Hogyan kaphat autóhitelt 2023-ban
Függetlenül értékeljük az összes ajánlott terméket és szolgáltatást. Ha rákattint az általunk megadott linkekre, kártérítést kaphatunk. Tudj meg többet.
A J.D. Power adatai szerint az amerikaiak átlagosan 46 437 dollárt fizettek egy új autóért 2023 januárjában. Ez a szám 4,2%-os növekedést jelent 2022 januárjához képest. Figyelembe véve az emelkedő autóárakat és azt a tényt, hogy sok autóhitel viszonylag alacsony kamatozású, nem csoda, ha a fogyasztók finanszírozni akarják járműveiket.
Ha éppen autóhitelt vásárol, nincs hiány a lehetőségekből. A bankok, a hitelszövetkezetek, az online hitelezők és az autókereskedések mind biztosíthatnak finanszírozást. A kihívás az, hogy szűkítse a választási lehetőségeket, hogy megtalálja az igényeinek leginkább megfelelő autókölcsönt. Íme, hogyan kezdje el.
Ellenőrizze hitelképességét
Mielőtt elkezdené az autóhitelek összehasonlítását, hasznos lehet a hiteljelentések és pontszámok ellenőrzése. A hitelképességének megértése segíthet meghatározni az elvárásait a kölcsön vásárlásakor: Valószínűleg alacsonyabb kamatlábat kaphat, ha jó a hitelképessége, és nincsenek becsmérlő jelek a hiteljelentésein. Az alacsonyabb kamatláb pedig azt jelenti, hogy kevesebb pénzt (esetleg több ezer dollárt) kell fizetnie az autóhitel futamideje alatt.
tudsz megtekintheti az Equifax, Experian és TransUnion hiteljelentéseit ingyenesen az AnnualCreditReport.com webhelyen, de a jelentésekben nem találja meg hitelpontszámait.
Ha akarod ellenőrizze hitelképességét, ezt megteheti egy ingyenes szolgáltatás segítségével, mint például Hitelkarma vagy Credit Sesame. Egyes hitelkártya-kibocsátók, köztük a Chase, Felfedez, és Capital One, ingyenes hozzáférést biztosít a hitel pontszámaihoz. Különféle fizetős szolgáltatások is vannak.
Hiteljelentései és pontszámai fontos részét képezik pénzügyi életének. Tekintse meg válogatásainkat a legjobb hitelfelügyeleti szolgáltatások hogy tiszta képet kapjon hiteléről, így megalapozottabb döntéseket hozhat.
Határozza meg költségvetését
Miután ellenőrizte hitelképességét, ideje áttekinteni a pénzügyeit. Ez segít megérteni, mekkora havi törlesztőrészletet engedhet meg magának kényelmesen. A kölcsön futamideje alatti havi törlesztőrészleteken kívül a következő költségeket is figyelembe kell vennie:
- Kezdő előleg: Sok esetben először be kell fizetnie az autóját. Vedd ezt bele a teljes előzetes költségedbe.
- Biztosítás: Az Egyesült Államok szinte minden államában kötelező az autóbiztosítás, bár a fedezeti követelmények eltérőek. Az egyetlen állam, ahol esetleg nem kaphatja meg, az New Hampshire, ha bizonyítja, hogy elegendő pénzeszközzel rendelkezik az esetlegesen okozott károk fedezésére. Vegye figyelembe a havi prémium költségeit, amikor új járművére költségvetést készít, és ne feledje, hogy ezek a költségek növekedhetnek vagy csökkenhetnek a megvásárolt autó típusától függően. Tekintse meg választásainkat a legjobb autóbiztosítás hogy időt takarítson meg.
- Karbantartás: A karbantartási költségek fontos szempont. Ha te új autó vásárlása, valószínűleg egy ideig nem kell jelentős javítási költségek miatt aggódnia. De továbbra is rendszeresen cserélnie kell az olajat, és el kell végeznie egyéb rutinszerű karbantartásokat. Ha használt autót keres, megéri egy kis időt szánni a kevesebb karbantartást igénylő márkák és modellek kutatására.
- Gáz: És persze fizetni kell a gázért is. Üzemanyag-költsége függ attól, hogy mennyit vezet, milyen autója van, és a benzin árától. Az új autó költségvetésének kiindulópontjaként tekintse meg, hogy jelenleg mennyit költ benzinre.
