Közös brókerszámlák: amit tudnia kell

A közös brókerszámla két vagy több személy tulajdonában lévő befektetési számla típusa. Lehetővé teszi, hogy több személy is hozzájáruljon ehhez beruházások és készíts kereskedés döntéseket együtt. Közös közvetítői számlákat általában házaspárok, testvérek vagy üzleti partnerek nyitnak, akik közösen szeretnének befektetni és egyesíteni erőforrásaikat.

Az ilyen típusú számla számos előnnyel jár, például leegyszerűsíti az adóbevallást, és magasabb hozamot tesz lehetővé egy többlet révén diverzifikált portfólió. A közös brókerszámla nyitása előtt azonban elengedhetetlen alaposan mérlegelni a lehetséges kockázatokat és hátrányokat.

Hogyan működik a közös brókerszámla?

A közös ügynöki számla lehetővé teszi, hogy több ember egyesítse pénzét és együtt fektessen be. Általában minden számlatulajdonosnak egyenlő jogai vannak az üzletkötéshez, a befektetések kezeléséhez és a számlainformációkhoz való hozzáféréshez.

Közös brókerszámla nyitásához minden számlatulajdonosnak meg kell adnia személyes adatait, és ki kell töltenie a szükséges papírokat. A számlanyitás után a számlatulajdonosok vásárolhatnak és eladhatnak értékpapírokat, mint pl készletek, kötvények, befektetési alapok, és tőzsdén kereskedett alapok (ETF) az összevont alapok felhasználásával.

A befektetési döntéseket, ideértve azt is, hogy mely értékpapírokat vásároljanak vagy adják el, és mikor tegyék ezt meg, általában az összes ilyen típusú számlával rendelkező számlatulajdonos közösen hozza meg. A félreértések és konfliktusok elkerülése érdekében azonban fontos egyértelmű kommunikációs csatornák és döntéshozatali folyamatok kialakítása.

Fontos megjegyezni, hogy a közös közvetítői számlák jogilag kötelező érvényű megállapodások, és minden egyes számla A tulajdonos felelős minden olyan díjért, adóért vagy kötbért, amely az oldalon végrehajtott tranzakciókból eredhet fiókot.

Közös brókerszámla típusai

A közös ügynöki számláknak három fő típusa van: közös bérlés (TIC), közös bérleti jog túlélési joggal (JTWROS) és teljes bérbeadás (TBE).

A TIC-számlán minden számlatulajdonos a számla egy meghatározott százalékát birtokolja, és szabadon eladhatja részesedését, vagy továbbadhatja azt örököseinek. Ezt a számlatípust előnyben részesíthetik azok a befektetők, akik nagyobb ellenőrzést szeretnének elérni a számlarészesedésük felett.

Az a JTWROS minden számlatulajdonosnak egyenlő részesedése van a számlán, és a tulajdonjog haláleset esetén automatikusan a túlélő számlatulajdonos(ok)ra száll át. Az ilyen típusú számla leegyszerűsítheti a átruházás vagyonból, és előnyben részesítheti befektetők akik biztosítani akarják, hogy a számlarészük közvetlenül a választott kedvezményezetthez kerüljön.

Teljes bérbeadás (TBE) egy olyan közös közvetítői számlatulajdon, amely csak házaspárok számára érhető el. Abban különbözik a többi közös számlatípustól, hogy túlélő hozzátartozói joggal jár, ami azt jelenti, hogy ha az egyik házastárs elhunyt, automatikusan a túlélő házastárs lesz a számla egyedüli tulajdonosa. Az ilyen típusú fiók bizonyos államokban bizonyos jogi védelmet kínálhat, mint pl védelmet a hitelezőkkel szemben vagy perek.

Néhány brókercégek további közös számlatípusokat kínálhat, például közösségi vagyonszámlákat, amelyek bizonyos államokban elérhetőek, és a házasság során megszerzett összes vagyont közös tulajdonként kezelik. Ez a típusú közvetítői számla csak Arizonában, Kaliforniában, Idahóban, Louisianában, Új-Mexikóban, Nevadában, Texasban, Washington államban és Wisconsinban érhető el.

Fontos, hogy a befektetők alaposan mérlegeljék az egyes közös brókerszámlatípusok jellemzőit és előnyeit a számlanyitás előtt.

