Az új szülők legnagyobb pénzhibái

A gyermek nevelése rendkívül kifizetődő lehet, de anyagilag megviselheti. Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma becslése szerint a a gyermeknevelés átlagos költsége születéstől 18 éves korig 233 610 dollárért, nem számítva azt, amit a szülők az egyetemre költhetnek. A megalapozott pénzügyi terv elkészítése segíthet az újszülött szülőknek elkerülni néhány rövid és hosszú távú, potenciálisan költséges hibát.

1. hiba: Nem hoz létre új babaköltségvetést

Az egyik legveszélyesebb pénzügyi csapda, amelybe a leendő szülők eshetnek, ha alábecsülik a gyermekvállalás költségeit. Ez magában foglalja a szülés előtt felmerült költségeket, például az orvoslátogatásokat és az újszülött felszerelését, a magának a szülésnek és a szülésnek a költségeit, valamint az azt követő kiadásokat, mint például a pelenkák és a baba nélkülözhetetlen.

Költségvetés tervezés egy baba számára segíthet reális képet alkotni arról, mennyibe kerül a gyermekvállalás és a nevelés. A baba alapvető költségvetésének legalább a következőket kell tartalmaznia:

• Társfizetés és orvoslátogatás (szülés előtti és utáni)
• A szülés és a szülés becsült költségei
• Babafelszerelés, beleértve a ruhákat, bútorokat, autóüléseket stb.
• Gyermekfelügyelet, ha szükséges
• Pelenkák, törlőkendők és egyéb baba kellékek
• Tápszer és lombikbébi kellékek, ha vannak
• Mellszívók és tejtároló tasakok, ha vannak

Azt is fontos mérlegelni, hogy a gyermekvállalás hogyan befolyásolhatja a háztartás jövedelmét. A kétjövedelmű háztartások elveszíthetik e jövedelmek egyikét, ha egy szülő úgy dönt, hogy otthon marad a babával. Azok számára, akik egyedül nevelnek, a baba születése megkövetelheti a munkaidő átállítását, vagy akár munkahelyváltást is, amelyek mindegyike kisebb fizetéseket eredményezhet.

2. hiba: A gyermekgondozási költségek alábecsülése

Különböző okok vezethetnek a munkába való visszatérés döntéséhez a gyermek születése után. Egyes szülők nem engedhetik meg maguknak, hogy elveszítsék bevételi forrásukat, míg másokat karrierjük folytatása iránti érdeklődés motiválhat. Ettől függetlenül felmerül a kérdés, hogy munkaidőben ki fogja ellátni gyermekét.

Különböző lehetőségek állnak rendelkezésre, beleértve a napközi gondozást, a dajka felvételét, vagy a barátok és a család segítségét kérve. Mindegyiknek megvannak az előnyei és hátrányai – és a költségei. A Child Care Aware of America szerint a gyermekgondozás átlagos éves költsége 10 174 dollár, ami a kétszülős családok mediánjövedelmének több mint 10%-a, az egyszülős családoknál pedig a mediánjövedelem 35%-a családok.

A gyermekgondozási költségek alulbecslése problémát jelenthet a gyermek születése utáni költségvetés készítésekor. Ez arra kényszerítheti a szülőket, hogy nehéz döntéseket hozzanak a kiadásaikkal vagy akár a munkába való visszatérésük képességével kapcsolatban. A terhesség alatti különböző gyermekgondozási lehetőségek és költségek kutatása segíthet a szülőknek olyan megoldást találni, amely működőképes és megfizethető.

3. hiba: Az otthon korszerűsítése

Családépítés során természetes az a feltételezés, hogy nagyobb otthonra van szükség. Ám az otthonának korszerűsítése hiba lehet, ha nagyobb lakás vásárlását jelenti jelzálog fizetés, amely megterheli a költségvetését.

Mielőtt nagyobb lakást vásárolna, fontos mérlegelnie általános pénzügyi helyzetét. Ha például jelzáloghitel mellett fizet le diákhitelt vagy egyéb adósságokat, előfordulhat, hogy nincs sok mozgástere a hitel törlesztésének növelésére. A bevételben bekövetkező, várható vagy váratlan változások szintén befolyásolhatják a nagyobb jelzáloghitel fizetési képességét.

Ha azonban bérel, megfontolhatja a lakásvásárlást. Ennek lehet értelme – ha ezzel pénzt takarít meg a lakhatási költségeken. Ezenkívül elegendő megtakarítással kell rendelkeznie az előleg és a zárási költségek fedezésére. A számok futtatása a-val jelzálog megfizethetőségi kalkulátor segíthet eldönteni, hogy megfelelő-e az idő a bérlésről a tulajdonlásra való átállásra.

