30 éves jelzálogkamatlábak emelkedése, 8%-os tartományba lépés
A jelzáloghitelek mai kamatai és trendjei – szept. 29, 2023
Függetlenül értékeljük az összes ajánlott terméket és szolgáltatást. Ha rákattint az általunk megadott linkekre, kártérítést kaphatunk. Tudj meg többet.
Miután szerdán már 23 éves történelmi csúcsot regisztráltak, a 30 éves jelzáloghitelek kamatai csütörtökön ismét megugrottak – ezzel a zászlóshajó-átlagot jóval 8%-os tartományba tolta. Szinte minden hiteltípus átlaga kétszámjegyű bázisponttal kúszott fel, több átlag pedig újabb két évtizedes csúcsot ért el.
A legutóbbi 30 éves fix kamatozású átlag 8,10%. A kamatlábak nagyon eltérőek a hitelezők között, ezért mindig okos vásárolni a legjobb jelzáloghitel lehetőség és rendszeresen hasonlítsa össze a kamatokat, függetlenül attól, hogy milyen típusú kölcsönt vásárol.
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Új vásárlás | Refinanszírozás |
| 30 év fix | 8.10% | 8.46% |
| FHA 30 éves fix | 7.92% | 8.07% |
| Jumbo 30 éves fix | 7.27% | 7.27% |
| 15 év fix | 7.33% | 7.52% |
| 5/6 ARM | 7.57% | 7.76% |
A mai jelzálogkamat átlaga: új vásárlás
A 30 éves lejáratú új jelzáloghitelek kamatai 18 bázisponttal emelkedtek csütörtökön, így az átlag 8,10%-ra emelkedett. Az előző három napos emeléssel kombinálva a 30 éves átlag négynapos 27 bázispontos emelkedést mutat. Két nappal ezelőtt a 7,92%-os érték már az átlag legdrágább szintje volt 2000 vége óta. Ez az új átlag legalább 23 év legmagasabb értéke.
Az FHA 30 éves és a VA 30 éves kamatlábai szintén megugrottak csütörtökön, igaz, 10, illetve 13 bázisponttal.
jegyzet
A Freddie Mac tegnap közzétette a legfrissebb heti jelzáloghitel-átlagát, és felfedte, hogy a 30 éves kamatlábak igen 23 éves csúcsot ért el. A Freddie Mac átlaga jelenleg 7,31%, ami nyolc bázisponttal magasabb az augusztusi 7,23%-os történelmi csúcsnál.
Freddie Mac átlagai eltérnek az itt közzétett átlagoktól, mivel Freddie Mac egy heti átlag, amely öt előző napi kamatlábat vegyít, és amely magában foglalhatja a következő áras hiteleket is kedvezményes pontok. Ezzel szemben az Investopedia átlagai azt mutatják napi kamatmozgást, és csak a nullapontos hiteleket tartalmazzák.
A 15 éves lejáratú hitelek kamatlábai 12 bázisponttal ugrottak csütörtökön, így az átlag 7,33%-ra emelkedett. A korábbi 7,21 százalékos érték a 15 éves átlag legmagasabb szintje volt 2001 óta.
A Jumbo 30 éves kamatlábak is 12 bázispontot kúsztak fel, beállítva saját történelmi csúcsukat. Bár 2009 előtt nem állnak rendelkezésre napi nagyszámú átlagok, a becslések szerint a jelenlegi 7,27%-os érték legalább 20 év óta a legdrágább szint a 30 éves lejáratú kölcsönök esetében.
Szinte minden új vásárlási hiteltípus kamatátlaga kétszámjegyű bázisponttal nőtt csütörtökön, a legnagyobb mértékben a 10 éves fix kamatozású hiteleké, amelyek átlaga 21 bázisponttal emelkedett. A nap legkisebb emelkedése az 5/6 ARM hiteleknél volt tapasztalható, amelyek átlagosan mindössze 4 bázispontot erősödtek.
| A hitelezők legjobb kamatai országos átlaga – új vásárlás | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Új beszerzési árak | Napi változás |
| 30 év fix | 8.10% | +0.18 |
| FHA 30 éves fix | 7.92% | +0.10 |
| VA 30 éves fix | 7.83% | +0.13 |
| Jumbo 30 éves fix | 7.27% | +0.12 |
| 20 év fix | 8.01% | +0.17 |
| 15 év fix | 7.33% | +0.12 |
| FHA 15 éves fix | 7.35% | +0.09 |
| Jumbo 15 éves fix | 7.27% | +0.12 |
| 10 év fix | 7.38% | +0.21 |
| 10/6 ARM | 7.73% | +0.10 |
| 7/6 ARM | 7.60% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.57% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
A mai jelzáloghitel-kamatláb átlagai: Refinanszírozás
A refinanszírozási kamatlábak többnyire az új vételi kamatokkal összhangban mozogtak csütörtökön, bár az egyik átlag – az FHA 30 éves refi-hitelek esetében – néhány pontot csökkent. A 30 éves refi átlag ugyanazt a 18 bázispontot ugrott meg, mint az új vásárlási testvére, így a 30 éves refi és az új vásárlási kamatlábak közötti különbség 36 bázisponton maradt. A 15 éves refi átlag eközben 14 bázisponttal, míg a jumbo 30 éves refi átlag 12 ponttal növelte.
Az 5/6-os és 7/6-os ARM-hitelek refi-kamatlábai közel azonosak voltak, mindössze 3, illetve 4 bázisponton.
