A legjobb üzleti kölcsönök hitelellenőrzés nélkül
Kat Tretina a diákhitel szakértője, aki úgy kezdte karrierjét, hogy évekkel a tervezettnél előbb törleszti 35 000 dolláros diákhitelét. Munkáját az Experian, a Credit Karma, a Student Loan Hero és mások publikálták.
Értékelte Cierra Murry
Teljes BioCierra Murry a banki ügyek, a hitelkártyák, a befektetések, a hitelek, a jelzáloghitelek és az ingatlanügyek szakértője. Banki tanácsadó, hitelaláíró ügynök és választottbíró, több mint 15 éves tapasztalattal pénzügyi elemzés, jegyzés, hiteldokumentáció, hitelbírálat, banki megfelelés és hitelkockázat menedzsment.
A vállalkozások számára nehéz lehet finanszírozást találni, és a probléma különösen nehéz, ha hitele nem tökéletes. A legtöbb üzleti kölcsön az Ön személyes hiteljelentéseit és üzleti hiteljelentéseit is megvizsgálja, így a rossz hiteltörténet ronthatja a hitelre való jogosultság esélyeit.
Vannak azonban olyan lehetőségek, amelyekhez nincs szükség hitelellenőrzésre, így könnyebben hozzáférhetővé válik – az adott üzleti helyzettől függően. Ezek a legjobb üzleti hitelek, amelyeknél nincs hitelellenőrzés, többek között a kamatlábak, a hitelösszegek, a visszafizetési feltételek és a jogosultsági követelmények alapján.
Évente körülbelül egymillió új vállalkozás nyílik meg. De egy vállalkozás megnyitásához vagy bővítéséhez finanszírozásra van szüksége. Egy 2022-es felmérésben a cégtulajdonosok arról számoltak be, hogy a finanszírozás jelenti az egyik legnagyobb kihívást, és 75%-uk nyilatkozott úgy, hogy nehézségei vannak a tőke megszerzésével.
Végső ítélet
Ha pénzt kell felvennie vállalkozása elindításához vagy bővítéséhez, de rossz a hitelképessége, néhány üzleti hitelező finanszírozási lehetőségeket kínál. A hitelellenőrzés nélküli legjobb üzleti kölcsönök némelyike meglévő kapcsolatot igényel egy vállalattal, például a Square-lel, a PayPal-lal vagy a Shopify-val.
A Kiva egy másfajta hitelező, 0%-os kamattal kínál kölcsönöket. Azok számára pedig, akiknek sok pénzük van a kintlévőségekben, a FundThrough hasznos alternatíva lehet üzleti hitelek.
Hasonlítsa össze a legjobb üzleti kölcsönöket hitelellenőrzés nélkül
| Név | Költség | Kölcsönösszegek | Kölcsönfeltételek |
|---|---|---|---|
|
Tér főváros A legjobb a Square felhasználók számára |
Átalánydíj | $300–$250,000 | 18 hónap |
|
PayPal forgótőke A legjobb a PayPal felhasználók számára |
Az eladások százaléka | $1,000–$250,000 | 12 hónap vagy több |
|
Kiva Legjobb a közösségi finanszírozáshoz |
0% THM | $1,000–$15,000 | 6-36 hónap |
|
Shopify Capital A legjobb Shopify felhasználók számára |
Nem hozták nyilvánosságra | 200-2 millió dollár | Nem hozták nyilvánosságra |
|
FundThrough A legjobb számlafaktoráláshoz |
A számla összegének 2,75%-8,25%-a | Korlátlan | N/A |
Útmutató a legjobb üzleti hitelek kiválasztásához hitelellenőrzés nélkül
Hogyan kaphat üzleti kölcsönt hitelellenőrzés nélkül
A hagyományos üzleti hiteleknél a hitelezők a következő tényezőket veszik figyelembe:
- Az Ön személyes hitele
- Vállalkozásának hitele
- Évek az üzletben
- Az Ön bevétele és pénzforgalma
- Az Ön üzleti terve
Ha kevésbé tökéletes hitele van, vagy ha vállalkozása csak most indul, a hitelfelvétel nehéz feladat lehet.
A hitelellenőrzés nélküli hitelek megkönnyíthetik a szükséges finanszírozás megszerzését. A legtöbben a meglévő eladásokat vagy számlákat nézik meg annak megállapításához, hogy jogosult-e hitelre, így általában azok a legjobbak a már működő vállalkozások számára.
Az üzleti hitel felépítéséhez regisztrálnia kell a Dun & Bradstreet D-U-N-S szám. Ingyenesen regisztrálhat online.
A hitelellenőrzés nélküli üzleti kölcsönök előnyei és hátrányai
Profik
- Nincs hitelellenőrzés: Ha rossz a hitelképessége vagy nincs hiteltörténete, akkor a legtöbb üzleti hitelre nem jogosult. De a hitelellenőrző üzleti kölcsönök nem teszik lehetővé, hogy a hitelpontszáma ellenére megkapja a szükséges pénzt.
- Nincs biztosíték: Néhány üzleti kölcsön új vállalkozások számára szükséges járulékos, mint a felszerelése, készlete vagy akár a kintlévőségei. De mivel a Kiva-hoz hasonló hitelezők nem kínálnak hitelellenőrzési lehetőséget, nincs szükség fedezetre, így nem áll fenn az ingatlan elvesztésének kockázata.
- Gyors hitel finanszírozás: Hitelellenőrzés nélkül a legtöbb hitelező egy-két napon belül folyósítja az összeget; egyesek a jóváhagyás napján kiadják a kölcsönt.
Hátrányok
- Magasabb díjak és díjak: A hitelellenőrzés nélkül elérhető üzleti hitelek (amelyek az eladások egy százalékát törleszthetik) drágábbak lehetnek, mint más finanszírozási lehetőségek.
