Hogyan válasszunk lakásbiztosítást

Ha van lakása, akkor a lakásbiztosítás kulcsfontosságú. Nemcsak anyagi védelmet nyújt az Ön tulajdonában és személyes tárgyaiban bekövetkezett károk ellen, hanem fedezi a másoknak okozott sérülésekért és vagyoni károkért való felelősségét is. A megfelelő lakásbiztosítás kiválasztása azonban elsöprő erejű lehet, még akkor is, ha korábban volt kötvénye. Ez az átfogó útmutató segít megérteni a lakásbiztosítás alapjait, beleértve a különböző kötvénytípusokat, és tippeket ad a legjobb lakásbiztosítási fedezet kiválasztásához a szükségleteid.

A lakásbiztosítás alapjainak megismerése

A szokásos lakásbiztosítási kötvény általában a következőkre terjed ki:

• Lakásfedezet: Megvédi otthona szerkezetét, beleértve a hozzátartozó szerkezeteket, például a garázsokat, a fedett veszélyek által okozott károktól. A gyakori fedett veszélyek közé tartozik a tűz, a szélvihar, a jégeső és a vandalizmus.
  instagram viewer
• Személyes vagyonvédelem: Ide tartozik az Ön személyes tárgyai, például bútorok, készülékek és ruházat. Ha megsérülnek vagy megsemmisülnek valamilyen fedezett veszély miatt, vagy ellopják őket, az Ön kötvénye fizeti a cserét vagy a javítást.
• Felelősségbiztosítás: Megvédi Önt, ha jogilag felelősnek találják mások sérüléseiért vagy a tulajdonukban keletkezett károkért az Ön telephelyén és bizonyos esetekben azon kívül.
• További megélhetési költségek: Olyan további költségeket fedez, amelyek akkor merülhetnek fel, ha otthona egy fedezett veszteség miatt lakhatatlan. A fedezett költségek általában magukban foglalják a szállodai tartózkodást, az étkezést és az egyéb megélhetési költségeket.
• Egyéb varratok lefedettsége: Lefedi az ingatlanon lévő összes különálló építményt, például fészereket, kerítéseket, kocsibeállókat és különálló garázsokat.

A lakástulajdonosok biztosítási kötvényei korlátozzák a fedezett tételeket és a fedezeti összegeket, az Ön preferenciáitól, fedezeti szükségleteitől és a választott lakásbiztosítás típusától függően. Nekik is van a önrész először fizetnie kell, mielőtt a fedezet életbe lép. A legtöbb kötvény pedig kizár bizonyos veszélyeket, vagy külön fedezetet ír elő bizonyos kockázatokra, például áradásokra és földrengésekre.

A lakástulajdonosok biztosítási kötvényeinek típusai

Lakástulajdonosok biztosítási kötvényei többféle formában is elérhetők, mindegyik különböző igényeket kielégít. A biztosítási biztosok országos szövetsége (NAIC) legfrissebb adatai szerint az otthonában lakó lakástulajdonosok túlnyomó többsége a HO-3 kötvényt választja – 2020-ban körülbelül 78%-uk.

HO-1 (alapforma)

Ez a legalapvetőbb szabályzattípus, amely korlátozott számú veszélyt fed le, például tűz, villámlás és robbanás. Sok biztosító nem kínál ilyen típusú fedezetet, mert a legtöbb lakástulajdonos számára nem nyújt megfelelő fedezetet.

HO-2 (széles forma)

Ez a házirend nagyobb lefedettséget biztosít, mint a HO-1, beleértve az olyan további veszélyeket is, mint például a leeső tárgyak vagy a károk a jég, hó vagy ónos eső súlya, valamint a víz vagy gőz véletlen kiömlése vagy túlfolyása készülékek.

HO-3 (különleges forma)

Ez a leggyakoribb lakásbiztosítási kötvény, amely átfogó fedezetet nyújt, beleértve a fedezetet is lakás és egyéb építmények, felelősség, személyes vagyon, további megélhetési költségek és egészségügyi kifizetések mások.