A költségvetés-tervezés megkönnyítése érdekében fontolja meg egy autóhitel kalkulátor megbecsülni a havi autófizetést, és meghatározni, hogy az előleg és a kamatlábak hogyan befolyásolhatják a költségeket.
Szerezzen előzetes jóváhagyást több autóhitelhez
Miután rájött, hogy mennyit hajlandó fizetni egy új vagy használt autóért, itt az ideje, hogy kölcsönt vegyen. A kölcsönök összehasonlítása segíthet megérteni, hogy milyen kamatlábak és feltételek érhetők el, és segíthet abban is, hogy a lehető legjobb kölcsönt kapja meg az Ön helyzetének megfelelően.
Szerezzen előzetes jóváhagyást több hitelszövetkezetnél és banknál az autókölcsönökhöz, hogy összehasonlíthassa a hitelösszegeket, kamatokat és feltételeket. Az előzetes jóváhagyások általában semmilyen módon nem befolyásolják hitelét (feltétlenül ellenőrizze a hitelező tájékoztatását körültekintően), de bizonyos esetekben előfordulhat, hogy teljes kérelmet kell kitöltenie a lehetséges kölcsön megtekintéséhez részletek.
Míg a teljes hiteligénylés azt eredményezi, hogy a kemény hitelkérdés és hitelképessége enyhén csökkenhet, a hitelminősítő cégek (például a FICO) megértik, hogy az autóhitelek kamatozása általános gyakorlat. Így a 14 napos időtartamon belül (vagy egyes esetekben akár 45 napon belül) benyújtott többszöri kemény megkeresés és hitelkérelem általában csak egynek számít a hitelbírálat szempontjából.
Az előzetes jóváhagyások nemcsak a kölcsönök összehasonlítását segítik elő, hanem a márkakereskedésnél is tőkeáttételt biztosítanak, amint azt az alábbiakban tárgyaljuk.
A legjobb autóhitel-kamatlábak
| Kölcsönadó | ÁPRILIS* | Kölcsönösszegek | Kölcsönfeltételek |
|---|---|---|---|
| AUTOMATIKUS PAY | Akár 2,99% | $2,500–$100,000 | 2-8 év |
| Fogyasztói Hitelszövetkezet | 5.54%–9.04% | $500–$350,000 | 1-7 év |
| LendingTree | Már 2,24% | $5,000–$150,000 | 1-8 év |
| LendingClub | 3.99%–24.99% | $5,000–$55,000 | 24-84 hónap |
| PenFed hitelszövetkezet | 5.19%–17.99% | $500–$150,000 | 3-7 év |
| Carvana | Nem hozták nyilvánosságra | Nem hozták nyilvánosságra | Nem hozták nyilvánosságra |
| OpenRoad hitelezés | 1.99%–24.99% | $7,500–$100,000 | 2-6 év |
Tudjon meg többet legjobb választásainkról itt: A legjobb autóhitel-kamatlábak.
Válasszon egy járművet, amely megfelel a hitelkeretének
Mielőtt elindulna egy kereskedéshez, fontos, hogy legyen elképzelése a megvásárolni kívánt jármű gyártmányáról és modelljéről, hogy a költségkereten belül maradhasson. Autó-összehasonlító oldalak, mint pl Kelley kék könyv és Edmunds értékes betekintést nyújt az autók áraiba, valamint jelenlegi járműve potenciális átváltási értékébe.
Az idő előtt végzett kutatás segít leszűkíteni a lehetőségeket, és megalapozott vásárlási döntést hozhat. Ráadásul meg fogja érteni, ha a márkakereskedés autóárai megfelelnek a jelenlegi piaci értéknek.
Hasonlítsa össze az előzetes jóváhagyási ajánlatokat a kereskedő kölcsönajánlatával
Az autókereskedőkön keresztül felvett kölcsönök magasabb kamatlábúak lehetnek, mint a hitelszövetkezetek és bankok közvetlen hitelei, így a kereskedő növelheti nyereségét. Másrészt bizonyos esetekben a márkakereskedések alacsonyabb árakat tárgyalhatnak partnereikkel, mint amit Ön egyedül találhat. Ha rendelkezik előzetes jóváhagyással, saját maga is egyeztethet alacsonyabb árat a kereskedővel, vagy elkerülheti az esetleges többletértékesítést, mert szem előtt kell tartania a meghatározott költségvetést.
