A legjobb SBA-hitelek induló vállalkozásoknak 2023 júliusában
Erin Gobler személyes pénzügyi edző és író több mint egy évtizedes tapasztalattal. Szakterülete a befektetés, a kriptovaluta, a részvények és egyebek írása. Munkáit jelentős pénzügyi weboldalakon tették közzé, köztük a Bankrate, a Fox Business, a Credit Karma, a The Simple Dollar stb.
A tényt ellenőrizte Lars Peterson
Teljes BioKözel 15 éves írói és szerkesztői tapasztalattal a személyes pénzügyek és a kisvállalkozások területén, Lars Peterson írt és szerkesztett többek között a The Balance, a Wise Bread, a US News és az Amex OPENForum számára. Több mint 20 éves szerkesztőként és íróként könyvkiadás, marketing, műszaki írás, utazás és személyes pénzügyek terén dolgozott. Lars Peterson 2023-ban csatlakozott az Investopediához, miután négy év szerkesztőként dolgozott a The Balancenél.
A Small Business Association (SBA) hitel célja, hogy megkönnyítse a vállalkozások számára a növekedéshez szükséges tőke megszerzését, miközben csökkenti a hitelezők kockázatát. Az SBA-hitel leggyakoribb típusa – a 7(a) hitel – ingatlanokra, forgótőkére, adósság-refinanszírozásra és vásárlásokra használható fel.
Összegyűjtöttünk adatokat a 10 legjobb hitelezőről, hogy összehasonlíthassuk a hitelösszegeiket, a kibocsátott hiteleiket, az átlagos kamatokat és más kulcstényezőket, hogy a listát az öt legjobbra szűkítsük. SBA hitelek startupoknak.
Végső ítélet
Az induló cégeknek rengeteg lehetőségük van, amikor SBA-kölcsönt keresnek. A listánkon szereplő hitelezők mindegyike kínál valamit, amivel kiemelkedik a többi közül. A Huntington Bank és a Live Oak Bank a két legnagyobb SBA-hitelező a hitelek számát és a teljes dollárösszeget tekintve. A Live Oak Bank további előnye, hogy a legjobb átlagos kamatláb.
Ha a hitelfelvételi folyamat a legfontosabb számodra, akkor érdemesebb egy olyan céggel dolgozni, mint a Funding Circle, amelynek van online jelentkezése. folyamat, vagy egy hitelező, például a Live Oak Bank vagy a TD Bank, amelyek az SBA Preferred Lender Program részét képezik, és ezért egyszerűbb folyamat.
Hasonlítsa össze a legjobb SBA-kölcsönöket kezdő vállalkozásoknak
| Átlagos hitelösszeg | Hitelek száma 2022-ben | Maximális visszafizetési feltételek | |
|---|---|---|---|
| Huntington Bank | $175,818 | 5,675 | Nem hozták nyilvánosságra |
| Élő Oak Bank | $1,469,634 | 588 | 25 év |
| Wells Fargo | $176,448 | 1,165 | 25 év |
| Finanszírozókör | Nem hozták nyilvánosságra | Nem hozták nyilvánosságra | 20 év |
| TD Bank | $115,969 | 1,741 | 25 év |
Útmutató a legjobb SBA-hitelek kiválasztásához kezdő vállalkozások számára
Tényezők, amelyeket figyelembe kell venni, ha SBA-kölcsönt vesz fel egy induló vállalkozás számára
Néhány dolgot érdemes szem előtt tartania, amikor SBA-kölcsön igénylésére készül:
- Hitel pontszám: A hitelpontszáma szinte bármilyen hitelre való jogosultság fontos tényezője, és az SBA-kölcsön sem kivétel. Mind a személyes, mind az üzleti hiteltörténetét figyelembe veszik, amikor SBA-kölcsönt kér, és minden hitelezőnek megvannak a saját minimális hitelképességi követelményei.
- Hitelösszeg: Az SBA-hitelek maximális összege 5 millió dollár, de minden hitelező megszabhatja saját hitelminimumát. Akár 1000 dollár kölcsönt is felvehet a Huntington Banknál, míg néhány banknál lényegesen magasabb a minimum.
- Vállalkozás típusa: Az Ön vállalkozásának típusa meghatározhatja, hogy jogosult-e egyáltalán hitelre, mivel bizonyos iparágak nem kaphatják meg ezeket a hiteleket. Ezenkívül az egyes hitelezők korlátozhatják, hogy mely iparágaknak nyújtanak hitelt.
