401(k) True-Up definíció

Mi az a 401(k) True-Up?

A valótlanság bizonyos esetekben rendelkezés 401(k) terveket Ez megköveteli a munkáltatótól, hogy további év végi hozzájárulást fizessen be a munkavállaló számlájára, ha a munkavállaló nem kapta meg a teljes összeget, amelyre a program feltételei szerint jogosult volt. Ez a cikk elmagyarázza, mit jelent az igazmondás a munkavállalók és a munkaadók számára.

Hogyan működik a 401(k) True-Up

A 401(k) világában és 403(b)meghatározott hozzájárulási programok, a true-up egy módja annak, hogy minden alkalmazott, aki részt vesz a tervben, megkapja a munkáltatói mérkőzés

amely az éves hozzájárulásukat tükrözi, nem pedig egy kisebb összeget. A kifejezés nagy valószínűséggel az "igaz" igéből származik, ami azt jelenti, hogy valami négyzet alakú, vízszintes vagy kiegyensúlyozott, például fűrészárut vagy asztali fűrészt készítenek.

Nem minden 401(k) terv rendelkezik valódi rendelkezéssel, és még ha van is, nem minden alkalmazott kap ilyet. A valódi fizetések csak azokban a tervekben jönnek szóba, amelyekben éves alapon határozzák meg a munkáltatójuk megfelelőségét, miközben a hozzájuk tartozó járulékokat bérenkénti alapon számítják ki. Normál körülmények között a legtöbb alkalmazottnak az év végéig meg kell kapnia a teljes mérkőzést, amelyre jogosult volt.

Egyes esetekben azonban egy alkalmazottat lecserélnek – és szükség lesz egy igazolóra. Vegyünk például egy munkaadót, aki dollár-dollár egyezést kínál egy alkalmazott fizetésének 5%-áig. Ha egy alkalmazott évente 100 000 dollárt keres, akkor jogosult lenne egy 5 000 dolláros meccsre, ha legalább ennyivel hozzájárul.

Most tegyük fel, hogy az alkalmazott az éves maximumot akarja hozzájárulni a 401(k) értékéhez, ami 2022-ben 20 500 USD 50 éven aluliak számára. El tudják intézni, hogy 26 fizetési időszak alatt minden fizetésből 788,46 dollárt visszatartsanak. A munkaadójuk viszont további 192,31 dollárt (az adott fizetési időszakra vonatkozó bruttó fizetésük 5%-át) rúgna be. Az év végén a munkáltatójuk fizetése összesen 5000 dollár lenne.

De ha a munkavállaló agresszívebben akarja finanszírozni a 401(k)-t, és megduplázza a hozzájárulását 1576,92 USD-ra, akkor 13 fizetési időszak után maximalizálja a 401(k) járulékot az évre. Munkáltatójuk nem fizet többet a fennmaradó 13 fizetési időszakban, így nekik összesen 2500 dollár járulékot kell fizetniük. Egy igazi, ha a tervük kínál ilyet, további 2500 dollárt ad hozzá, hogy megkapja a teljes 5000 dollárt.

Hasonlóképpen, az a munkavállaló, aki az év bizonyos pontjain nem vagy alacsonyan fizetett be a 401(k)-be, de azután növelte a járulékok kevesebbet kaphatnak az összes munkáltatói egyezésben, mintha a járulékaikat egyenletesen oszlanák el az év során, ami ismét szükséges egy igaz. Ez akkor fordulhat elő, ha a munkavállaló váratlan pénzügyi követelésekkel szembesül, és szünetelteti a befizetéseit, vagy úgy dönt, hogy éves prémium felhasználásával nagy összegű egyszeri hozzájárulást fizet.

Hogyan hatnak a 401(k) True-Ups az alkalmazottakra

Az igazmondás előnyös lehet azoknak az alkalmazottaknak, akik későn csatlakoznak munkáltatójuk 401(k) tervéhez, és egyenetlen hozzájárulást tesznek a tervükhöz. az év folyamán, vagy előrehozzák hozzájárulásaikat, hogy az év előtt maximalizálják számlájukat felett.

Mivel nem minden csomag tartalmaz valós rendelkezést, érdemes megkérdezni a csomag adminisztrátorát, hogy az Öné igen. Ha nem, próbálja meg úgy időzíteni a járulékait, hogy maximalizálja a munkáltatói összhangot. Ez általában azt jelenti, hogy el kell döntenie, mekkora összeget kíván hozzájárulni a nyitott beiratkozási időszak alatt, és azt az egész évre be kell tartania.

Ha a terv valóban kínál valót, vegye figyelembe, hogy általában körülbelül két hónappal a terv évének vége után érkezik meg a fiókjába. Szóval vigyázz.

Hogyan hatnak a 401(k) True-Ups a munkáltatókra

A valódi vállalkozások többletmunkát igényelnek a munkáltatótól, hogy kiszámítsák, mennyivel tartoznak az év végén alkalmazottaiknak. A valódi befizetés további készpénzkiadást is jelent, és mindez egyszerre esedékes.

Ezekkel a többletköltségekkel szemben a munkaadók az alkalmazottak vonzásának és megtartásának eszközeként szeretnék figyelembe venni a valódi vállalkozások értékét.

A kutatások következetesen kimutatták, hogy a 401(k) terveket nagyra értékelik az alkalmazottak, bár nem mindenki vesz részt benne. A Principal Financial Group 2021 végén végzett felmérése szerint a munkavállalók a munkáltatói hozzájárulást tartják a legfontosabb tényezőnek pénzügyi céljaik elérésében.
kiegyensúlyozott befektetési portfólió, valamint pénzügyi tanácsadás és útmutatás előtt.

Körülbelül ugyanebben az időben a Betterment pénzügyi szolgáltató felmérése azt kérdezte a válaszadóktól: „Milyen előnyöket kínálhatna egy leendő munkáltató, amely csábítaná Önt otthagyja a munkáját?" A lista élén "egy jó minőségű 401(k) vagy egyéb nyugdíjazási terv" állt (65%-kal), majd a második helyen a "401(k) megfelelő program" állt 56%).

Ha egy 401(k) terv még nem tartalmaz valós rendelkezést, viszonylag egyszerű lehet egyet hozzáadni. Ahogy a Plan Sponsor Council of America webhelyén egy 2019-es cikk kifejtette: „Vizsgálja meg újra a tervét dokumentum – konkrétan a munkáltató megfeleltetési rendelkezései annak megerősítésére, hogy az egyezést külön számítják ki minden fizetési napra. Módosítsa az egyezési rendelkezést úgy, hogy tartalmazzon egy „igazságot”, amelyet a befizetések alapján bármikor kiszámíthat a terv évében..."

Utolsó lépésként a változás bejelentését javasolta „nagy felhajtással”, így a munkáltatói nagylelkűségnek ez a hozzáadott vonása nem marad észrevétlen vagy megbecsülés nélkül.

Alsó vonal

A valótlanság megköveteli a munkáltatótól, hogy további év végi hozzájárulást tegyen a munkavállaló 401(k) tervszámla, ha a munkavállaló nem kapta meg a teljes egyezést, amelyre a szerződés feltételei szerint jogosult volt terv. Az alkalmazottak ellenőrizni fogják, hogy munkáltatójuk 401(k) pontja rendelkezik-e ilyen rendelkezéssel, és a munkaadók fontolóra vehetik egy ilyen rendelkezés hozzáadását tervük vonzóbbá tétele érdekében.