Hogyan fog kinézni egy amerikai központi bank digitális fizetőeszköze?

Az Egyesült Államok. központi banki digitális valuta (CBDC) által kibocsátott amerikai dollár digitális vagy elektronikus formája lesz Federal Reserve. Ez a digitális forma beválthatatlan papírpénz hasonló lesz kriptovaluták, de az alapvető különbség az lesz, hogy a CBDC-t a Federal Reserve támogatja és szabályozza, és törvényes fizetőeszköz.

Egy jövőbeli amerikai CBDC-vel a lakosság a fizikai készpénzen és az egyéni vagy vállalati bankszámlákon tartott digitális egyenlegeken kívül a központi banki pénz más formáját is használhatja. Az Egyesült Államoknak jelenleg nincs CBDC-je, de mivel ez a lehetőség tárgyalás alatt áll, ez fontos megértse, mi lesz az Egyesült Államok CBDC-je, milyen előnyökkel és kockázatokkal jár, valamint a jelenlegi lépések felé végrehajtás.

Mi az amerikai központi bank digitális fizetőeszköze (CBDC)?

A pénz formái folyamatosan fejlődik, ahogyan azt az idők óta teszik, amikor az emberek elfogadták a tengeri kagylókat fizetésért, és aranystandard létezett a fiat valuta érkezéséig. A digitális valuták egy újabb pénzmetamorfózist jelentenek.

A Fiat valuta egy kormány által kibocsátott valuta, amelyet nem fizikai áru, például arany vagy ezüst, hanem az azt kibocsátó kormány fedez. Ez a fajta pénz a legtöbb országban a domináns eszköz a tranzakciók lebonyolítására. Az emberek arra használják, hogy megkönnyítsék az áruk és szolgáltatások cseréjét a gazdaságban. A központi Bank fiat valutát bocsát ki a nemzet használatára; az USA-ban a Federal Reserve tölti be ezt a szerepet.

Az amerikai CBDC kiegészíti a meglévő központi banki tartalékszámla egyenlegeket és a széles körben használt fiat-ot deviza, de bónuszként médiumot kell biztosítania az azonnali és zökkenőmentes határokon átnyúló végrehajtáshoz tranzakciók.

Egy amerikai CBDC megértése

Szept. 2022. 16., a Fehér Ház keretet adott ki rendeletének felvázolása digitális eszközök hogy felfedezze a digitális dollárt. Még a Federal Reserve is elismeri a digitális eszközök technológiai innovációját, mint a pénz egy formáját. Annak ellenére, hogy megérti a lehetőségeket, a Fed arra figyelmeztet, hogy vannak olyan kockázatok, amelyek kiszolgáltatottá tehetik az ügyfeleket a lopással és csalással szemben. Egy amerikai CBDC hasonló előnyöket és hátrányokat mutatna be.

Mielőtt elindítana egy amerikai CBDC-t, a Fed-nek meg kell győződnie arról, hogy a biztonságos digitális eszköz a nyilvánosság számára hozzáférhető, hitel- és likviditási kockázatoktól mentes, valamint a magánélet védelme, közvetített, átruházható és személyazonosság-ellenőrzése. Pontosabban:

• A magánélet védelme magában foglalja a fogyasztók személyiségi jogainak védelmét, valamint a bűncselekmények akadályozását.
• A közvetített azt jelenti, hogy a Federal Reserve engedélyezi a CBDC kezelését és kifizetését digitális pénztárcákon és a magánszektorban kínált számlákon keresztül, beleértve a kereskedelmi bankokat és a nem bankokat is.
• Az átruházható azt jelenti, hogy a CBDC elérhető az egyesült államokbeli ügyfelek számára, függetlenül attól, hogy milyen közvetítőket használnak, így hatékonyabbá válik a fizetés.
• A személyazonosság-ellenőrzés célja a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása azáltal, hogy ellenőrzi, hogy ki fogadja be a CBDC-t.