4. hiba: Az elérhető adókedvezményekről való lemondás

A gyermekvállalás adózási időszakban bizonyos előnyöket kínálhat azoknak a szülőknek, akik jogosultak bizonyos adójóváírásra vagy -levonásra. Az új szülők számára elérhető adókedvezmények közül néhány:

• Megszerzett jövedelemadó-jóváírás: A jövedelemadó-jóváírás (EITC) Az alacsonyabb és közepes jövedelmű családok számára készült, ahol egy vagy több eltartott gyermek van. A jóváírás csökkenti a fizetendő adó összegét dollár-dollár alapon. A jóváírás igényléséhez a szülőknek be kell tartaniuk az IRS jövedelmi irányelveit.
• Gyermekek adókedvezménye: A gyermek utáni adókedvezmény azoknak a szülőknek a rendelkezésére áll, akiknek van jogosult eltartott gyermekük, és megfelelnek az éves háztartási jövedelmi irányelveknek. Ez a jóváírás az adókat is csökkenti dollár-dollár alapon. Előfordulhat, hogy akkor is igényelheti ezt a jóváírást, ha általában nem nyújt be adóbevallást.
• Gyermek- és eltartott gondozási kredit: A gyermek- és eltartott gondozási hitel azoknak a szülőknek szól, akik egy jogosult szervezetnek vagy magánszemélynek fizetnek a gyermekgondozásért, hogy dolgozhassanak vagy munkát kereshessenek. Nemcsak napközi, hanem bébiszitterek, napközis táborok, iskola előtti és utáni programok költségeit is igényelheti. A 2021-es adóévben a szülők egy gyermek után legfeljebb 8000 USD, két vagy több gyermek után 16 000 USD kiadások 50%-át írhatják le.

5. hiba: A hosszú távú tervezés figyelmen kívül hagyása

A pénzügyi tervezés egy folyamatos folyamat, de könnyű lehet bizonyos célokat a háttérbe szorítani, amikor új baba érkezik. Fontos azonban, hogy az újdonsült szülők szemmel tartsák a nagyobb képet, miközben gyermekükről gondoskodnak.

Például egy átfogó pénzügyi terv általában a következőket tartalmazza:

• Megtakarítás nyugdíjra: Új szülők, akik hozzáférnek a 401(k) munkahelyen vagy an egyéni nyugdíjszámla (IRA) érdemes megfontolni, hogyan tudnának továbbra is hozzájárulni ezekhez a fiókokhoz, ha a baba fogadása költségvetési változásokat jelent.
• Mentés vészhelyzetekre: A segélyalap segíthet fedezni a váratlan költségeket, például autójavítást vagy munkahely elvesztését. A sürgősségi alapok leggyakrabban használt hüvelykujjszabálya három-hat hónap megtakarítása költségeket, de az új szülők fontolóra vehetik ennek az összegnek a növelését, különösen, ha csak az egyik szülő tervezi munka.
• Megtakarítás főiskolára: Még évekkel hátra van az egyetem, amikor megszületik az újszülött, de soha nem túl korai elkezdeni a megtakarítást. Nyitás a 529 főiskolai megtakarítási számla lehetővé teheti a szülőknek, hogy az általuk befizetett összegek után adókedvezményben részesüljenek.
• Életbiztosítás: Az életbiztosítás haláleseti juttatást jelenthet szeretteinek, ha valami történik veled. Amikor megszületik egy újszülött, ez jó alkalom lehet arra, hogy a szülők mérlegeljék, megfelelő-e a jelenlegi biztosításuk, vagy vegyenek életbiztosítást, ha még nincs.
• Ingatlantervezés: Az ingatlanterv tartalmazhat olyan alapvető elemeket, mint a végrendelet és az életbiztosítás, de tartalmazhat egy vagyonkezelőt is, meghatalmazás, és előzetes egészségügyi irányelv. Az ilyen típusú dokumentumok segíthetnek biztosítani családja és vagyona védelmét abban az esetben, ha valami történne Önnel.

Alsó vonal

Az új baba megtervezése azt jelenti, hogy meg kell vásárolni a szükséges dolgokat, és érzelmileg felkészülni – de van egy pénzügyi szempont is, amelyet figyelembe kell venni. Az anyagilag jó indulás eggyel kevesebb stresszforrást jelent az újszülött szülők számára, akiket már eleve kínosnak érzik az újszülött gondozásával kapcsolatos igények. Pénzügyi tervének éves felülvizsgálata segíthet abban, hogy a családja növekedésével és különböző életszakaszaiban haladva haladja meg céljait.