- Rövid törlesztési feltételek: Ezeknek a hiteleknek a visszafizetési ideje általában rövidebb, mint a szokásos üzleti hiteleké. A hagyományos üzleti hitelek általában több év alatt törleszthetők, így sokkal kedvezőbb havi törlesztőrészletet biztosítanak.
- Korlátozott jogosultság: A hitelellenőrzés nélküli üzleti kölcsönökre való jogosultság jellemzően azokra korlátozódik, amelyek megfelelnek az értékesítési vagy profitkövetelményeknek, például az éves árbevétel 15 000 USD. Az új vállalkozások vagy induló vállalkozások esetében ezek a követelmények megakadályozhatják, hogy hitelre jogosultak legyenek. Bizonyos esetekben meglévő kapcsolatra van szüksége egy kereskedelmi platformmal vagy fizetési feldolgozóval, például a Square-lel, a Shopify-al vagy a PayPal-lal.
Alternatívák az üzleti hitelekhez hitelellenőrzés nélkül
Mielőtt hitelellenőrzést nem igénylő üzleti kölcsönökhöz fordulna, fedezzen fel más lehetőségeket:
- Hitelellenőrzéses kölcsönök: Ne hagyja, hogy a rossz hitelképesség vagy a korlátozott hiteltörténet megakadályozza Önt üzleti céljai elérésében. SBA-kölcsönöket kibocsátó hitelezők jóváhagyhatja kérelmét; Az SBA a honlapján kijelenti, hogy „még a rossz hitelképességűek is jogosultak lehetnek induló finanszírozásra”.
- Kisvállalkozási támogatások: A tartózkodási helyétől és a vállalkozás típusától függően Ön jogosult lehet a részvételre támogatások államtól, várostól vagy egy helyi nonprofit szervezettől.
- Közösségi finanszírozás: Ha van ötleted egy vállalkozásra vagy termékre, használhatsz olyan platformokat, mint pl Kickstarter vagy alternatíva hogy pénzt gyűjtsön, és felkeltse a projektet.
-
Személyi kölcsönök: Számos személyi kölcsönt nyújtó hitelező gondoskodik a kevésbé tökéletes hitellel rendelkezőkről. tudsz személyi kölcsönt vesz fel üzleti ötlete finanszírozására, és idővel visszafizetni. Ne feledje, hogy a személyes hitele veszélybe kerül, ha lemarad a kifizetésekről.
Nem minden személyi kölcsön használható fel üzleti kiadásokra. A hitelszerződés aláírása előtt tekintse át a hitelező feltételeit és felhasználási korlátozásait.
Gyakran Ismételt Kérdések
-
Kaphat-e üzleti kölcsönt hitelellenőrzés nélkül?
A legtöbb üzleti hitelnél hitelképesség-ellenőrzés szükséges. Ha vállalkozásának nincs megalapozott hiteltörténete, a hiteljogosultság az Önön alapul személyes hitelképességi pontszám.
Vannak azonban hitelellenőrzés nélküli hitelek, például az értékesítésen alapuló kölcsönök, amelyek az éves eladásai alapján határozzák meg a jogosultságot. Tekintse meg fenti válogatásainkat a legjobb lehetőségekért.
-
Milyen típusú vállalkozási kölcsönökhöz nincs szükség hitelellenőrzésre?
Az üzleti hitelek többsége hitelvizsgálatot igényel, két figyelemre méltó kivétellel:
- Számla faktoring: A számlafaktorálás az Ön aktuális fennálló számláira épül. A számlafinanszírozás előlegként működik; a hitelező a számla esedékessége előtt megadja Önnek a tartozását, levonva a díjakat.
- Értékesítés alapú hitelek: Az értékesítés alapú hitelek az Ön aktuális értékesítésén és nyereségén alapulnak. Ezek a kölcsönök általában fizetésfeldolgozókon keresztül érhetők el, például a Square vagy a PayPal.
-
Az SBA-hitelek hitelképesség-ellenőrzést igényelnek?
Az SBA maga nem ad ki kölcsönt. Ehelyett az SBA garantálja a hiteleket, amelyeket bankok és más pénzügyi intézmények bocsátanak ki. A hitelezők maguk határozhatják meg jogosultsági követelményeiket. Egyes hitelezők jóváhagyják a rossz hitelképességű vagy korlátozott hitelképességű hitelfelvevőket, de minden SBA-hitelhez hitelellenőrzésre van szükség. Lásd a legjobb SBA hitelezők további információért.
-
Kaphat-e induló hitelt rossz hitelképességgel?
Ha vállalkozást indít, és még nem rendelkezik értékesítéssel, nagyon nehéz lehet hitelhez jutni rossz hitelképességgel. Bár vannak olyan hitelezők, amelyek együttműködnek Önnel, általában biztosítékot igényelnek, vagy rendkívül magas THM-et számítanak fel. te személyesen is garanciát kell vállalnia a kölcsönért, így akkor is kiakad a kölcsön visszafizetése, ha vállalkozása nem sikerül. Böngésszen válogatásaink között a legjobb üzleti hitelek rossz hitelhez néhány jó lehetőségért.
Módszertan
Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy elfogulatlan, átfogó értékeléseket nyújtson a fogyasztóknak. Az üzleti hitelek minősítéséhez több száz adatpontot gyűjtöttünk össze több mint egy tucat fiókhoz, beleértve a hitelösszegeket, kamatokat díjakat, díjakat és számlakövetelményeket, hogy áttekintéseink segítsék a felhasználókat a banki tevékenységükkel kapcsolatos tájékozott döntések meghozatalában igények.
Vállalkozási hitel vs. Személyi kölcsön: mi a különbség?
