Occidental Life Insurance Review

Előnyök magyarázata

• Több házirendi lehetőség: Az Occidental Life futamidejű, teljes és egyetemes életbiztosításokat árul. Az ügyfelek számos előfizetés közül is választhatnak, beleértve a végső kiadási szabályzatot is.
• Több lovas is elérhető: Az Occidental Life egy hosszú listát kínál azokról a versenyzőkről, akiket felár ellenében hozzáadhat kötvényéhez. Noha vannak gyakori lovasai, például a gyorsított haláleseti ellátások, további lovasokat is kínál, például korlátozott gondozást, rokkantsági jövedelmet és unokabiztosítást.

Hátrányok magyarázata

• Nem állnak rendelkezésre online árajánlatok: Míg más biztosítótársaságok lehetővé teszik, hogy online árajánlatokat kérjen, az Occidental Life nem rendelkezik ezzel a funkcióval. Ehelyett ügynökkel kell együttműködnie. Ha nem tud azonnali árajánlatot kapni, az megnehezíti az összehasonlítást.
instagram viewer
• Viszonylag alacsony fedezeti összegek: Az Occidental Life kötvényeinek fedezete viszonylag alacsony. Míg más társaságok lehetővé teszik 1 millió dolláros vagy annál nagyobb fedezetű lejáratú életbiztosítás megvásárlását, a Az Occidental Life maximális névleges összege 500 000 USD a 18–45 éves korosztály számára és 300 000 USD a korosztály számára 46-70.
• Szükséges orvosi vizsgálatok: Az Occidental Life összes szabályzata orvosi vizsgálatot ír elő, mielőtt jogosulttá válhat a fedezetre.

Rendelkezésre álló tervek

Az Occidental Life futamidejű, teljes és univerzális életbiztosításokat értékesít. Minden szabályzata teljes mértékben aláírt, vagyis Önnek ki kell töltenie egy kérdőívet az egészségéről, és orvosi vizsgálaton kell átesnie. Bármely Occidental Life kötvény megvásárlásához kapcsolatba kell lépnie egy biztosítási ügynökkel.

Az Occidental Life a következő öt lehetőséget kínálja:

Term Élet

A futamidejű életbiztosítás népszerű, mert jellemzően olcsóbb, mint a teljes vagy univerzális életbiztosítás. Ideiglenes fedezetet kínál, és csak abban az esetben fizet a kedvezményezetteknek haláleseti segélyt, ha a kötvény futamideje alatt elhunyt.

Az Occidental Life Easy Term szabályzata biztosítja a szintet lejáratú életbiztosítás 10, 20 vagy 30 éves futamidőre. A szabályzatok megújíthatók, és több versenyzőt is hozzáadhat a tervéhez.

A fedezet összege 25 000 és 500 000 dollár között mozog.

Univerzális Élet

Az egyetemes életbiztosítás állandó fedezetet biztosít. Ugyanakkor rugalmas is; módosíthatja a prémiumokat, sőt a haláleseti juttatást is, ha az igényei idővel változnak.

Az Occidental Life’s Easy UL segítségével haláleseti juttatást kaphat, és készpénzben is felhalmozódhat. Az elérhető fedezet maximális összege 250 000 USD.

Egész élet

Mint az univerzális életbiztosítás, egész élet a szabályzatok állandó lefedettséget biztosítanak. Az egész életen át tartó kötvények nem tartalmaznak módosítható prémiumot vagy rugalmas haláleseti juttatásokat, de készpénzben felhalmozódhatnak. Az Occidental Life egész életében a következők:

• Családi választás: A Family Choice csomagok csak a 49 éves vagy annál fiatalabbak számára állnak rendelkezésre. Életkorától függően akár 35 000 USD fedezetet is vásárolhat.
• Pénzügyi mentőöv: A Pénzügyi Mentővonal opció egy módosított egész életre szóló szabályzat. A készpénzes felhalmozása azonban járadékként érhető el, amelyet nyugdíjba vonuláskor használhat fel. Az elérhető fedezet maximális összege 150 000 USD.
• Senior választás: A Senior Choice csomag 50 és 85 év közöttieknek szól. Ha megfelelsz, akár 35 000 dollár fedezetet is kaphatsz.