- Üzleti előzmények: A hitelezők gyakran megkövetelik, hogy a vállalkozások egy bizonyos ideig működjenek. Ezenkívül a hitelező megkövetelheti, hogy vállalkozása rendelkezzen bizonyos havi vagy éves bevétellel.
- Felhasználási feltételek: Míg sok hitelező kínál SBA-kölcsönöket, mindegyik saját hitelfeltételeket írhat elő. Az SBA-kölcsön kiválasztásakor ügyeljen olyan tényezőkre, mint az elérhető kamatláb, a felszámított díjak és a visszafizetési lehetőségek.
Bár sok hitelező nem hozza nyilvánosságra hitelpontszámát és bevételi követelményeit a webhelyén, Ön ezt megteheti egyeztessen egy találkozót egy hiteltanácsadóval, aki áttekinti pénzügyeit, és megmondja, valószínű-e minősíteni.
Hogyan kaphat SBA-hitelt
A következőképpen kaphat SBA-kölcsönt induló cége bővítéséhez:
- Válasszon hitelezőt: Mielőtt SBA-kölcsönt igényelne, el kell döntenie a megfelelő hitelezőt. Saját kutatást végezhet, hogy megtalálja a legjobb hitelezőt, vagy használhatja a Az SBA hitelezői egyezési eszköze, amely az Ön igényei alapján köti össze a hitelezőkkel.
- Gyűjtsd össze a papírokat: Az SBA-hitel igényléséhez sok dokumentumra van szükség. Szüksége lesz egy hitelfelvevő adatlapra, pénzügyi kimutatásokra, tulajdonosi és hovatartozási adatokra, vállalkozásra licencek, hiteligénylési előzmények, adóbevallások, önéletrajzok a megbízók számára, üzleti áttekintés és előzmények, valamint üzleti lízing.
- Töltse ki a jelentkezését: Miután összegyűjtötte a papírokat, benyújthatja a jelentkezést. Egyes hitelezők lehetővé teszik a folyamat online elindítását, míg mások megkövetelik, hogy kapcsolatba lépjen egy hitelszakértővel az igénylés megkezdéséhez.
- Végezze el a jóváhagyási folyamatot: Az SBA-hitel jóváhagyási folyamata több hétig is eltarthat. Ez idő alatt hiteltanácsadója további információkért vagy papírmunkáért fordulhat a kölcsön jóváhagyásához.
- Szerezze be hitelalapját: Ha a kölcsönt jóváhagyták, megkapja a pénzt. Minden hitelezőnek eltérő ütemezése és eljárása lesz a hitelalap elosztására.
Nem feltétlenül kell csak egy hitelezőnél jelentkeznie. A többi hiteltípushoz hasonlóan az SBA-hitelezők is különféle lehetőségeket fedezhetnek fel, hogy megtalálják a legjobb kamatlábat és feltételeket.
Alternatívák az SBA-kölcsönhöz
Az SBA-hitel csak egy finanszírozási lehetőség a startup cégek számára, de messze nem az egyetlen. Íme néhány egyéb módszer, amellyel az induló vállalkozások tőkét szerezhetnek vállalkozásuk bővítéséhez:
- Nem SBA hitel: Rengeteg lehetőség van rá üzleti hitelek az SBA hiteleken kívül. Vállalkozási hiteleket találhat sokféle összeggel, törlesztési feltételekkel, kamatokkal stb. Ezek a kölcsönök sok tekintetben hasonlóak lesznek az SBA-hitelekhez, de mivel az SBA nem garantálja a kölcsön összegét, a hitelezők válogatósabbak lehetnek.
- Felvehető hitel határa: A üzleti hitelkeret egy olyan rulírozó hitelfajta, amelyet a hitelfelvevők a hitelkártyákhoz hasonlóan újra és újra használhatnak. Sok üzleti kölcsönt kínáló hitelező hitelkeretet is kínál.
- Hitelkártya: Azoknak az induló vállalkozásoknak, amelyeknek csak kisebb mértékű forgótőkére van szükségük, a üzleti hitelkártya is jó választás lehet. Míg a hitelkártyák kamata általában magasabb, mint a kölcsönöké, könnyebb lehet igényelni és megszerezni, mint a kölcsönt.