A Federal Reserve CBDC-re vonatkozó céljai figyelembe veszik a háztartásokat, a vállalkozásokat, a vállalkozókat és a fogyasztókat azáltal, hogy több felhasználási lehetőséget és hatékonyságot kínálnak, mint a fiat vagy más kiegészítő monetáris lehetőségek.

Az egyesült államokbeli CBDC követelményei

Mielőtt az Egyesült Államok digitális valutát bocsátana ki a nyilvánosság számára, bizonyos követelményeknek kell megfelelni. Ezek közül néhány, amelyet a politikai döntéshozók és a Federal Reserve munkatársai évekig tartó intenzív tanulmányozása során fejlesztettek ki, a következők:

• Az egyesült államokbeli CBDC-nek olyan előnyöket kell nyújtania az amerikai háztartások, vállalkozások és az egész gazdaság számára, amely meghaladja költségeit és kockázatait.
• Ezeket az előnyöket hatékonyabban kell nyújtania, mint az alternatív fiat vagy a fizikai pénz.
• Az Egyesült Államok CBDC-jének ki kell egészítenie, nem pedig felváltania a jelenlegi pénzformákat és pénzügyi szolgáltatások nyújtásának módszereit.
• Meg kell védenie a fogyasztók magánéletét, és meg kell akadályoznia a bűncselekményeket.
• Támogatást kell kapnia a kritikus érdekeltektől.

Az amerikai CBDC előnyei és hátrányai

A Federal Reserve azonosította a CBDC forgalomba hozatalának előnyeit és hátrányait. Az alábbiakban felsorolunk néhány fő előnyt és kockázatot:

Előnyök

Az egyesült államokbeli CBDC-nek biztonságosan meg kell felelnie a jövőbeni fizetési szolgáltatások iránti igényeknek, és mentesnek kell lennie a lakosság hitel- és likviditási kockázatától.

1. A valutának javítania kell a határokon átnyúló fizetéseket, és a mögöttes technológiát kell használnia a fizetések egyszerűsített elosztási csatornájában, valamint a különböző joghatóságok közötti interoperabilitást.
2. Támogatnia kell a dollár nemzetközi szerepét, és a közvélemény és a kormány javát kell szolgálnia azáltal, hogy hozzájárul a tranzakciós és hitelfelvételi költségek csökkentéséhez.
3. Pénzügyi szempontból inkluzívnak kell lennie, ami potenciálisan segíti a tranzakciós költségek csökkentését és az alacsonyabb jövedelmű háztartások támogatását.
4. Nyilvános hozzáférést kell biztosítania a biztonságos központi banki forrásokhoz a rendelkezésre álló fizetési lehetőségek bővítésével.

Hátrányok

Egy amerikai CBDC azonban hatással lehet az Egyesült Államok jelenlegi pénzügyi szerkezetére, és megváltoztathatja a magánszektor és a központi bank feladatait és felelősségét.

1. A pénzügyi rendszer biztonsága és stabilitása veszélybe kerülhet a pénz más formájáról a CBDC-re való átállás során, ami kiválthatja pénzintézeteken fut.
2. Az ország monetáris politika végrehajtásának hatékonysága csökkenthető és torzítható a bankrendszer tartalékellátása anélkül, hogy ellenőriznénk. kamatok.
3. Az adatvédelmi és adatvédelmi kérdések, valamint a pénzügyi bűncselekmények veszélyeztethetik a fogyasztók személyiségi jogait, és vagyoni eszközök elvesztéséhez vezethetnek.
4. A működési rugalmasság és a kiberbiztonság problémát jelenthet, mivel a CBDC ugyanazoknak a veszélyeknek van kitéve, mint a meglévő fizetési szolgáltatások.

Vezetői végzés egy amerikai CBDC-ről

A fehér Ház Tudományos és Technológiai Politikai Hivatal (OSTP) és Biden elnök együtt dolgozott az amerikai CBDC elindításán. A elnök érdeke határozottan hangoztatta, amikor megosztotta a technológia alkalmazásának fontosságát „a demokráciák előmozdítására, hogy felemelje az embereket, nem pedig visszatartsa őket”.

