feltételeit és büntetéseit, mielőtt megnyit egyet.
Mi az a letéti igazolás (CD)?
Letéti igazolás (CD) számlák hagyományos bankok, hitelszövetkezetek és online bankok által kínált lekötött betétszámlák. Az ilyen típusú számla lehetővé teszi a megtakarítók számára, hogy pénzt helyezzenek el, ami idővel kamatozik. Amint a CD eléri a meghatározott lejárati dátumot, a megtakarító visszavonhatja az eredeti letétet és a megkeresett kamatokat, vagy átruházhatja az összes pénzt egy új CD-re.
A CD feltételei a számlanyitás helyétől függően változhatnak. Például választhat egy olyan CD-t, amelynek lejárati ideje 28 nap vagy 10 év. A CD megnyitásához szükséges minimális befizetés 100 és 500 dollár között mozoghat, bár más CD-k megnyitásához 10 000 dollár vagy több is lehet. A CD-díjak pénzintézetenként is változhatnak, az online bankok általában magasabb árakat kínálnak, mint a hagyományos bankok.
A bank által kibocsátott CD-ket a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC), míg a hitelszövetkezetek által kibocsátott CD-ket a National Credit Union Association (NCUA) biztosíthatja. Ez azt jelenti, hogy a CD-k összességében biztonságos helyek a megtakarítani kívánt pénz tárolására. Van kivétel a közvetített CD-k, amelyeket brókercégek értékesítenek. Ezek a másodlagos piacon forgalmazható CD-k nem biztos, hogy FDIC-biztosítással rendelkeznek.
Tipp
Általában minél hosszabb a CD futamidő, annál magasabb a kamatláb és az éves százalékos hozam (APY).
A CD-k előnyei és hátrányai
A CD-k biztonságos és biztonságos módja annak, hogy pénzt tegyen félre pénzügyi céljaira.
Egy CD magasabb kamatot és APY-t kínálhat, mint egy magas hozamú megtakarítási számla vagy pénzpiaci számla.
A megtérülés gyakorlatilag garantált, és könnyen megbecsülheti, hogy mennyivel nő a pénze.
A CD létrastratégiák segíthetnek a változó kamatlábak kihasználásában és likviditás megteremtésében.
A bankok és hitelszövetkezetek büntethetik azokat a megtakarítókat, akik a lejárat előtt CD-alapokat vesznek fel.
Előfordulhat, hogy a CD-árak nem elég magasak ahhoz, hogy lépést tartsanak az inflációval, amikor a fogyasztói árak emelkednek.
A tőzsdére történő befektetés sokkal magasabb hozamot eredményezhet, mint a CD-k.
A CD-k kevesebb likviditást kínálnak, mint a megtakarítási számlák, pénzpiaci számlák vagy csekkszámlák.
Az, hogy a CD-k beletartoznak-e megtakarítási stratégiájába, pénzügyi céljaitól függhet. Mint minden más megtakarítási jármű, a CD-k is kínálhatnak előnyöket és hátrányokat.
A CD előnyei
Megéri a CD? Lehetnek ilyenek, ha nagy megtérülési rátát érhet el a pénzén. Íme a CD-k mentésének fő előnyei.
- Biztonság és védelem. A CD-k biztonságos menedéket jelenthetnek a megtakarítók számára, akik minimális veszteség kockázatával szeretnének félretenni pénzt. Még abban a ritka esetben is, ha bankja csődbe megy, CD-megtakarításait továbbra is megvédheti FDIC lefedettség.
- Magasabb árak. A CD-n történő megtakarítás potenciálisan magasabb kamatlábat és APY-t eredményezhet, mint egy megtakarítási számla. A CD-vel kereshető díjak a CD megnyitásának helyétől és a számla típusától függhetnek.
- Garantált hozam. A CD-számlák fix kamatokat kínálhatnak a megtakarítóknak. Ez azt jelenti, hogy gyakorlatilag nem lehet találgatni arról, hogy mennyi megtérülést kap a pénzéért.