- Támogatások: Egyes szervezetek és kormányzati szervek támogatást kínálnak kisvállalkozásoknak. Előfordulhat, hogy ezek a támogatások csak bizonyos méretű, bizonyos iparágakban működő vagy más kritériumoknak megfelelő vállalkozások számára érhetők el. A támogatás előnye a többi finanszírozási típushoz képest, hogy nem kell visszafizetni.
- Kockázati tőke: Sok startup kihasználja kockázati tőke, ahol olyan magánbefektetőket vesznek fel, akik pénzügyi befektetésért cserébe részesedést kapnak az üzletben. A kockázati tőke gyakran azt jelenti, hogy fel kell adni a vállalat tulajdonrészét, de a tőkebeáramlás miatt megéri.
- Közösségi finanszírozás: Az induló vállalkozások részvény- vagy jutalomalapúakat is használhatnak közösségi finanszírozás hogy pénzt gyűjtsenek a vállalkozásaik számára. A jutalom alapú közösségi finanszírozás jutalmat kínál azoknak, akik hozzájárulnak, míg a részvény alapú közösségi finanszírozás tulajdonrészt kínál a befektetőknek, hasonlóan ahhoz, amit akkor kapnának, ha részvényt vásárolnának a vállalat.
Az üzleti hitelek – ideértve az SBA-kölcsönöket, az üzleti hitelkereteket és az üzleti hitelkártyákat – gyakran az Ön személyes hitelképességétől függenek a minősítéshez. Ha hitele nincs ott, ahol szeretné, dolgozzon azon, hogy javítsa, hogy vállalkozása könnyebben hozzájusson a szükséges tőkéhez.
Gyakran Ismételt Kérdések
-
Melyik SBA-hitel a legjobb egy induló vállalkozás számára?
A legjobb SBA-hitel bármely induló vállalkozás számára az adott vállalat speciális igényeitől függ. Egyes hitelezők jobb kamatokat kínálnak, míg mások szélesebb hitelösszegeket vagy egyszerűbb igénylési eljárást kínálnak. Miután a hitelfelvevő meghatározta hitelprioritásait, eldöntheti a legjobb megoldást.
-
Megérik az SBA-hitelek?
Az SBA-hitelek sok vállalkozás számára megérhetik. Olyan vállalkozások számára is elérhetők lehetnek, amelyek nem jogosultak hagyományos üzleti kölcsönökre, mivel az SBA segít csökkenteni a hitelezők kockázatát. Emellett olyan előnyökkel is járnak, mint a versenyképes árak és díjak, tanácsadás és támogatás az Ön vállalkozásának, alacsonyabb (vagy nincs) előleg és járulékos követelmények, és így tovább.
Egy SBA-hitel nem biztos, hogy megéri egy olyan vállalkozás számára, amely máshol jobb kamatozású vagy olyan, amely nem akar megvárni a hosszabb jelentkezési és finanszírozási folyamatot, amelyet az SBA gyakran kölcsönöz van.
-
Nehéz hitelt felvenni egy induló cégnek?
Egy induló vállalkozás számára nehéz lehet hitelhez jutni a bevétele vagy az üzleti életben eltöltött ideje miatt. A hitelezők gyakran bizonyos összeget igényelnek bevételt hogy a hitelfelvevő képes legyen a kölcsön visszafizetésére. Ezenkívül a hitelező megkövetelheti, hogy egy vállalkozás egy bizonyos ideig működjön, mielőtt hitelre jogosult. A nagyon új induló vállalkozásoknak, vagy azoknak, akiknek nincs nagy bevétele, a kölcsönre való jogosultság kihívást jelenthet.
-
Mi az a maximális SBA-hitel induló vállalkozás számára?
Az SBA-kölcsön maximális összege 5 millió dollár. Ez azonban nem jelenti azt, hogy mindenki jogosult lesz erre az összegre, különösen az induló vállalkozások. A felvehető összeg a hitelezőtől, a vállalkozás bevételétől és az Öntől függ hitelképességétés egyéb tényezők.
Módszertan
Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy elfogulatlan, átfogó értékeléseket nyújtson olvasóinak. Az induló vállalkozásoknak nyújtott SBA-hitelek értékeléséhez adatokat gyűjtöttünk a 10 legaktívabb SBA-hitelezőről, beleértve a hitelösszegeket, a kibocsátott hitelek számát, a kamatláb részleteit és egyéb tényezőket.
Vállalkozási hitel vs. Személyi kölcsön: mi a különbség?