2022 márciusában Biden más intézményekkel együttműködve utasította az OSTP-t, hogy vizsgálja meg és találjon életképes választ a digitális eszközök és az Egyesült Államok CBDC kérdésére. A Fehér Ház sürgősséget helyezett kilátásba digitális dollár létrehozása, amely felvázolja a létrehozását irányító terveket.

A keret hat hónapig tartott, és több szövetségi ügynökség együttműködési erőfeszítései is voltak. Három alapvető szempontot tartalmazott:

• politikai célkitűzések
• Egymáshoz kapcsolódó műszaki és pénzügyi tervezési lehetőségek
• Kutatási és fejlesztési (K+F) menetrend

Amerikai digitális valuta keretrendszer

Az egyesült államokbeli CBDC-rendszer politikai céljai megkövetelik, hogy a CBDC méltányos hozzáférést biztosítson a pénzügyi rendszerhez, megőrizze a fizikai készpénz szerepét, és csak a feltétlenül szükséges adatokat gyűjtse. A keretrendszer hangsúlyozta annak biztosítását is, hogy az Egyesült Államok CBDC zöldebb környezetet mozdítson elő, és kiváló ügyfélélményt biztosítson. Ezek a politikai célok képezték a valuta műszaki tervezési döntéseinek alapját.

A keretrendszer arra is rámutatott, hogy a pénz- és fizetési rendszereket jól ismerő műszaki szakértőkre van szükség, hogy felügyeljék az Egyesült Államok CBDC felépítésében részt vevő technológiát. Végül a keretrendszer digitális eszközökkel kapcsolatos kutatási és fejlesztési terve azzal foglalkozik, hogy a kriptográfiai technológia hogyan segítheti elő a Federal Reserve küldetésének megfelelő CBDC kifejlesztését.

Központi bank digitális valutái a világ minden tájáról

Tizenegy ország fejezte be kockázati és előnyökkel kapcsolatos tanulmányait a CBDC gazdaságukra gyakorolt ​​hatásairól, és bevezetett egyet meglévő monetáris rendszerük kiegészítéseként. A 11 – többnyire kicsi, szigetország – a Bahamák, Antigua és Barbuda, Anguilla, St. Kitts és Nevis, Montserrat, Dominika, Saint Lucia, St. Vincent és a Grenadine-szigetek, Grenada, Jamaica és Nigéria.

2022 decemberétől a G7-ek összes gazdasága a CBDC fejlesztési szakaszába lépett. Kanada, Franciaország, Kína, India és Dél-Korea a CBDC tanulmányozását vagy tesztelését végző számos ország közé tartozik. Az érdeklődés mértéke gyorsan nőtt: 2020 májusában mindössze 35 ország érdeklődött a CBDC létrehozása iránt.

Különbségek az amerikai CBDC és a kriptovaluta között

Könnyű összetéveszteni a CBDC-t és a kriptovalutát, de ezek nem ugyanazok. Az amerikai CBDC központosított lesz, és a Federal Reserve, az Egyesült Államok központi bankjának hatáskörébe tartozik. Másrészt a kriptovaluta decentralizált, irányító testület nélkül, így a felhasználók nagyobb ellenőrzést biztosítanak. Emellett a kriptovaluták is futnak elosztott főkönyvi technológia, ami azt jelenti, hogy világszerte több eszköz, nem egy központi hub folyamatosan ellenőrzi a tranzakció pontosságát.

Alsó vonal

A CBDC-k a központi banki pénz digitális formái, amelyek széles körben elérhetők a nagyközönség számára. Segít bevonni a bank nélküli lakosságot a pénzügyi rendszerbe. A CBDC-k széleskörű alkalmazása oda vezetett, hogy több mint 100 ország vizsgálja meg annak lehetőségét, hogy ezeket beépítsék pénzügyi rendszereikbe. Az Egyesült Államok kormányának legutóbbi lépése jelentős ugrás az új technológia irányába.