A HO-3 megvédi ingatlanát minden veszélytől, kivéve azokat, amelyek kifejezetten kizártak, mint például az árvizek, földrengések, csövek befagyása és vandalizmus egy üres épületben, kártevők okozta károk és meghibásodások Építkezés. Megvédi személyes tárgyait a szabályzatban megnevezett konkrét veszélyekkel szemben.

Kiválaszthatja, hogy az ingatlan lefedett-e tényleges készpénzérték vagy pótlási érték – ez utóbbi nagyobb fedezetet nyújt veszteség esetén, de általában drágább. A személyes vagyontárgyak bizonyos típusainak, például az ékszereknek, lőfegyvereknek és pénznek vannak olyan szabályzatai, amelyek nem biztos, hogy megfelelő védelmet nyújtanak az Ön holmija számára. Például sok olyan háztulajdonos, akinek értékes ékszerei vannak, választhat a ékszer biztosítás lakásbiztosításuk mellett.

HO-5 (átfogó forma)

An HO-5 szabályzat a legmagasabb szintű fedezetet kínálja, beleértve a HO-3 szabályzat hatálya alá tartozó összes veszélyt, valamint további fedezetet a személyes tárgyakra. Általában magasabb lefedettségi korlátokkal rendelkezik, és a legalkalmasabb nagy értékű otthonokhoz vagy értékes személyes tulajdonnal rendelkező házakhoz.

HO-6 (lakásbiztosítás)

A kifejezetten a társasházak tulajdonosai számára kialakított HO-6 szabályzatok kiterjednek a személyes tulajdonra, a felelősségre és az egységen végzett bármilyen fejlesztésre.

HO-8 (módosított fedezeti űrlap)

Ez a szabályzat régebbi vagy történelmi értékű otthonokra készült, és fedezetet nyújt a megnevezett veszélyekre és a pótlási költségek a lakás tényleges készpénzértékén alapulnak, nem pedig a teljes pótlási költségén érték.

Tényezők, amelyeket figyelembe kell venni a lakásbiztosítás kiválasztásakor

A lakásbiztosítás kiválasztásakor vegye figyelembe a következő tényezőket:

Lefedettség

Győződjön meg arról, hogy a kötvény megfelelő fedezetet biztosít otthona szerkezetére, személyes tárgyaira, felelősségére és további megélhetési költségeire. Vegye figyelembe a területére jellemző kockázatokat, például árvizeket vagy földrengéseket, és szükség esetén szerezzen külön fedezetet. Vegye figyelembe a személyes tárgyakra vonatkozó kötvény alhatárait is. Vásárlás a úszó bizonyos tételekhez, hogy növelje ezeket a limiteket, vagy vásároljon külön kötvényt a megfelelő fedezet érdekében. Ha a felelősségi fedezetét a rendelkezésre álló maximumon túl szeretné növelni, fontolja meg a esernyő biztosítás.

Önrészek

Az önrész az az összeg, amelyet saját zsebből kell fizetnie, mielőtt a biztosítás életbe lép. A magasabb önrész általában alacsonyabb díjakat eredményez, de fel kell készülnie arra, hogy káresemény esetén fedezze az önrész összegét.

Csereköltség vs. Tényleges készpénzérték (ACV)

A csereköltség fedezete megtéríti az otthoni vagy személyes tárgyai javítását vagy cseréjét az amortizáció elszámolása nélkül, míg tényleges pénzbeli érték fedezeti tényezői az amortizációban, ami azt jelenti, hogy nem feltétlenül elegendő a kár pótlása, javítása ill veszteség. A csereköltség fedezete általában magasabb kifizetéseket eredményez, de általában magasabb prémiummal jár.

Kedvezmények

Számos biztosítótársaság kínál kedvezményeket a kötegelt kötvények esetében, például az autó- és otthoni kötvények esetében biztonsági rendszereket vagy tűzjelzőket, újabb vagy karbantartott lakást, és kármentességet a bizonyos időszak. Lakásbiztosítás vásárlásakor mindenképpen érdeklődjön az esetleges kedvezményekről.

