2023 legjobb fedezetlen üzleti hitelei
Carissa Rawson személyes pénzügyek és hitelkártya-szakértő, aki számos kiadványban szerepelt, köztük a Forbes-ban, a Business Insider-ben és a The Points Guy-ban. Carissa az Amerikai Katonai Egyetemen szerzett bachelor fokozatot, és Norwichban szerzett MBA fokozatot. Egyetem, egy M.S. az Edinburgh-i Egyetemen, jelenleg pedig MFA-t szerez a Nationalban Egyetemi.
Értékelte Cierra Murry
Teljes BioCierra Murry a banki ügyek, a hitelkártyák, a befektetések, a hitelek, a jelzáloghitelek és az ingatlanügyek szakértője. Banki tanácsadó, hitelaláíró ügynök és választottbíró, több mint 15 éves tapasztalattal pénzügyi elemzés, jegyzés, hiteldokumentáció, hitelbírálat, banki megfelelés és hitelkockázat menedzsment.
Akár most kezdi vállalkozását, akár terjeszkedni szeretne, az üzleti kölcsön segíthet a növekedés finanszírozásában. Azonban sok kisvállalkozási kölcsön kérheti, hogy fedezetként használja meglévő eszközeit. Ha ez olyan dolog, amivel nem rendelkezik – vagy nem szeretne támaszkodni –, a fedezetlen üzleti kölcsön jobb választás lehet az Ön számára.
Vessen egy pillantást a legjobb fedezetlen üzleti hitelekre, a legfontosabb jellemzőikre, és arra, hogy miért kerültek a lista élére.
Végső ítélet
Ebből a listából a Bank of America kerül előrébb a legalacsonyabb THM-ekért, bár ezek a számok csak bizonyos jelentkezők esetében lehetségesek. Az American Express egy másik nagy banki lehetőséget kínál, és viszonylag csekély bevételre van szükség a minősítéshez, bár hitelösszegei nem olyan nagyok, mint másoké, és a kamatok magasak.
Ha a legnagyobb kölcsönt keresi a leghosszabb visszafizetési idővel, a Citi és a Rapid Finance is a kiváló részletfizetési lehetőség, míg a Bluevine hitelkereteket biztosít a magas bevételű vállalkozásoknak, akiknek rossz hitel.
Végül, az új vállalkozások nem találnak jobb lehetőséget, mint a Fundbox. Alacsony hitelpontszáma és hat hónapig tartó üzleti múltra vonatkozó követelményei teszik elérhetővé ezeket a hitelkereteket az éppen induló vállalkozások számára.
Hasonlítsa össze a legjobb fedezetlen üzleti kölcsönöket
| Kölcsönadó | APR tartomány | Kölcsönfeltételek | Kölcsönösszegek |
|---|---|---|---|
| Fundbox | Nem titkolt | 12-24 hetes futamidő | 150 000 dollárig |
| American Express | 5.80%–35.99% | 6 hónap - 1,5 év | $500–$250,000 |
| Rapid Finance | Nem titkolt | 3 hónap - 5 év | $5,001–$1,000,000 |
| Citi | 6.25%–10.75% | Akár 7 évig | $5,000–$5,000,000 |
| amerikai bank | 6.75%–17% | 1-5 év | $10,000–$100,000 |
| Bluevine | 6,20% és feljebb | 6-12 hónap | $5,000–$250,000 |
Útmutató a legjobb fedezetlen üzleti hitel kiválasztásához
Tényezők, amelyeket figyelembe kell venni, amikor fedezetlen üzleti kölcsönt választunk
- A hitel éves százalékos kamata (THM).: Éves százalékos kamattényezők mind a kamatlábban, mind az indulási és egyéb díjakban. A THM-ek összehasonlítása segít a tényleges költségek összehasonlításában.
- Hitel pontszám: A hitelpontszáma sokat fog meghatározni a hitelével kapcsolatban, beleértve a THM-jét és egyéb feltételeket. Minél magasabb, annál jobb.
- Üzleti bevétel: A te bruttó bevétel hatással lesz arra, hogy mekkora összegre lesz jogosult, vagy egyáltalán jogosult lesz-e hitelre.
- Az Ön üzleti terve: A hitelezők a kockázatkezelésről szólnak, és egy jó üzleti terv megmutatja nekik, hogyan csökkenti a kockázatukat.
- Vállalkozásának iparága és mérete: Ha megérti, hogyan fog kinézni cége a jövőben, az segíthet a növekedés és az esetleges pénzügyi kudarcok megtervezésében.