Tippek a közös brókerszámla kezeléséhez

Az alábbi öt tipp segíthet a közös brókerszámla kezelésében:

Világos kommunikációs csatornák és döntéshozatali folyamatok kialakítása

Fontos, hogy minden közös számlatulajdonos rendszeresen kommunikáljon, és rendszert alakítson ki a befektetési döntések meghozatalához. A rendszeres értekezletek vagy bejelentkezések segíthetnek abban, hogy minden számlatulajdonos ugyanazon az oldalon legyen, és az esetleges nézeteltéréseket időben orvosolni lehessen.

Határozzon meg együtt befektetési célokat és kockázattűrési szintet

Közös brókerszámla nyitása előtt fontos, hogy minden számlatulajdonos megállapodjon abban befektetési célok és kockázattűrés szinteket. Ez segíthet elkerülni a konfliktusokat, és biztosíthatja, hogy mindenki ugyanazon célok érdekében dolgozzon.

Vezessen pontos nyilvántartást az összes tranzakcióról, és rendszeresen ellenőrizze a fiókokat

Minden közös számlatulajdonosnak részletes nyilvántartást kell vezetnie a számlán végrehajtott összes tranzakcióról. Rendszeresen felülvizsgálják számlakivonatok segíthet azonosítani a hibákat vagy eltéréseket, és gondoskodni arról, hogy a fiók a kívánt módon működjön.

Ügyvéddel konzultálva tervezze meg a váratlan eseményeket, mint például a halál vagy a válás

A közös ügynöki számlákkal kapcsolatban jogi kérdések merülhetnek fel abban az esetben, ha a halál vagy válás. Minden számlatulajdonos számára fontos, hogy konzultáljon egy ügyvéddel, és rendelkezzen egy tervvel a számla kezeléséhez, ha váratlan esemény történik.

Válasszon jó hírű brókercéget, és rendszeresen ellenőrizze a számlakivonatokat a pontosság érdekében

A brókercég kiválasztásakor fontos, hogy végezzen kutatást, és válasszon egy jó hírű céget, amely erős múltra tekint vissza az ügyfélszolgálat és a támogatás terén.

A közös brókerszámla előnyei, magyarázat

• Megnövekedett befektetési képesség: A közös közvetítői számlák lehetővé teszik az egyének számára, hogy egyesítsék erőforrásaikat és közösen fektessenek be, ami többlethez vezethet diverzifikált portfólió és potenciálisan magasabb visszatér.
• Egyszerűsített adóbevallás: A közös ügynöki számlák egyetlen összevont kimutatást nyújtanak, amely tartalmazza az összes kereskedést és a számlán szerzett bevételt, ami időt takaríthat meg, és csökkentheti a hibák valószínűségét, amikor adóbevallás.
• Közös felelősség: A közös ügynöki számlákkal minden számlatulajdonosnak egyenlő jogai és kötelezettségei vannak, ami elősegítheti a közös döntéshozatalt és az elszámoltathatóságot.

A közös brókerszámla hátrányai, magyarázat

• Lehetséges konfliktus a befektetési döntésekkel kapcsolatban: A befektetési célok vagy a kockázattűrés közötti eltérések nézeteltérésekhez vezethetnek a számlatulajdonosok között a befektetési döntéseket illetően, ami feszültséget és konfliktust okozhat.
• Lehetséges jogi problémák: A közös ügynöki számlákkal kapcsolatban jogi problémák merülhetnek fel haláleset vagy válás esetén, különösen akkor, ha nincs egyértelmű terv a számla kezelésére.
• Személyes pénzügyi kockázatok: A közös ügynöki számlák személyes pénzügyi kockázatoknak tehetik ki a számlatulajdonosokat, például olyan kötelezettségeknek, amelyek értékpapír kereskedés ill számlacsalás, amely a közös számlatulajdonosok bármelyike ​​által végrehajtott tranzakciók eredménye.

Adóvonzatok közös számlával

Mint minden számlánál, a bevétel, az osztalék és a nyereség gyűlik fel a számlán, adóköteles események előfordul. A közös számlákra vonatkozó adóvonzatok eltérőek lesznek attól függően, hogy a számlatulajdonosok házastársak vagy nem házas társtulajdonosok.

