Személyi kölcsön vs. Jelzálog

Egyszer előfordulhat, hogy kölcsönt keresel. Általánosságban elmondható, hogy a személyi kölcsön rugalmasabb, mivel többféle célra használható fel, míg a jelzáloghitel kizárólag ingatlanvásárlásra szolgál.

Személyi kölcsön vs. Jelzáloghitel: áttekintés

Mindkét személyi kölcsönök és jelzáloghitelek adósságfajták. A hitelező előre finanszírozást biztosít Önnek, és Ön idővel visszafizeti a hitelezőt. A felvett pénz visszafizetése mellett (úgy nevezett a fő), Te fizetsz érdeklődés, amely az a díj, amelyet a hitelező pénzének felhasználásáért fizet a vásárláshoz.

A személyi kölcsönök és jelzáloghitelek gyakran meghatározott fizetési ütemezéssel rendelkeznek, így fogalma lesz arról, hogy mikor fejezi be a visszafizetését.

adósság. Ezek a fizetési ütemezések lehetnek fix vagy változó kamatozású. Fix kamat mellett minden hónapban ugyanannyit fizet, mivel a kamatfizetés nem változik. A változó árfolyam azonban változhat. Ez azt jelenti, hogy ha kamatok emelkedik, akkor a minimális havi törlesztőrészlet is növekszik, hogy a kölcsönt a megbeszélt időn belül kifizesse.

Az egyes kölcsöntípusokhoz különféle díjak is járhatnak, beleértve az egy kezdeményezési díj hitelkérelem feldolgozásához. A hitelfeltételek áttekintése során győződjön meg arról, hogy tisztában van azzal, hogy mibe kerülhet az adósság felvétele, függetlenül attól, hogy személyi kölcsönt vagy jelzálogkölcsönt kap.

Fontos azonban megjegyezni, hogy a személyi kölcsönök általában (de nem mindig) biztosíték nélkül, így ha nem sikerül befizetni, a kölcsönadóA fő lehetőség az, hogy bepereljük, vagy fiókját gyűjteménybe küldjük. Másrészt a jelzálogkölcsönt ingatlanvásárlásra használják, így ha nem tud fizetni, a hitelező visszaszerezheti az ingatlant, és megpróbálhatja eladni, hogy visszaszerezze az általa kihelyezett pénz egy részét.

Személyi kölcsönök

A személyi kölcsönök általában fedezetlenek. Általában nem követelik meg, hogy nyújtson járulékos biztosítékként a fizetés elmaradása esetén. A hitelezőtől függően általában lehetséges kölcsönkérni 1000 USD-tól 50 000 USD-ig vagy még több. A törlesztési feltételek általában két-öt évig tartanak, bár ez hitelezőnként is változhat.

Egyes hitelezők fedezett személyi kölcsönöket kínálnak. Ebben az esetben előfordulhat, hogy valami értékes dolgot kell fedezetként letennie, például a autó címe vagy a Takarékszámla. A hitelezőtől függően előfordulhat, hogy alacsonyabb kamatot kaphat, ha hajlandó fedezetet nyújtani.

A személyi kölcsönök kamatai is vadul változhatnak, a hitelezőtől és az Öntől függően hitel pontszám. Ha magasabb a hitelképessége, akkor magasabb hitelösszegre és alacsonyabb kamatra lehet jogosult. Másrészt az alacsonyabb hitelképesség magasabb kamatlábat és korlátokat eredményezhet a hitelfelvételre vonatkozóan.

A személyi kölcsönök többféle célra felhasználhatók. Személyi kölcsönt vehet igénybe konszolidálja az adósságot, vásároljon nagy összeget, fizessen nyaralást, vagy fedezze a sürgősségi javítást. A személyi kölcsönök többnyire nem használhatók fel oktatási költségekre. Ettől eltekintve a személyi kölcsönök meglehetősen rugalmasak.

Jelzáloghitelek

Ezzel szemben a jelzáloghitel egyfajta kölcsön, amelyet kifejezetten ingatlanvásárlásra használnak. A jelzáloghitel célja, hogy segítsen valakinek olyan ingatlant vásárolni, amelynek megvásárlására esetleg nincs pénze. A jelzálogjoggal megvásárolt ingatlan a hitel biztosítékaként is szolgál. Ha nem fizet, a hitelező megteheti kizárni és próbálja eladni vagy bérbe adni.

Jelzáloghitel igénylésekor a folyamat hosszabb ideig tarthat, általában legalább 52 napig. Ezek a tranzakciók sok extra dokumentációt igényelnek, beleértve a értékelés az ingatlanról és a otthoni ellenőrzés, ha házat kap. Általában vásárolni is kell biztosítás és készüljön fel az egyéb költségekre, mielőtt továbblép.

Általában előfordulhat, hogy meg kell adnia a előleg jelzáloghitelre, és hosszabb időkerete is lehet – általában 30 év – a lakáshitel törlesztésére. Lehetséges rövidebb futamidejű, például 10, 15 vagy 20 éves futamidőt is felvenni, de meglehetősen szokásos, ha 30 éves futamidejű jelzálogkölcsönt vesz fel.

A személyi kölcsönhöz hasonlóan a kamatláb nagymértékben függ a hitelképességétől. Fontos azonban megjegyezni, hogy rossz hitelképességgel nehezebb jelzáloghitelt felvenni, mint rossz hitelképességű személyi kölcsönt találni.