Vigye el a kapott előzetes jóváhagyások másolatát a kereskedésbe. Ha a kereskedő finanszírozást kínál, hasonlítsa össze az összegeket, THM, és olyan feltételeket, amelyeket más hitelezőktől kapott. Ne féljen megkérni a kereskedőt, hogy verje meg a legjobb, előre jóváhagyott árfolyamot.
Mielőtt bármilyen autókölcsönt aláírna, figyelmesen olvassa el a szerződést. Keressen olyan dolgokat, mint például az alábbiak, amelyek növelhetik hitelfelvételi költségeit:
- Rejtett díjak
- Jármű kiegészítők
- Korai kifizetési bírságok
- Hosszabb hitel futamidő, ami növelheti a teljes költséget
Fizesse be
Miután jóváhagyták az autókölcsönt, az automatikus havi törlesztés beállításával leegyszerűsítheti a visszafizetési folyamatot. Sok hitelező kínál online irányítópultot, ahol feliratkozhat automatikus fizetésre, vagy ütemezhet kifizetéseket bankszámlájáról. Néhány, mint Üldözés, mobilalkalmazásokat is kínálnak.
Ha lemarad az autóhitel fizetéséről, késedelmi díjat számíthat fel, a hitelezőtől függően. Egy elmulasztott befizetés vagy többszöri elmulasztott fizetés valószínűleg nagy negatív hatással lesz a hitelére pontszámot, mivel az autóhitel-fizetéseket bejelentik a hitelirodáknak, és ez akár kockázatot is jelenthet alapértelmezett. Amikor te késedelmes autóhitel, a kölcsönadó visszakaphatja járművét, és magántulajdonban vagy nyilvános aukción értékesítheti.
Milyen hitelképességre van szüksége autóhitelhez?
A különböző hitelezők eltérő minimális hitelképességi követelményeket támasztanak a hitelfelvevőkkel szemben. Míg egyesek jó hitelt igényelnek az autókölcsönhöz, mások finanszírozást kínálhatnak a rossz hitelképességű hitelfelvevőknek. Általában alacsonyabb kamatokat kap az autóhiteleknél, ha jó vagy kiváló a hitelképessége. Kezdje azzal, hogy nézze meg a legjobb autóhitelek minden hitelszintre.
Mennyi bevételre van szüksége egy autóhitelhez?
Az autóhitelhez való jogosultsághoz szükséges jövedelem hitelezőnként változik. A kölcsön jóváhagyása előtt a legtöbb hitelező megvizsgálja az Ön hitelét adósság/jövedelem arány (DTI)., amely azt méri, hogy mekkora havi tartozása van a teljes havi jövedelméhez viszonyítva. Egyesek csak azokat a hitelfelvevőket hagyhatják jóvá, akiknek a DTI-mutatója 36% vagy 43% alatt van, bár a követelmények eltérőek.
Mi a teendő, ha nem tudja fizetni az autóját?
Ha nem tudja fizetni az autóját, azonnal lépjen kapcsolatba a hitelezővel. Előfordulhat, hogy új fizetési tervet dolgozhat ki, egy hónapra szüneteltetheti a kifizetéseket, vagy alacsonyabb kamatlábat tárgyalhat pénzügyi terheinek enyhítése érdekében. Alternatív megoldásként választhat refinanszírozza járművét hosszabb törlesztési határidő eléréséhez és havi törlesztésének csökkentéséhez.
Ki lehet fizetni egy autóhitelt korán?
Előfordulhat, hogy az autóhitelt idő előtt kifizetheti, de vigyázzon előtörlesztési díjak. Egyes hitelezők megbüntethetik Önt a korai visszafizetés miatt, ezért a legjobb, ha átnézi az autóhitel-dokumentumokat, vagy felveszi a kapcsolatot a hitelezővel, mielőtt kifizeti a kölcsönt. Ez segít abban, hogy díjfizetés nélkül korán ki tudja fizetni.
