Tanácsok női befektetőknek a legjobb pénzügyi tanácsadóktól

A nők általában másképp viszonyulnak a pénzhez, mint a férfiak. Ezt a különbséget gyakran a nemek közötti pénzügyi ismeretek hiányosságai mutatják, mivel a nők nem rendelkeznek ugyanolyan személyes pénzügyi ismeretekkel, mint a férfiak. Ráadásul a magasabb szintű pénzügyi ismeretekkel rendelkező emberek gyakran nagyobb vagyont, jobb nyugdíjazási terveket és nagyobb esélyeket mutatnak a tőzsdén való részvételre.

Megkérdeztünk öt nőt a Az Investopedia 100 legjobb pénzügyi tanácsadója hogy megosszák a nemek közötti pénzügyi tervezési stratégiával kapcsolatos tapasztalataikat, és tanácsot adjanak azoknak a nőknek és másoknak, akik remélik, hogy javíthatnak a pénzzel való kapcsolatukon, és átvehetik pénzügyeiket.

Cary Carbonaro, CFP, MBA

SVP és a nők és gazdagság igazgatója, Advisors Capital Management, LLC | Florida

Ban ben Carbonaro A tapasztalatok szerint a nőket gyakran nem szocializálják arra, hogy maguk hozzanak pénzügyi döntéseket, és ehelyett férfi rokonokra hagyatkoznak a személyes pénzügyek intézésében.

Azt mondta azonban, hogy ez a kapcsolat mélyen hibás és gyakran fenntarthatatlan. „A nőket három sztrájk sújtja ellenük: az a tény, hogy tovább élnek, hogy kevesebbet keresnek, és az, hogy a munkaerőből kikerülve gyakran gyerekekről és szülőkről gondoskodnak. A jó lánya büntetésnek hívják” – mondta Carbonaro.

Női ügyfeleinél Carbonaro nagyobb tulajdonosi érzést és érzelmi kötődést tapasztalt a pénzhez, ami arra készteti őket, hogy a biztonságosabb, konzervatívabb befektetéseket részesítsék előnyben. A nőknek és másoknak, akiknek pénzügyi aggodalmaik vannak, Carbonaro azt mondta: „Ne féljetek a piactól. Mert ha hosszú távra gondolsz, akkor minden rendben lesz… Ne nézd a számláidat, amikor egy hatalmas piros nap van, vagy tudod, hogy a piac hanyatlóban van.”

Sibyl Slade Series 7, CRPS, CRPC, Series 66

Elnök és pénzügyi tanácsadó, IntegriVest Wealth Advisors, LLC | Grúzia

Ban ben Slade-é A tapasztalatok alapján a nők általában kimért, óvatos megközelítést alkalmaznak a befektetések és a személyes pénzügyi tervezés terén.

„Tapasztalataim szerint a férfiak hajlamosak a pénzt a szabadság eszközének tekinteni, a nők pedig a biztonságot szolgáló eszköznek tekintik a pénzt” – mondta.

Pénzügyi terapeutaként Slade úgy véli, hogy az érzelmek és a múltbeli tapasztalatok elválasztása a pénz képessé teheti az embereket személyes pénzügyeik kézbe vételére és kapcsolataik javítására pénz. A jövőközpontú gondolkodásmóddal a nők megtervezhetik életük minden szakaszát, és figyelembe vehetnek olyan változókat, mint az infláció és az adók.

„A járműveknek, amelyekbe befektetünk, igazodniuk kell azokhoz a mérföldkövekhez, amelyekkel életünk minden szakaszában szembe kell néznünk. vagyonfelhalmozás a nyugdíj előtti nyugdíjig jövedelemelosztás a családunkra hagyott örökségig” Slade mondott.

Zaneilia Harris, CFP

Elnök, Harris & Harris Wealth Management Group | Maryland

Harris megfigyelte, hogy sok nő nem vállalkozik nyugdíjalapokon és megtakarítási számlákon túlmutató befektetésekbe. Míg Harris úgy véli, hogy számos tényező közrejátszik, mint például a mozgalmas magánélet és a szakmai élet, megjegyzi, hogy a nemek közötti bérszakadék a fő ok.

"Ha képes lennél annyi bevételre szert tenni, mint a férfitársaid, akkor nem kellene attól tartanod, hogy sikerül eleget spórolnod" - mondta Harris.