- CD létra.Létras CD-k azt jelenti, hogy több CD-t vásárolunk különböző futamidővel és kamattal. Ez a megközelítés rugalmasságot teremt, mivel a CD-k gördülő ütemezés szerint érhetnek el, és kisebb a kockázata annak, hogy idővel lemarad a magasabb díjakról.
Fontos
Az FDIC védelem betétesenként, számlatulajdonosonként és pénzintézetenként 250 000 dollárra korlátozódik.
CD hátrányai
Mi nem jó a CD-kben? Van néhány kulcsfontosságú szempont, amelyet szem előtt kell tartania, mielőtt megnyit egyet.
- Büntetések. A CD-k egyik fő hátránya, hogy a legtöbb esetben be van zárva a lejárati időbe. Ha pénzt vesz fel a CD-ről a lejárat előtt, akkor a megkeresett kamat egy részének vagy egészének megfelelő büntetés sújthatja.
- Infláció.Infláció a fogyasztói árak emelkedésének elhúzódó időszaka. Ha az infláció folyamatosan növekszik, nehéz lehet lépést tartani a CD-árfolyamokkal, ami azt jelenti, hogy a megtakarítások vásárlóereje csökken.
- Alacsonyabb hozam. Ha keres egy módot a gazdagság növelésére, a CD-k csak korlátozott előnyöket kínálhatnak. Jobb megtérülést érhet el pénzéért, ha piacra dobja, és helyette részvényeket, befektetési alapokat vagy egyéb befektetéseket vásárol.
- Korlátozott likviditás. Hacsak nem CD-létrastratégiát használ, a pénzéhez való hozzáférés korlátozottabb lesz, mint egy megtakarítási számlával vagy pénzpiaci számlával.
jegyzet
Egyes bankok és hitelszövetkezetek büntetés nélküli CD-ket kínálnak, amelyek lehetővé teszik, hogy büntetés kiváltása nélkül idő előtt vegyen fel pénzt.
Jó CD-kbe fektetni?
A CD-k jó helyet jelenthetnek olyan pénzmegtakarításra, amelyet nem tervez azonnal elkölteni, ha érdekli a kamatszerzés biztonságos módja. Ha azonban minden pénzét CD-n tartja, az azt jelentheti, hogy elszalasztja azt a lehetőséget, hogy máshol magasabb hozamra tegyen szert.
Biztonságban vannak a CD-k, ha a piac összeomlik?
A részvényekhez vagy más értékpapírokhoz képest a CD-k viszonylag biztonságos befektetést jelentenek, mivel a pénzét egy bankban tartják. A CD-számlák legnagyobb kockázata általában a kamatlábkockázat, mivel a Fed kamatcsökkentései miatt a bankok kevesebbet fizetnek a megtakarítóknak. A bankcsőd is kockázatot jelent, bár ez ritkaság.
A CD vagy az IRA jobb?
A CD-ket rövid és hosszú távú megtakarítási célokra tervezték. An IRA egy olyan megtakarítási számla, amelyet kifejezetten nyugdíjtervezéshez használnak. Az IRA-k adókedvezményeket kínálhatnak, amelyeket a CD-k nem, de a CD-k nagyobb rugalmasságot kínálnak, ha pénzt kell kivennie. A CD jobb megtakarításra, míg az IRA jobb, ha a jövőbe szeretne befektetni, miközben némi adókedvezményt élvez.
Alsó vonal
A pénz egy részének CD-számlán való tartása olyan dolog, amelyet általános megtakarítási tervének részeként érdemes megfontolni. Mielőtt kinyit egy CD-t, érdemes körülnézni és megkeresni a legjobb CD díjak és feltételeket, figyelembe véve a különböző opciók minimális befizetési követelményeit. Kezdje először a bankjával, majd szétágazza a keresést a hitelszövetkezetek és az online bankok bevonásával. Gondolja át azt is, hogy érdemes-e kipróbálnia a létralépcsős stratégiát, ha aggódik az idő múlásával emelkedő vagy csökkenő kamatlábak miatt.