Hogyan automatizálja befektetését

Az automatizált befektetés lehet a legokosabb módja a vagyonteremtés egyszerűsítésének. A befektetések automatizálásával kevésbé valószínű, hogy elszalasztja a pénzeszközöket, mivel azokat kivonják a fizetéséből, és közvetlenül a 401(k)-re vagy egy befektetési számlára utalják. A kezdőktől a kifinomult opciós kereskedőkig az automatizált befektetés kulcsfontosságú stratégia a befektetések növekedéséhez. Ezt az útmutatót azért hoztuk létre, hogy segítsen felfedezni a befektetések automatizálásának módjait, az osztalékok egyszerű újrabefektetésétől a robo-tanácsadóba történő rendszeres átutalásokig.

Hogyan automatizálja befektetését

Általában gyorsan és egyszerűen automatizálható a befektetés. A számla beállítása előtt tekintse át a platform GYIK oldalait, ahol megtalálja az automatizált befektetési számla megnyitásához szükséges számlaminimumokat és lehetséges jóváhagyásokat. Minden platformnak megvan a saját folyamata. Ezután gyűjtse össze bankszámláját és személyes adatait, például társadalombiztosítási számát. A befektetési számla platform lépésről lépésre végigvezeti Önt a folyamaton.

Íme, mire számíthat automatizált befektetési fiókja beállításakor:

1. Hozzon létre befektetési számlát: A fiók beállítása magában foglalja a fiókhoz tartozó felhasználói azonosító és jelszó kiválasztását. Ezután válassza ki a kívánt számlatípust, például adóköteles befektetést vagy IRA-számlát. Azoknak a haladó kereskedőknek, akik tőkeáttételt szeretnének használni a swing kereskedésükben, először jóváhagyásra lehet szükségük bizonyos brókerszámlák megnyitásához.
2. Válassza ki az eszközöket: A robo-tanácsadókkal és a mikro-befektetési alkalmazásokkal számos kérdésre választ kaphat a céljairól, a kockázatokkal való kényelemről és az időhorizontról, a platform pedig kiválasztja az eszközöket. A munkahelyi nyugdíjszámlák befektetések listáját kínálják, amelyek közül választhat, míg az önirányított befektetési számlák részvények, kötvények, ETF-ek és befektetési alapok ezreit kínálják. A webhely oktatási részében gyakran talál hasznos cikkeket, amelyek segítenek a befektetések kiválasztásában.
3. Kapcsolja össze finanszírozási számláját: Itt választhatja ki a csekk- vagy takarékszámlát az átutaláshoz. Ehhez a lépéshez szüksége lesz a pénzintézet nevére, bankja irányítószámára és számlaszámára. 401(k), 403(b) vagy 457-es számla esetén ez a lépés szükségtelen, mivel a fizetés automatikusan átkerül a nyugdíjszámlára.
4. Állítsa be a finanszírozás ütemezését: Robo-tanácsadók, összesítő alkalmazások és önirányított számlák esetében kiválaszthatja, hogy milyen gyakran és mennyi pénzt kíván átutalni bankszámlájáról az automatizált befektetési számlára. Munkahelyi nyugdíjszámlájával ügyeljen arra, hogy elég nagy átutalást hozzon létre ahhoz, hogy megkapja a munkáltatói egyezést. Továbbá értsd meg a maximális hozzájárulási korlát a 401(k).

A legjobb automatizált befektetési platformok

Felület	Legjobb For	Számla minimum	Díjak
Vagyonfront	A legjobb összességében és a legjobb a céltervezésben	500 USD befektetési számlákra, 1 USD készpénzszámlákra, 0 USD pénzügyi tervezésre	0,25% a legtöbb számla esetében, nincs kereskedési jutalék vagy díj a kifizetésekért, minimumokért vagy átutalásokért. 0,42%–0,46% 529 terv esetén
Javulás	A legjobb kezdőknek és a legjobb a készpénzkezeléshez	$0, %10 a befektetés megkezdéséhez	0,25% (éves) befektetési terv vagy 4 USD/hó díj 20 000 alatti egyenleg esetén, 0,40% (éves) prémium csomag esetén
Interaktív tanácsadók	Legjobb portfólióépítéshez és legjobb társadalmilag felelős befektetéshez	100-50 000 dollár	0,08-0,75% évente, a választott tanácsadótól és portfóliótól függően
M1 Pénzügy	A legjobb az alacsony költségek és a legjobb a kifinomult befektetők számára	100 USD (minimum 500 USD nyugdíjszámlákhoz)	$0
E*TRADE alapportfóliók	Legjobb Mobilhoz	$500	0.30%
Erősítse meg	A legjobb portfóliókezeléshez	$100,00	0,49% és 0,89% között
Merrill irányított befektetés	A legjobb oktatáshoz	1000 vagy 20 000 dollár egy tanácsadóval	A kezelt vagyon évi 0,45%-a, havonta értékelve. Tanácsadóval – 0,85%. Kedvezmények állnak rendelkezésre a Bank of America Preferred Rewards résztvevői számára.

Ismerje meg a legnépszerűbb automatizált befektetési típusokat

Automatizált befektetési tervet többféleképpen is összeállíthat. A robo-tanácsadóktól a 401(k) munkáltatójáig mi megadjuk az összefoglalót. Válasszon egy vagy több automatizált befektetési típust annak biztosítására, hogy a mai bevételeit a holnapi gazdagságra váltsa.

