Hogyan lehet felépülni a diákhitel nemteljesítéséből
Ha nem teljesítetted Diákhitel, több lehetőség közül választhat, amelyek segítenek kilábalni belőle. Íme, mi a diákhitel alapértelmezett azt jelenti az Ön számára most, és hogyan lehet kilépni belőle.
Kulcs elvitelek
- A szövetségi diákhitelek esetében a nemteljesítés utáni helyreállítás elsődleges módja a Fresh Start program, a diákhitel-rehabilitáció vagy a közvetlen konszolidációs kölcsön. Magándiákhitel esetén hitelezője alapértelmezett rehabilitációs programokat kínálhat.
- Ha meg szeretné állapítani, hogy a diákhitelei késedelmesek-e, ellenőrizze azok állapotát úgy, hogy bejelentkezik a studentaid.gov webhelyre szövetségi diáktámogatási (FSA) azonosítójával, vagy megnézi hiteljelentését.
- A diákhitel nemfizetése csökkentheti a kreditpontszámát, korlátozhatja a hitelfelvételi lehetőségeit, esedékessé teheti a kölcsönök teljes egyenlegét, és potenciálisan bérelvonást vonhat maga után.
Hogyan lehet felépülni a diákhitel nemteljesítéséből
Nem teljesíti a diákhitelét káros lehet, de vissza lehet térni belőle. Számos módja van a diákhitel fizetési kötelezettségének helyreállítására:
Friss Start program
A Fresh Start egy szövetségi program, amelyet arra terveztek, hogy visszaállítsa hiteleit.
Az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumával a következő címen léphet kapcsolatba myeddebt.ed.gov és bejelentkezés. Megjelenik a Fresh Start opció, és ez a legegyszerűbb út a programba való beiratkozáshoz. Hívhatja őket az 1-800-621-3115 telefonszámon is. Jó ötlet, ha kéznél van a legfrissebb bevételi adatai, amelyek a legutóbbi adóbevallásból származnak, de ez nem kötelező.
A hívás során megvitatja az Újrakezdés program iránti érdeklődését és a diákhitel-csődből való kilábalást. Ezután beiratkozik egy jövedelemvezérelt visszafizetési (IDR) terv így a kifizetések megegyeznek azzal, amit ésszerűen meg tud fizetni.
A beiratkozást követően hitelei átkerülnek az Oktatási Minisztériumhoz hitelkezelő (Ha késedelmesek, a hitelei jelenleg a adósság behajtó vagy hasonló ügynökség). A kölcsön állapota „alapértelmezett”-ről „benne” értékre változik visszafizetés”, és az „alapértelmezett” állapot szintén el lesz távolítva az Öntől hiteljelentés.
A Fresh Start hozzáférést biztosít az összes szövetségi pénzügyi támogatáshoz, beleértve a jövőbeni diákhitel felvételét is. Ezenkívül hozzáférést kap a szövetségi halasztás, türelem, és megbocsátás terveket.
Nem minden kölcsön jogosult a Fresh Start programra, ezért mindenképpen ellenőrizze, hogy jogosult-e a programra, mielőtt jelentkezne.
Rehabilitáció
A szövetségi diákhitel-rehabilitáció azt jelenti, hogy egy sor időben fizet egy meghatározott ideig. A havi fizetésed az Öntől függ jövedelem, és a rehabilitáció akkor fejeződik be, ha 10 hónapon keresztül kilenc havi befizetést teljesít. Pontosabban, Önnek írásban kell beleegyeznie kilenc önkéntes, ésszerű és megfizethető havi fizetésbe, a szolgáltató által meghatározott, az esedékességtől számított 20 napon belül, és mind a kilenc befizetést 10 egymást követő napon belül teljesíti. hónapok.
A késedelmes hiteleit csak egyszer tudja visszafizetni. Ha átment a Friss Kezdet programon, és ismét késedelmes lett volna a hiteleivel, továbbra is jelentkezhet rehabilitációra. Jelentkezz be a fiókodba, majd a „My Aid” alatt válassza a „Részletek megtekintése” lehetőséget. Innen láthatja, hogy ki a hitelkezelője, és kapcsolatba léphet velük a rehabilitációra való beiratkozással kapcsolatban.
Konszolidáció
tudsz konszolidálja diákhitelét akár fizetésképtelenné válik, ha közvetlen konszolidációs kölcsönt vesz fel az Oktatási Minisztériumnál. Ez a kölcsön nem rendelkezik a hitel ellenőrzés vagy jövedelemkövetelmény.
A kölcsönök konszolidálása az, amikor az összes szövetségi diákhitelt egyetlen kölcsönbe egyesíti. A te új kamatláb az aktuális kamatlábának súlyozott átlaga, felfelé kerekítve a legközelebbi egynyolcad százalékra. Összevont, késedelmes hitelek esetén bele kell egyeznie az új közvetlen konszolidációs hitel visszafizetésébe jövedelemvezérelt törlesztési (IDR) tervet, vagy fizessen be három egymást követő teljes havi törlesztőrészletet a késedelmes hitelre, mielőtt Ön konszolidálni.
Nem minden hitel jogosult a konszolidációra, ezért győződjön meg arról, hogy melyik hitel jogosult, mielőtt közvetlen konszolidációs kölcsönt igényelne.