Ügyfélszolgálat és követelések

Válasszon olyan biztosítótársaságot, amely kiváló ügyfélszolgálatáról és hatékony kárrendezéséről híres. Vegye figyelembe az ügyfél-elégedettségi rangsorokat, például azokat, amelyeket a J.D. Power amerikai lakásbiztosítási tanulmányában közölt, és olvassa el a legjobb lakásbiztosításokról szóló véleményeket. Kérjen ajánlásokat barátaitól vagy családtagjaitól is, hogy biztosan megbízható biztosítót válasszon.

Tippek a lakásbiztosítás megtakarításához

• Körülnézni: Kérjen árajánlatot több biztosítótól a fedezet, a díjak és az önrész összehasonlításához. Ez segíthet megtalálni az igényeinek leginkább megfelelő politikát a legversenyképesebb áron.
• Köteg irányelvek: Sok biztosítótársaság kínál kedvezményeket, ha lakásbiztosítását más kötvényekkel, például autó- vagy életbiztosítással köti össze. A 2022-es J.D. Power US Home Insurance Study szerint az elmúlt években az autóbiztosítási költségek emelkedése kevésbé hatékony árengedmény-lehetőséget eredményezett. Ez sokkal fontosabbá teszi a lakásbiztosítási ajánlatok összehasonlítását.
• Növelje az önrészét: Az önrész emelése alacsonyabb díjakat eredményezhet, de ügyeljen arra, hogy káresemény esetén meg tudja fizetni a magasabb önrészt.
• Növelje otthona biztonságát: A biztonsági rendszerek, füstérzékelők, otthoni biztonsági kamerák és reteszzárak telepítése csökkentheti a díjakat a lopás vagy kár kockázatának csökkentésével.
• Jó hitelképesség fenntartása (vagy javítása): A biztosítótársaságok gyakran használják az Ön hitelképességi pontszámát a díjak meghatározásához. A jó hitelképesség fenntartása segíthet abban, hogy alacsonyabb árakra jogosult legyen.

Lakástulajdonosi biztosítást kínáló legjobb cégek

A lakásbiztosítási társaság kiválasztásakor vegye figyelembe az olyan tényezőket, mint a fedezeti lehetőségek, a kedvezmények, az ügyfélszolgálat és a követeléskezelés, hogy megtalálja az Ön igényeinek leginkább megfelelőt.

A State Farm a legnagyobb lakásbiztosítási szolgáltató, több mint 18%-os piaci részesedéssel 2022-ben. A cég átlag feletti eredményt ért el a J.D. Power 2022-es amerikai lakásbiztosítási tanulmányában. Átfogó lakásbiztosítási kötvényeket és kedvezmények széles skáláját kínálja. Árajánlatért azonban fel kell vennie a kapcsolatot az Állami Farm ügynökével; nem kaphat árajánlatot az interneten.

Az Allstate lakásbiztosítást biztosít néhány lenyűgöző kedvezménnyel: akár 10% kedvezmény az Allstate-re váltás díjából (és ezt követően minden évben akár 10% kedvezmény), korai megújítás esetén akár 10%, automatikus fizetés esetén pedig akár 5% kedvezmény, többek között mások. Egyes területeken online árajánlatok állnak rendelkezésre.

A Chubb remek választás nagy értékű otthonokba, vagy bárki számára, aki extrákkal teletűzdelt lakásbiztosítást szeretne. A Chubb csereköltség-fedezetet kínál lakása és tárgyai számára, valamint megnövelt csereköltség fedezet, amely megtérül otthonának eredeti állapotának javításáért, még akkor is, ha ez meghaladja a szerződését határait.

A Liberty Mutual lakásbiztosítást kínál különféle kedvezményekkel, beleértve a 10%-os kedvezményt online vásárlás esetén, valamint az újonnan vásárolt lakások megtakarításait. J.D. Power szerint azonban a vállalat jóval az átlag alatt van az ügyfelek elégedettsége tekintetében.

A kizárólag katonatagokat, veteránokat és családjaikat szolgáló USAA átfogó lakásbiztosítást kínál kiváló ügyfélszolgálattal és lenyűgöző kedvezményekkel. A csereköltség fedezetét is szabványossá teszi minden kötvényen.