A legfontosabb különbségek összefoglalása

A személyi kölcsön és a jelzáloghitel között a legnagyobb különbség a kölcsön célja. A jelzáloghitel ingatlanvásárlásra korlátozódik, a személyi kölcsön pedig többféle célra használható fel.

Különféle jelzáloghitelek léteznek, mint pl lakáscélú hitel vagy a lakáscélú hitelkeret (HELOC), amelyek nem ingatlancélra használhatók, de az ingatlan biztosítéka továbbra is biztosított. Ha egy személyi kölcsönt nézünk vs. egy lakáshitel, a legnagyobb figyelembe veendő tényező az, hogy ha nem tudja visszafizetni, valószínűleg az otthonába kerül. A személyi kölcsön általában nem jár vagyonvesztéssel a nemfizetés miatt, míg a lakásfedezetű hitel bármilyen típusú kockáztathatja élethelyzetét.

A személyi kölcsön általában fedezetlen, ellentétben a jelzáloghitellel, amelynek fedezete mindig maga az ingatlan. Ezenkívül a személyi kölcsönt általában sokkal rövidebb időn belül kell visszafizetni. A legtöbb személyi kölcsön nem rendelkezik olyan feltételekkel, amelyek lehetővé teszik, hogy a teljes összeget 30 év alatt visszafizesse.

A jelzáloghitelek általában megkövetelik a előleg 3-20%. Egyes hitelprogramok nem igényelnek előleget, de valószínűleg más kritériumoknak kell megfelelnie, hogy elkerülje az előleget. Személyi kölcsön esetén nem kell törlesztenie az előleget.

A hitelezőtől, a hitelképességétől és egyéb tényezőktől függően a kamatláb eltérő lehet. A jelzáloghitel kamata alacsonyabb lehet, mint a személyi kölcsöné, mert a fedezet csökkenti a kockázatot jelent a hitelező számára. A fedezetlen személyi kölcsönnek azonban magasabb a kamata, még akkor is, ha jó hitele van, mert nincs fedezet.

A személyi kölcsön vagy a jelzálog jobb?

Az, hogy melyik típusú adósság a jobb, az Ön helyzetétől és attól függ, hogy mit tervez finanszírozni. Általánosságban elmondható, hogy a személyi kölcsönnek szélesebb felhasználási köre van. Az alapokat lakásfelújításokra, orvosi számlák fedezésére, adósságok összevonására, szabadságra vagy számtalan egyéb célra használhatja fel.

Eközben a jelzáloghitel kizárólag ingatlanvásárlásra szolgál. Ha lakást vagy más ingatlant szeretne vásárolni, a jelzáloghitelnek lehet a legértelmesebb. Jóval nagyobb összegre kaphat jóváhagyást, esetleg alacsonyabb kamatot kaphat, és hosszabb idővel kezelhetőbb kifizetéseket kaphat. visszafizetés Idővonal.

Gondosan mérlegelje lehetőségeit és a kölcsön költségét. Az eredmények összehasonlítása a személyi kölcsön kalkulátor azokkal a jelzálog-kalkulátor segíthet az összehasonlításban. Végső soron azonban az Ön helyzetétől és attól függ, hogy mire tervezi a pénzt felhasználni.

Hogyan lehet jelzálog- vagy személyi kölcsönt felvenni

Általánosságban elmondható, hogy személyi kölcsönhöz vagy jelzáloghitelhez igazolnia kell személyazonosságát és jövedelmét. A legtöbb hitelező is megköveteli a hitel ellenőrzés, ahol megnézik az Önt hiteltörténet és tekintse meg hitelképességét.

A legtöbb jelzálog- és személyi kölcsönt online igényelheti. Általában azonban több papírmunkára lesz szüksége, és előfordulhat, hogy más jelzáloghitel-követelményeknek is meg kell felelnie. Előfordulhat, hogy igazolnia kell a lefoglal vagy jelzáloghitel-előleggel rendelkezik. Ezenkívül általában szükség van az ingatlan értékelésére, hogy a hitelező tudja, hogy az legalább annyit ér, mint amennyit felvesz. Egyéb követelmények, mint a biztosítás és zárási költségek gyakran érkeznek jelzáloghitelekkel.

Miután benyújtotta a kérelmet és benyújtotta a dokumentumokat, megtudhatja, hogy elfogadták-e, és a kölcsönt folyósítják. Időben érdeklődjön a hitelezőnél, hogy megtudja, milyen követelmények vonatkoznak a folyamat gyorsabb befejezésére.

Alsó vonal

Mind a személyi kölcsönök, mind a jelzáloghitelek segíthetnek különböző pénzügyi célok elérésében. Ezeknek azonban gyakran más a célja. A személyi kölcsön akkor működhet jól, ha rövid távú forrásokra van szüksége, és rugalmasságot szeretne a pénz felhasználásában. A jelzáloghitel lehet a jobb választás, ha ingatlant szeretne vásárolni, és hosszú törlesztési idővel, valamint potenciálisan alacsonyabb kamattal szeretne.

Óvatosan hasonlítsa össze a személyi kölcsönt a jelzáloghitellel, hogy eldöntse, mi a legjobb az Ön számára.