Ne feledje, hogy nincs mindenkire érvényes megközelítés – ha valamelyik nem működik az Ön számára, fedezzen fel más lehetőségeket, mielőtt a helyzetének legjobban megfelelőt választaná.
Helyreállítás a magándiákhitel nemteljesítéséből
Magándiákhitel nem rendelkeznek ugyanazokkal a védelemmel, előnyökkel vagy programokkal, mint a szövetségi diákhitelekkel. Ha egy magán diákhitel-kölcsönzőtől szeretne megszabadulni a nemteljesítéstől, akkor több munkája lehet.
A szövetségi diákhitelekhez hasonlóan ellenőrizheti, hogy ki a hitelkezelője AnnualCreditReport.com. Még akkor is, ha hitelkezelője eladta a hitelét a behajtási iroda, akkor képesnek kell lenniük a követelésbehajtóhoz irányítani.
Lépjen kapcsolatba hitelezőjével a visszafizetési lehetőségek áttekintése érdekében. Egyes hitelezők alapértelmezett rehabilitációs programokat kínálhatnak, de ezek a feltételek hitelezőnként változhatnak. Felfedezheti a hiteltanácsadást is, hogy a jövedelme alapján fizetési tervet készítsen. A listát az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériumában találja jóváhagyott hiteltanácsadó ügynökségek hogy elkerülje a csalók becsapását.
Hogyan tudhatja meg, hogy a diákhitel nem teljesített
A diákhitel állapotát úgy ellenőrizheti, hogy bejelentkezik a StudentAid.gov webhelyre szövetségi diáktámogatási (FSA) azonosítójával. Amikor kiválasztja a kölcsönt, láthatja, hogy az állapot alapértelmezettként szerepel-e.
A diákhitel állapotát a hiteljelentése alapján is ellenőrizheti. Lekérheti hiteljelentéseit a három nagy hitelintézettől – az Equifaxtól, az Experiantól és a TransUniontól – a következőn keresztül: AnnualCreditReport.com. Lesz egy rész, amely részletezi a negatív jegyeket a jelentésben, és ha a diákhiteleid késedelmesek, akkor ez lesz ebben a részben.
Diákhitel nemteljesítésének következményei
A diákhitel késedelme káros hatással lehet pénzügyi jövőjére, többek között:
- Az Ön hiteltörténete. A fizetési előzmények a legfontosabb része a fizetési előzményeknek FICO hitelpontszám35%-át teszi ki. Ha akár egy fizetéssel is késik, hitelképessége csökkenhet. Ha a hitelei késedelmesek, akkor a pontszáma zuhanhat.
- A hitelfelvételi lehetőségeid. Az alacsony hitelképesség mindenre hatással van, amire hitelfelvételkor szüksége van, legyen szó akár lakásvásárlásról, jelzálogkölcsönről, autóhitelről vagy akár hitelkártyáról. A te hitel pontszám mindenhez kötődik, ami a pénzfelvétellel kapcsolatos, így ha a jövőben valaha is hitelt kell felvennie, a diákhitel késedelme ronthatja az esélyeit. Még akkor is, ha a csökkentett hitelképessége ellenére elfogadják a hitelkereteket vagy kölcsönöket, az Ön a kamatlábak jóval magasabbak lesznek rossz vagy tisztességes hitel esetén, mint a jó vagy kiváló hitelfelvevőknél hitel.
- Az Ön törlesztési terve. Ha annyira lemaradt a kifizetésekkel, hogy a hiteleit felgyorsították, az azt jelenti, hogy a teljes egyenleg azonnal esedékes. Attól függően, hogy mennyivel tartozol, ez jelentősen sértheti pénzügyeit, ha egy összegben kell kifizetnie diákhitelét, nem pedig több kisebb befizetést idővel.
- A bevételed. Egyes államokban szembesülhet munkabér letiltás (azaz a fizetés egy részét felveszik), hogy kifizesse a bedőlt diákhiteleit. A diákhitel nemteljesítése a szövetségi nyugdíjjövedelmek, például a társadalombiztosítás potenciális elvesztését is eredményezheti.
Hogyan gyógyulhatok meg a diákhitel elmaradásából?
Számos lehetőség közül választhat, hogy felépüljön a diákhitel elmaradása után. A szövetségi diákhitelek rehabilitálhatók vagy konszolidálhatók, vagy igénybe veheti a Fresh Start programot. A magándiákhitelek kevesebb lehetőséget kínálnak – előfordulhat, hogy a hitelezőnek van alapértelmezett rehabilitációs programja, de fel kell vennie velük a kapcsolatot, és a feltételek államonként változnak.
A bedőlt diákhitel 7 év után megszűnik?
A bedőlt diákhitelek általában nem tűnnek el maguktól. Eközben a késedelmes fizetések általában hét évig a hiteljelentésben maradnak.
Mennyi az átlagos diákhitel tartozás?
2023 első negyedévében az átlagos diákhitel tartozás fejenként 37 337,90 dollár.
Alsó vonal
A diákhitel késedelme bántó lehet sok olyan hitelfelvevő számára, akik nem tudtak fizetni, és nem érzik úgy, hogy van mód a kilépésre. A szövetségi diákhitel-hitelesek számára azonban többféleképpen is felépülhet a nemteljesítés. Tekintse át a lehetőségeit, és ügyeljen a kifizetésekre, hogy elkerülje a visszaesést.