Elérhető lovasok

Biztosító lovasok jellemzően felár ellenében állnak rendelkezésre, és nagyobb fedezetet biztosítanak, korai hozzáférést biztosítanak a haláleseti ellátáshoz, vagy biztosítják a családtagokat.

Az Occidental Life számos versenyzőt kínál, többek között:

Gyorsított előnyök

A felgyorsított juttatások segítségével életbiztosítási juttatásaiból még életében élhet, ha krónikus vagy halálos betegséggel diagnosztizálnak. Egyes csomagok felgyorsított juttatásokat tartalmaznak krónikus és terminális betegségek esetén, további költségek nélkül.

Gyorsított előnyök a zártkörű ápoláshoz

Ha a kötvényhez hozzáadta a zárt gondozású lovasnak nyújtott gyorsított előnyöket, akkor megkaphatja havi juttatás, ha a kötvény megkötése után legalább 30 nappal idősek otthonában tartózkodik kiadott. Időtartamú biztosítás esetén az Ön juttatása a kötvény névértékének 2,5%-a, legfeljebb 5000 USD-ig. Teljes életbiztosítás esetén a juttatás a kötvény névértékének 5%-a lesz. Ennek a ridernek a használata csökkenti a kedvezményezetteknek fizethető haláleseti ellátást.

Véletlen halál

A baleseti halálos lovas nagyobb haláleseti juttatást ad a kedvezményezetteknek, ha egy fedezett balesetben hal meg.

Gyermekbiztosítás

A gyermekbiztosítási riderrel 17 éven aluliak számára köthet életbiztosítást. Amint a gyermek betölti a 25. életévét, a tervet teljes életbiztosítássá lehet alakítani.

Prémium visszaadása

Egyes lejáratú élettervek esetén megkaphatja a fizetett díjak egy részét, ha a futamidő lejár, és még mindig él.

Lemondás a prémiumról

Ha fogyatékossá válik, az Occidental Life eltekint a díjaktól, és a kötvény érvényben marad.

Prémium elengedés munkanélküliség miatt

Ha munkanélküli lesz, az Occidental Life legfeljebb hat hónapig elengedi a díját.

Vevőszolgálat

Az Occidental Life szolgáltatással nem kaphat online árajánlatot a szabályzataira. Ehelyett egy biztosítási ügynökhöz kell fordulnia.

A cég rendelkezik egy ügyfélkapuval, ahol hozzáférhet a szabályzatokhoz, és letöltheti az űrlapokat a követelési folyamat megkezdéséhez.

Ha kapcsolatba kell lépnie az ügyfélszolgálattal, hívja a 800-736-7311 telefonszámot. Az ügyfélszolgálat hétfőtől péntekig 8:00 és 16:45 között érhető el. CST.

Panasz index

Ami az ügyfelek panaszait illeti, az Occidental Life a biztosítási ágazatra jellemzőnél rosszabbul teljesített.

A Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége (NAIC) olyan panaszarányokat ad ki, amelyek tükrözik, hogy a vállalat méretéhez képest hány panaszt nyújtottak be az ügyfelek. Az iparágra vonatkozó szabványos arány 1,0. A méretükből adódóan vártnál kevesebb panasz érkezett cégek aránya 1,0 alatti.

2021-ben az Occidental Life panaszaránya 1,60 volt az egyéni életbiztosítási szegmensben, ami rosszabb, mint az iparági szabvány.

Harmadik fél értékelései

A biztosítótársaság kiválasztásakor érdemes megvizsgálni a társaságot, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénzügyileg stabil. Jó forrás az AM Best, a biztosítók pénzügyeit értékelő hitelminősítő.

2020-ban az AM Best megerősítette az Occidental Life A (Kiváló) minősítését.