Hogyan igényelhetek fedezetlen vállalkozási kölcsönt
Vállalkozási hitel igénylése a viszonylag egyszerű folyamat. Segíthet gördülékenyebben menni, ha időben összegyűjti a pénzügyi dokumentációt. Az alapvető lépések a következők:
- Keressen hitelezőt
- Hasonlítsa össze az árakat és a követelményeket
- Gyűjtsd össze a dokumentációt
- Kérjen kölcsönt; ezt gyakran online is el lehet végezni
- Adjon meg papírmunkát és egyéb információkat
- Várja meg a jóváhagyást
Alternatívák a fedezetlen üzleti kölcsönökhöz
Ha egy fedezetlen kölcsön nem felel meg a vállalkozásának, más helyeken is fordulhat, például:
- Kisvállalkozási kölcsönök: Ezeket a szövetségi kormány támogatja, ami csökkenti a hitelezők által vállalt kockázatot, amikor pénzt kölcsönöznek Önnek.
- Biztosított üzleti hitelek: A fedezett üzleti kölcsön egy olyan kölcsön, amelyet fedezet – például készletek, berendezések, számlák vagy ingatlanok – fedez.
- Üzleti hitelkártyák: Az üzleti hitelkártyák rövid távú finanszírozási forrást jelenthetnek a mindennapi üzleti költségek fedezésére, és esetenként néhány nagyobb kiadásra is.
- Kereskedői készpénzelőlegek: A hitel- vagy betéti kártyás fizetést elfogadó vállalkozások számára a készpénzelőleg a fizetésfeldolgozótól. A kölcsön visszafizetése díjakkal és kamatokkal együtt az ügyfél által kapott kifizetéseken keresztül történik.
Gyakran Ismételt Kérdések
-
Mi történik, ha nem teljesít egy fedezetlen üzleti kölcsönt?
Számos különböző dolog történhet, ha nem fizet egy fedezetlen üzleti kölcsönt. Kezdetben ez hatással lesz a vállalkozásod hitelpontszámára, és a vállalkozás szerkezetétől függően a személyes hitelpontszámod is hatással lehet. Egyes hitelszolgáltatók megkövetelhetik Öntől a személyes garancia kijelenti, hogy Ön személyesen felelős az alapokért. Így, ha a vállalkozás nem fizet, a hitelező továbbra is megtérítheti veszteségét.
-
Hogyan működnek a fedezetlen üzleti hitelek?
A fedezetlen üzleti hitelek néhány különböző paraméteren alapulnak annak meghatározásához, hogy finanszíroznak-e egy kölcsönt vagy sem. Ez magában foglalhatja a vállalkozás bevételét, hitelpontszáma (üzleti vagy személyes), mióta alakult vállalkozása, banki kapcsolata, és mennyi pénzt szeretne felvenni.
-
Kaphat-e fedezetlen üzleti kölcsönt rossz hitelképességgel?
Lehetőség van biztosíték nélküli beszerzésre üzleti hitel rossz hitellel, bár előfordulhat, hogy kevesebb lehetősége van, és magasabb kamatokkal kell szembenéznie. Az olyan cégek, mint a Fundbox és a Bluevine, viszonylag alacsony pontszámot igényelnek, mindössze 600, illetve 625. Azonban a Fundbox alacsony, 100 000 dolláros hitellimittel rendelkezik, míg a Bluevine megköveteli, hogy megalapozott üzleti múlttal és nagy bevétellel rendelkezzen.
-
Milyen dokumentumok szükségesek a fedezetlen vállalkozási kölcsön igényléséhez?
Azok a dokumentumok, amelyeket a fedezetlen üzleti kölcsönhöz be kell nyújtania a hitelezőtől függően változhat. Egyes cégek esetében csak egy érvényes személyazonosító okmányra, egy üzleti bankszámla- és útválasztási számra, valamint az utolsó három hónap üzleti bankszámlakivonatára van szüksége.
Módszertan
Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy a fogyasztók számára elfogulatlan, átfogó véleményeket nyújtson az üzleti hitelezőkről. A szolgáltatók minősítéséhez több száz adatpontot gyűjtöttünk össze több mint 30 hitelezőről, beleértve a kamatlábakat, díjakat, a kölcsön összegét és a visszafizetési feltételeket, hogy áttekintéseink segítsenek olvasóinak megalapozott döntéseket hozni a kölcsönfelvételről igények.
Vállalkozási hitel vs. Személyi kölcsön: mi a különbség?
Biztosított vs. Fedezet nélküli hitelek: mi a különbség?