Ha a közös tulajdonosok házastársak, a számlára be- és kiköltöző nyereségek és eszközök adózása egyszerűbb. Azonban nem minden közös számlát tartanak olyan házaspárok, akik osztoznak az adózásban. Ha nem házastárssal van közös számlája, az eszközök be- és kiköltöztetése adózási vonzatokkal járhat más számlatulajdonosok számára, mint pl. ajándék adó, tőkenyereségadó, stb.

Közös számlával rendelkező házastársak:

• A számla közös tulajdonúnak minősül, különösebb adózási szempontok nélkül. Minden kamatot, osztalékot vagy tőkenyereséget minden házastárs egyéni adóazonosítója alatt kell jelenteni, és ez szerepel a személyes adóbevallásukban.
• Még akkor is, ha csak az egyik házastárs generálja az összes befektetesi bevetel, azt felosztják és egyenlően jelentik mindkét házastárs adóbevallásában.
• A házastársak közötti vagyonátruházás nem vált ki adóköteles eseményt.

Közös számla nem házas társtulajdonosai számára:

• Minden tulajdonostárs a magánszemély számláján fennálló tulajdoni hányadával arányos befektetési bevételt jelent adóvisszatérítés.
• Ha a számlatulajdon-megoszlás egyenlőtlen, a befektetési bevételek adóteher a tulajdoni hányad szerint kerül felosztásra.
• A nem házas tulajdonostársak közötti vagyonátruházás adóköteles ajándéknak minősülhet, ha az aránytalanul történik.
• A tulajdonostársak hozzájárulásai nem minősülnek ajándéknak, kivéve, ha az egyik tulajdonostárs a részesedésénél nagyobb mértékben járul hozzá a számlához.

Összefoglalva, a közös számlaadózás a nem házas tulajdonostársak esetében az egyéni tulajdonosok szerint történik, míg a házastársak járulékforrástól függetlenül olyan előnyöket élveznek, mint a jövedelem egyenlő felosztása. Konzultáció a adótanácsadó közös, nem házastársi számlák létrehozásakor javasolt.

Különleges szempontok

A szokásos közös közvetítői számlán minden tulajdonostárs egyetemlegesen felelős a számlán belüli befektetési tevékenységekért. Ez azt jelenti, hogy minden társtulajdonos felelős lehet a felmerült veszteségek vagy kötelezettségek teljes összegének fedezéséért, még akkor is, ha nem saját maga bonyolította le az üzleteket.

Például ha az egyik tulajdonostárs eladja fedetlen opciók a számlaegyenleget meghaladó kötelezettségekkel végződő szerződések esetén a bróker bármelyik számlatulajdonostól kérhet kifizetést a margin felhívás. Vagy ha az egyik tulajdonostárs aktiválja a margin kölcsön és nem fedezheti, a másik tulajdonostárs megosztja a felelősséget.

Ezek a kockázatok különösen akkor jelentenek problémát, ha az egyik tulajdonostárs „hallgat”, és kevésbé vesz részt a befektetési döntésekben. Megdöbbenve tapasztalhatják, hogy partnerük jelentős veszteségei miatt várják őket spekulatív befektetés vagy használata tőkeáttétel. Még a konzervatív befektetők is akaratlanul további felelősséget vállalhatnak, ami a házastársukat vagy más társtulajdonosukat érinti.

A kockázattűrő képesség összehangolt céljainak meghatározása némi védelmet nyújt. De végső soron a közös struktúra valamennyi felet kiszolgáltatottá tesz a másik döntéseivel szemben. A megosztott közvetítői számlát fontolgatóknak őszinte megbeszélést kell folytatniuk a befektetési filozófiáról, vagy használjanak egy befektetési tanácsadó a vakfoltok enyhítésére. A közös brókerszámlák kockázatai jóval túlmutatnak a rutin piaci volatilitáson.

Alsó vonal

A közös ügynöki számlák olyan előnyöket kínálnak, mint a megnövekedett befektetési képesség, az egyszerűsített adóbevallás és a megosztott felelősség.

A figyelembe veendő lehetséges hátrányok közé tartozik azonban a befektetési döntésekkel kapcsolatos konfliktus, jogi kérdések abban az esetben, ha a haláleset vagy válás, valamint személyes pénzügyi kockázatok, amelyek a közös számla bármelyikén végrehajtott tranzakciókból származhatnak tartók.

Alapvető fontosságú, hogy alaposan mérlegelje ezeket az előnyöket és hátrányokat, mielőtt úgy dönt, hogy másokkal közös brókerszámlát nyit.