Sem az Occidental Life, sem az American-Amicable nem szerepelt a 2020-as J.D. Power US Individual Life Insurance Study-ban, amely 23 legjobb biztosítótársaságot értékelt és rangsorolt.

Lemondási feltételek

Más biztosítótársaságokhoz hasonlóan Önnek 10 napos „szabad megtekintési” időszaka van az Occidental Life biztosítási kötvény kiadása után. Az ingyenes megjelenés időszakában meggondolhatja magát a kötvényt illetően, és lemondhatja a fedezetet, hogy teljes visszatérítést kapjon.

Az ingyenes megjelenési időszak lejárta utáni lemondások kezelésének módja a kötvény típusától függ. A futamidőre vonatkozó szabályzat általában bármikor lemondható, de nem kap visszatérítést. Teljes vagy univerzális kötvények esetén Ön jogosult lehet a készpénzes visszavásárlási értékre. Lépjen kapcsolatba biztosítási ügynökével, hogy megbeszélje a lehetőségeit.

Ár

Az Occidental Life-tól nem kaphat online árajánlatot kötvényekre. Ehelyett kapcsolatba kell lépnie egy biztosítási ügynökkel, hogy tájékozódjon a költségekről, és kitöltse a biztosítási kérelmet.

Más biztosítótársaságokhoz hasonlóan az Occidental Life is megköveteli, hogy a „férfi” vagy a „nő” lehetőséget válassza ki, amikor árajánlatot kér vagy fedezetet kér. Az, hogy nem bináris, nem zárja ki az életbiztosítás megkötéséből. Azonban tisztában kell lennie azzal, hogy a legtöbb biztosítótársaság nem frissítette biztosítási folyamatait, hogy tükrözze a nemek közötti egyenlőséggel kapcsolatos kérdések aktuális tudatosságát.

Verseny

Míg az Occidental Life számos életbiztosítás közül választhat, a fedezet összege korlátozott. Ha nagyobb juttatási összegű kötvényt keres, vegye fontolóra a New York Life-t, amely a legjobb életbiztosító társaságok egyike.

A New York Life futamidejű, teljes, univerzális és indexelt univerzális életbiztosításokat árul. Négy különböző terv közül választhat, és az Occidental Life-hoz hasonlóan több versenyzőt is hozzáadhat a tervhez, hogy személyre szabhassa a lefedettséget.

A New York Life azonban lényegesen magasabb fedezeti összegekkel rendelkezik. Vásárolhat olyan terveket, amelyekben 1 millió dollár vagy több haláleseti segély jár a kedvezményezettek számára. És a New York Life sokkal jobb hírnevet szerzett az ügyfélszolgálat terén.

Nyugati élet	New York-i élet
Piaci részesedés	N/A	A második legnagyobb az Egyesült Államokban, 6,96%
Tervek száma	5	4
Osztalék 2021	N/A	1,9 milliárd dollár
Wellness program kedvezmények/dohányzásról való leszokási ösztönzők	N/A	N/A
Szolgáltatási mód	Ügynök	Pénzügyi szakember, web
AM legjobb értékelés	A (Kiváló)	A++ (superior)
Panaszok Trend	1.60	0.17

Módszertan

Életbiztosító társaságokról készített értékeléseink a mennyiségi módszertan amely elemzi az egyes biztosítókat a stabilitásuk és megbízhatóságuk, az ügyfélszolgálatuk, a kárigényekkel kapcsolatos tapasztalataik, a termékvonalak sokfélesége és a költségek alapján. Összehasonlítjuk az egyes kínált kötvénytípusok feltételeit – beleértve a rendelkezésre álló fedezeti összegeket, az opcionális lovasokat és a díjfizetési lehetőségeket – más nagy életbiztosító társaságok feltételeivel. Végül megvizsgáljuk, hogyan értékelik a vállalatot a külső szervezetek, hogy meghatározzuk megbízhatóságát és általános hírnevét.