Hogyan befolyásolják a diákhitelek az adókat?
Diákhitel és adók: Két olyan téma, amelyre kevesen gondolnak szívesen. Ha azonban diákhitele van, az valószínűleg hatással lesz az adószámlájára. Íme, amit tudnod kell.
Kulcs elvitelek
- Évente legfeljebb 2500 dollár diákhitel kamata levonható az adóból.
- Attól függően, hogy milyen kölcsön-elengedési programban vesz részt, előfordulhat, hogy adót kell fizetnie az elengedett összeg után.
- A COVID-19 segélyprogramok átmenetileg befolyásolták egyes diákhitel-kedvezmények kezelését az Internal Revenue Service (IRS) által.
- Ha felfüggesztette a diákhitel kifizetését a szövetségi pandémiás segélyprogram részeként, akkor engedelmességet adott, akkor nem kell azonnal adót fizetnie a nem teljesített kifizetések után.
Diákhitel kamatadó levonása
A diákhitel kamatadó levonása célja, hogy csökkentse a adóköteles jövedelem, attól függően, hogy mennyi diákhitel kamatot fizetett az év során. Fontos megjegyezni, hogy a befizetések összege alapján nem kap levonást. Ehelyett csak a kamatokat vonhatja le, legfeljebb 2500 USD-ig.
A diákhitel kamatadó levonása egy soron felüli levonás, vagyis nem kell tételesen számolni az igényléshez.
Hogyan jogosult a diákhitel kamatadó-levonásra
A diákhitel kamatlevonásra való jogosultsághoz az alábbi feltételeknek kell megfelelnie:
- Fizetett-e kamatot minősített diákhitelre, amelyet oktatási célokra használ fel magának, a függő, vagy házastárs
- Legyen törvényi kötelessége a diákhitel kamatot fizetni
- A házastársi bejelentés külön nem a tiéd bejelentési állapot
- A te módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) által meghatározott küszöb alatt van Internal Revenue Service (IRS) minden évben
Ha kamatot fizetett diákhitelei után, a hitelkezelője 1098-E-t küld Önnek, ha a fizetett kamat az év során legalább 600 dollár volt; azonban még ha ennél az összegnél is kevesebbet fizetett, kérhet egy 1098-E számot a hitelezőtől vagy a szolgáltatótól. Ez a dokumentum pontosan megmondja, hogy mennyi diákhitel kamatot fizetett, és mennyit vonhat le.
A levonások csökkenthetik jövedelmének összegét, mielőtt kiszámolná a tartozása szerinti adó összegét. A jóváírások csökkenthetik az adó összegét, amellyel dollárért dollárért tartozol. A levonás csökkenti az adóköteles jövedelmét, ellentétben a jóváírással, amely csökkenti a fizetendő adó összegét. A diákhitel kamatlevonása nem jelenti az adószámlája dollár-dollárra történő csökkentését.
Diákhitel-elengedés és adók
Ha jogosult vagy diákhitel-elengedés, a helyzettől függően előfordulhat, hogy az adózásban is kiakad. Ez kellemetlen meglepetés lehet, ha a diáktartozást elengedik vagy részben elengedik, és akkor is tetemes adószámlát kell fizetnie.
Közszolgálati hitelek elbocsátása (PSLF)
Azoknak, akik jogosultak a közszolgálati hitel elengedésére (PSLF), nem kell aggódniuk amiatt, hogy adót kell fizetniük az elengedett összeg után. Mindaddig, amíg megfelel a jogosultsági követelményeknek, hogy képesített munkáltatónál dolgozzon, és teljesíti a 120 megfelelő kifizetést, adókövetkezmény nélkül elengedheti kölcsönegyenlegét.
Jövedelemvezérelt törlesztési megbocsátás
A jövedelemvezérelt törlesztési terv típusától függően 20 vagy 25 év elteltével jogosult lehet a kölcsön elengedésére. Miután a szükséges ideig a jövedelemvezérelt törlesztési tervben van, a fennmaradó egyenleg törlésre kerül; ez a törlés azonban rendszerint adószámlával jár.
Annak ellenére, hogy a jövedelemalapú visszafizetés elengedése általában adókötelesnek minősül, a 2021-ben elfogadták a COVID-19 segélytörvényt 2025-ig megszüntette az ilyen típusú megbocsátás adóját.
Mint ilyen, akár több tízezer dollár adóra is kiakadhat, attól függően, hogy végül mennyit bocsátanak meg.
Munkáltatói diákhitel-visszafizetési támogatás és adók
Egyes munkaadók előnyöket kínálnak alkalmazottaiknak, beleértve a diákhitel kifizetésében is. Mint a diákhitel egyes típusainál megbocsátás, ez a támogatási forma általában adóköteles. Tehát ha a munkáltatója akár 5000 dollárt is felajánlana, hogy segítsen visszafizetni diákhitelét az év során, akkor ez az összeg hozzáadódik az adóköteles jövedelméhez. Az adót a teljes bevétel alapján határozná meg.
A jövedelemvezérelt visszafizetéshez hasonlóan azonban a COVID-19-mentesség felfüggesztette ezen összegek adóztatását. 2025-ig, ha egy munkáltató diákhitel-visszafizetési támogatást ajánl fel, nem kell azonnal megadóztatnia a nyújtott összeget.
A Kongresszus dönthet úgy, hogy ezeket az adózási rendelkezéseket véglegessé teszi, de fontos kihasználni őket most, ha teheti, arra az esetre, ha a Kongresszus úgy döntene, hogy nem cselekszik, és Ön az adóhorogra kerülne vonal.
Befolyásolják-e a diákhiteleim az adóbevallásomat?
Igen. Ha fizetett diákhitel kamatot, akkor az összegből adókedvezményt kaphat, legfeljebb 2500 dollárig. Ezenkívül a kölcsön elengedésének bizonyos típusai adóköteles bevételnek minősülnek.
Beszámítanak-e a diákhitelek az adóm bevételeként?
Az iskolai fizetést segítő diákhitel felvétele nem minősül adózási szempontból bevételnek. Az adósságot általában nem tekinti bevételnek az IRS, bár bizonyos típusú adósság-elengedés adóköteles jövedelemnek tekinthető.
Befolyásolja-e a COVID-19 segély a diákhiteleimet és az adóimat?
A COVID-19-járvány miatti enyhítés megváltoztatta azt, ahogyan a diákhitelek befolyásolják az adókat, legalábbis átmenetileg. A jövedelemalapú visszafizetéssel kapcsolatos megbocsátás 2025-ig nem minősül adóköteles bevételnek. Ezenkívül, mivel a szövetségi diákhitelek kamatfizetését leállították, valószínűleg nem fogja tudni kihasználni a diákhitel kamatadójának levonását.
Alsó vonal
Diákhitelei hatással lehetnek az adóbevallásra. Ha fizetett kamatot a diákhitelére, akkor előfordulhat, hogy a kamat egy részét levonhatja adóköteles jövedelméből.
Ezenkívül a kölcsön elengedésének bizonyos típusai adókövetkezményekkel is járnak. Tekintse át pénzügyi helyzetét, és fontolja meg, hogy beszéljen egy adószakértővel, hogy megtudja, milyen adókedvezmények és következmények járnak diákhitelével kapcsolatban.