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai – Refinanszírozás | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Refinanszírozási ráták | Napi változás |
| 30 év fix | 8.46% | +0.18 |
| FHA 30 éves fix | 8.07% | -0.04 |
| VA 30 éves fix | 8.07% | +0.14 |
| Jumbo 30 éves fix | 7.27% | +0.12 |
| 20 év fix | 8.49% | +0.26 |
| 15 év fix | 7.52% | +0.14 |
| FHA 15 éves fix | 7.41% | +0.06 |
| Jumbo 15 éves fix | 7.27% | +0.12 |
| 10 év fix | 7.48% | +0.09 |
| 10/6 ARM | 7.93% | +0.07 |
| 7/6 ARM | 7.78% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.76% | +0.03 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
Számítsa ki a havi törlesztőrészleteket a különböző hitelforgatókönyvek esetén Jelzálogkalkulátor.
Az itt látható árak általában nem hasonlíthatók össze közvetlenül az online hirdetett kedvcsináló árakkal, mivel ezek az árak a legvonzóbbak, míg ezek az árak átlagosak. A kedvcsináló díjak magukban foglalhatják a pontok előzetes fizetését, vagy egy feltételezett, rendkívül magas hitelképességű hitelfelvevő vagy a szokásosnál kisebb kölcsön felvétele alapján választhatók ki. A jelzáloghitel-kamatláb, amelyet végül biztosít, olyan tényezőkön alapul, mint a hitelképessége, a jövedelme és még sok más, így magasabb vagy alacsonyabb lehet az itt látható átlagoknál.
A legalacsonyabb jelzálogkamatok államonként
A legalacsonyabb elérhető jelzálogkamatok attól függően változnak, hogy melyik államban keletkeznek. A jelzáloghitel-kamatokat befolyásolhatják a hitelpontszám, az átlagos jelzáloghitel-típus és -méret állami szintű eltérései, valamint az egyes hitelezők eltérő kockázatkezelési stratégiái.
A legalacsonyabb 30 éves új vásárlási átlaggal rendelkező államok csütörtökön Vermont, Delaware, Mississippi, North. Dakota, Rhode Island és Wisconsin, míg a legmagasabb átlaggal rendelkező államok Ohio, Hawaii, Utah, Arizona, és Texasban.
Mi okozza a jelzálogkamatok emelkedését vagy csökkenését?
A jelzáloghitel-kamatokat makrogazdasági és iparági tényezők összetett kölcsönhatása határozza meg, mint például:
- A kötvénypiac szintje és iránya, különös tekintettel a 10 éves Treasury hozamokra
- A Federal Reserve jelenlegi monetáris politikája, különösen ami a kötvényvásárláshoz és a kormány által támogatott jelzáloghitelek finanszírozásához kapcsolódik
- közötti verseny jelzáloghitelezők és a különböző hiteltípusok között
Mivel a fluktuációt ezek közül tetszőleges számú okozhatja egyszerre, általában nehéz a változást egyetlen tényezőnek tulajdonítani.
A makrogazdasági tényezők 2021 nagy részében viszonylag alacsonyan tartották a jelzáloghitel-piacot. A Federal Reserve mindenekelőtt több milliárd dollárnyi kötvényt vásárolt a világjárvány gazdasági nyomására válaszul. Ez kötvényvásárlási politika a jelzáloghitel-kamatlábak fő befolyásolója.
De már nov. 2021-ben a Fed lefelé kezdte csökkenteni kötvényvásárlásait, és minden hónapban jelentős csökkentéseket hajt végre, amíg 2022 márciusában el nem érte a nettó nullát.
Azóta a Fed agresszíven emeli a szövetségi alapok kamata küzdeni a több évtizedes infláció ellen. Míg a betéti alap kamata befolyásolhatja a jelzáloghitel-kamatokat, közvetlenül nem. Valójában a betéti alapkamat és a jelzáloghitelek kamatai ellentétes irányban mozoghatnak.
Tekintettel azonban a Fed 2022-es és 2023-as kamatemeléseinek történelmi gyorsaságára és nagyságrendjére, ami az irányadó kamatszint kumulatív 5,25%-os emelését eredményezi. az elmúlt 18 hónapban – még a betéti alap kamatlábának közvetett hatása is felfelé ívelte a jelzáloghitel-kamatokat az elmúlt két évben évek.
A Fed további két kamatmeghatározó ülést tart 2023-ban, novemberben zárul. 1 és dec. 13. Bár túl korai lenne megbízhatóan megjósolni a központi bank következő lépését, Jerome Powell Fed-elnök világossá tette, hogy minden bizonnyal újabb kamatemelés lehetséges bármelyik találkozón.
Módszertan
A fent idézett országos átlagokat az ország több mint 200 vezető hitelezője által kínált legalacsonyabb kamat alapján számították ki, feltételezve, hogy hitel/érték arány (LTV) 80%-os, valamint egy 700–760 közötti FICO-hitelpontszámmal rendelkező jelentkező. Az így kapott kamatlábak azt reprezentálják, hogy az ügyfeleknek mit kell látniuk, amikor tényleges árajánlatot kapnak a hitelezőktől a képesítésük alapján, amely eltérhet a hirdetett kedvcsináló díjaktól.
A legjobb állami kamatokat bemutató térképünkön az adott államban egy felmérésben részt vevő hitelező által jelenleg kínált legalacsonyabb kamat szerepel, 80%-os LTV-t és 700–760 közötti hitelpontszámot feltételezve.
Investopedia / Alice Morgan