• Robo-tanácsadók: Robo-tanácsadók, mint pl Vagyonfront, JavulásA Schwab Intelligens Portfóliók pedig alacsony költségű lehetőséget kínálnak az intelligens befektetésekhez. Ön tájékoztatja a robo-tanácsadót céljairól és ütemtervéről, és a digitális befektetési menedzser elkészíti az Ön igényeinek megfelelő befektetési portfóliót. Állítson be egy automatikus átutalást a számlára, akár adóköteles, akár nyugdíjazott, és a robo-tanácsadó megtartja befektetéseit az Ön preferenciái szerint. Egyes robo-tanácsadók más szolgáltatásokat is kínálnak, beleértve az emberi pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáférést.
• Munkáltató által támogatott nyugdíjszámlák: A legtöbb munkaadó lehetőséget biztosít arra, hogy 401(k), 403(b) vagy 457-es számlán keresztül takarékoskodjon nyugdíjba. Ön kiválasztja fizetésének egy százalékát, amelyet a számlára utal. Egyes munkaadók további megfelelő hozzájárulást is tartalmaznak, egy meghatározott százalékig. A pénzt az Ön által kiválasztott részvényekbe, kötvényekbe vagy kiegyensúlyozott alapokba fektetik be. Amíg a számlán van, a pénze adózás nélkül növekszik.
• Osztalék-újrabefektetési tervek (DRIP): A DRIP egy olyan lehetőség a befektetési számláján belül, amellyel az összes osztalékot és tőkenyereség-kifizetést automatikusan újra befektetheti ugyanabba az eszközbe. Ha befektetési bevételét további részvényekbe fekteti be, számlaértéke gyorsabban nő.
• Ismétlődő átvitel: Utasíthatja bankját, hogy a csekkekből vagy megtakarításokból rendszeresen utaljon át meghatározott összeget a befektetési számlájára. A pénzeszközök automatikusan átutalhatók adóköteles befektetési, nyugdíjazási és bármely pénzügyi számlára napi, heti, havi vagy más ismétlődő ütemezés szerint. Ügyeljen arra, hogy ne terhelje túl a kapcsolt fiókot.
• Felkerekíteni: Makk és egyéb felkerekedő mikro megtakarítás és befektetési alkalmazások lehetővé teszi bank- és/vagy hitelkártya összekapcsolását az alkalmazással. Az összekapcsolás után válasszon egy felkerekített összeget a következő dollárból, legfeljebb az eredeti összeg 10-szeresét. Amikor ezzel a kártyával költ, a felkerekített összeg automatikusan átkerül a befektetési számlájára.

Amire szüksége van egy automatizált befektetési számla megnyitásához

Először is tájékozódjon arról, hogy milyen adatokra van szükség az automatizált befektetési számla megnyitásához.

Személyes adat

A felvételi folyamat befejezéséhez szükséges személyes adatok és dokumentáció általában a következőket tartalmazza:

• Név
• Társadalombiztosítási szám (vagy adózói azonosító szám)
• Cím
• Telefonszám
• Email cím
• Születési dátum
• Jogosítvány, útlevéladatok vagy egyéb, államilag kibocsátott személyazonosító okmányból származó adatok
• Foglalkoztatási státusz és foglalkozás
• Függetlenül attól, hogy Ön egy brókercég alkalmazásában áll
• Éves jövedelem
• Nettó érték
• Befektetési célok és kockázattűrés

Minimális betétek

A befektetők szerencséjére számos automatizált befektetési számla létezik alacsony minimális betéti követelményekkel. A minimális betét összege számos jól ismert befektetési brókercég esetében nullától egészen 100 000 dollárig terjedhet az átfogó betéteknél. Erősítse meg robo-advisor, amely hozzáférést biztosít hitelesített pénzügyi tervezőkhöz is.

Ha még csak most ismerkedik a befektetéssel, akkor nyithat automatizált befektetési számlát egy nagyobb brókercégnél, amely nem igényel minimális befektetést, mint pl. E*TRADE, Hűség, vagy Schwab Károly. Vagy ha alacsony minimumokkal rendelkező robo-tanácsadót keres, SoFi automatizált befektetés, M1 Pénzügy, Javulás, Szövetséges, és Ellevest mindegyikhez kevesebb, mint 100 dollárra van szükség az induláshoz.

Tényezők, amelyeket figyelembe kell venni automatizált befektetési számla nyitásakor

A befektetések automatizálásával kapcsolatos sok választási lehetőség miatt zavaró lehet a választék szűkítése. A döntés megkönnyítése érdekében értékelje a következő tényezőket:

Vevőszolgálat: A telefonos ügyfélszolgálat nagyon fontos lehet mind az új, mind a tapasztalt befektetők számára. Ne feledje, hogy egyes platformok nem kínálnak élő ügyfélszolgálatot. Ha az emberrel való beszélgetés fontos Önnek, nézze meg az élő ügyfélszolgálat elérhetőségét és a kapcsolatfelvételi időket.

Díjak és jutalékok: A Vanguard és más cégek kutatása közvetlen összefüggést mutatott ki az alacsonyabb díjak és a magasabb befektetési teljesítmény között. Mielőtt bármilyen platformba fektetne be, ismerje meg a fizetendő díjakat, beleértve a kezelési díjakat és a alapkiadási arányok. Határozza meg, hogy az Ön által kapott szolgáltatások megérik-e a díjakat.

Számla minimum: Vizsgálja meg, mennyi pénzre lesz szüksége a számla megnyitásához és fenntartásához. Határozza meg, hogy van-e minimális egyenlegkövetelmény, és hogy az megfelel-e az Ön pénzügyi helyzetének.

Kutatási eszközök: Az önirányított befektetési számlák esetében gondosan tekintse át a szűrőket, számológépeket, kereskedési platformokat és a kutatási jelentés elérhetőségét. Ha ön irányító befektető, számlanyitás előtt győződjön meg arról, hogy a kutatási eszközök megfelelnek az Ön igényeinek.

GYIK