Ezért gyakran dolgozik az ügyfelekkel fizetési tárgyalásokon, hogy idővel növelje megtakarításaikat, és segítsen nekik biztonságban érezni vagyonukat. Azt tanácsolja az ügyfeleknek, hogy minden évben emeljenek fel fizetésemelést és előléptetést, hogy a lehető legtöbbet hozhassák ki minden egyes munkaévből, és a lehető leggyorsabban maximalizálják nyugdíjszámlájukat.

Hilary Hendershott, CFP, MBA

Elnök és főtanácsadó, Hendershott Wealth Management | Kalifornia

Hendershott rájött, hogy női ügyfelei, akik általában az X generációhoz tartoznak, megbélyegzik, és zavarban vannak, amikor társadalmi kontextusban vagyonról és pénzügyi döntésekről beszélnek. Bár szerinte ez a jelenség nem kizárólag a nőkre vonatkozik, úgy véli, hogy mindig többet kellene beszélnünk a pénzről, akár társadalmi kontextusban is, így mindannyian bölcsebb döntéseket hozhatunk, és erős nyilvánosságot építhetünk fel beszélgetés.

„A befektetés valóban egyszerűvé válik az indexalapok és az indexbefektetések révén” – mondta Hendershott. „Nem számít, milyen indexalapot birtokol, és milyen arányban számítanak az eszközosztályok. Ennek ellenére a kutatások azt mutatják, hogy az aktív menedzsment nem tudja hosszú időn keresztül folyamatosan legyőzni a piacot.”

Alapító és pénzügyi tervező, Sofia Financial | Pennsylvania

McCullough azért nyitotta meg praxisát, mert kevés nőt látott ezen a területen, és úgy érezte, a hagyományos pénzügyi tanácsadói beszélgetések nem keltettek visszhangot a nők körében. Tapasztalata szerint a nők a pénzen keresztül keresik a biztonságot, de a nők és sokan mások gyakran elriasztják attól, hogy ezt mélyen érzelmi témának tekintsék.

„Az emberi lények semmi mással nem racionálisak az életben. Miért lennének racionálisak a pénzzel kapcsolatban?” McCullough mondta. „Szeretem megosztani ezt az emberekkel, mert akkor azt mondják: „Ó, igen, persze, igaz.” Nagyon sok szégyen van, amit az emberek magukkal hordnak a pénzzel, és a szégyen a sötétben virágzik.

Ezen a magatartási pénzügyi kereten belül McCullough úgy találta, hogy a befektetés és a pénzügyi tervek elkészítése átgondolást igényel.

„Mindig feszültség van a ma és a jövő között, mert ha félretesz pénzt a jövődre én, ez azt jelenti, hogy a mai én nem tudja elkölteni, így ez hasznos lehet a motivációban.” McCullough mondott.

Az Abacus Wealth Partners társvezérigazgatója | Kalifornia

Ban ben Storjohanné A tapasztalatok szerint a nők nagyszerű befektetők és pénzügyi tervezők, mert „kockázattudatosak”, vagyis ellenőrzik alapjaikat és gondosan kezelik pénzügyeiket. Úgy véli, hogy a nők és mások pénzzel való kapcsolatának javításához fontos, hogy átgondolja életcéljait.

„Mindig arra törekszünk, hogy lépést tartsunk Jonesékkal, és megnézzük, mit csinálnak a többiek. De tartsd meg ezt a további szünetet, és tedd fel magadnak a kérdést: „Ha jól akarok bánni a pénzzel, mit jelent ez számomra, és hogyan néz ez ki az életemben?”

Storjohann számára ez a szabadság azt jelenti, hogy teljes sürgősségi alappal kell rendelkeznie, amely rugalmasságot biztosít számára a fontosabb életbeli döntések meghozatalához. Ezt a holisztikus megközelítést szem előtt tartva Storjohann azt javasolja az új befektetőknek, hogy azonosítsák saját és személyes célok, például a ház átalakítása a növekvő család számára, ahelyett, hogy csak nyugdíjba akarna menni 'korai.'

„Tudnod kell, mit akarsz elérni, és milyen életet szeretnél élni” – mondta. „Akkor ehhez igazodik a befektetés, majd ehhez igazodik a terv, valamint a pénzáramlás és az erőforrások elosztása is.”