2023 legjobb Robo-Advisor készpénzkezelési számlái
David pénzügyi tartalom író New Yorkban. Szakterülete a biztosítás, a befektetés és a nyugdíjtervezés. Mielőtt teljes munkaidőben írt volna, pénzügyi tanácsadóként dolgozott, és letette a CFP és a Series 6 vizsgát is.
A tényt ellenőrizte Will Baker
Teljes BioWill Baker az Egyesült Államok haditengerészetének veteránja, az Investopedia befektetési és kereskedési termékismertetőjének társszerkesztője. Will tapasztalattal rendelkezik a szabadúszó írásban, befektetési és összetett kereskedési stratégiák terén. Az Investopedia előtt Will volt a Simpler Trading tartalomírója. A Közép-Floridai Egyetemen szerzett bachelor fokozatot.
A Robo-tanácsadók többet tudnak tenni, mint a befektetéseit kezelni. A legnépszerűbb platformok közül sok készpénzkezelési számlát is kínál. Ezek a számlák kamatot fizetnek a be nem fektetett készpénz után, és hagyományos banki szolgáltatásokat nyújthatnak, például ATM-kivonást és számlafizetést. Mivel a robo-tanácsadók technológiát használnak a költségek csökkentése érdekében, készpénzkezelési számláik gyakran jobb árakat fizetnek alacsonyabb számladíj mellett, mint a vezető bankok.
Nem minden készpénzkezelési számla minősége egyenlő. Ideális esetben számlájának magas kamatot kell keresnie, automatikus sweep funkciót kell kínálnia, havi díja alacsony vagy nincs, és kényelmes banki és befektetési szolgáltatásokat tartalmaz. Hogy segítsünk megtalálni a megfelelő opciót, azonosítottuk a legjobb robo-advisor készpénzkezelési számlákat a piacon.
Alsó vonal
A Robo-tanácsadó készpénzkezelési számlák magas kamatokat kereshetnek, és minőségi banki szolgáltatásokat nyújtanak. A megfelelő illeszkedés az általános céljaidtól függ. A Betterment rendelkezik a legjobb általános készpénzkezelési számlával a robo-tanácsadók számára, köszönhetően a magas kamatlábának, a havidíjmentességének és az ingyenes ATM-hozzáférésnek világszerte. A Wealthfront is kiváló, ugyanazokkal az előnyökkel, mint a Betterment, bár az ATM-hez való hozzáférése nem olyan jó, mint a hálózaton kívüli pénzfelvételekért. A Wealthfront jobban teljesít a közvetlen befizetéssel, így két nappal korábban kapja meg a pénzét, mint egy hagyományos bank.
Ha rendszeres banki szolgáltatásokat szeretne robo-tanácsadójával, például csekkírást, személyes szolgáltatást és ATM-hez való hozzáférést készpénz befizetéséhez, fontolja meg a Merrill Guided Investing szolgáltatást. Végül, míg a Titan Invest a legjobb hozamot kínálja egyedülálló napi szkennelési rendszerének köszönhetően a legjobb kincstári alapkamatlábakhoz, ez lassabb pénzfelvétellel és kevés banki szolgáltatással jár.
Hasonlítsa össze a legjobb Robo-Advisor készpénzkezelési számlákat
| Vállalat | Havi díj | Érdeklődést szerzett | Elérhető banki szolgáltatások | Automatikus söprés | FDIC biztosítás |
|---|---|---|---|---|---|
| Javulás Összességében a legjobb | Egyik sem | 4,75% APY, 5,50% regisztrációs bónuszként | ATM-felvétel, bankkártya vásárláshoz, csekkírás | Nem | Igen, 2 millió dollár |
| Vagyonfront A legjobb Paycheck közvetlen befizetéshez | Egyik sem | 5,00% APY (5,50%, ha egy barátot ajánlasz) | ATM-kivonás, bankkártya vásárlásokhoz, korai hozzáférés a fizetéshez, csekkírás | Igen | Igen, 8 millió dollár (16 millió dollár közös számlákra) |
| Merrill irányított befektetés A legjobb a hagyományos banki szolgáltatásokhoz | évi 125 dollár, 250 000 dollár feletti Merrill egyenleg esetén el lehet tekinteni | 0.01% | Csekkírás, bankautomata-felvétel és készpénzbefizetés, személyes kiszolgálás, számlafizetés | Igen | Igen, 250 000 dollár |
| Titan InvestA legjobb a magas kamatozáshoz | Egyik sem | 5.33% | Egyik sem | Igen | Igen, 5 millió dollár |
Útmutató a legjobb készpénzkezelési számla kiválasztásához
A különböző készpénzkezelési számlák összehasonlítása során ezek a tényezők segíthetnek meghatározni a megfelelő illeszkedést.
- Éves százalékos kamatláb (APY): Az APY a készpénzkezelési számlaegyenleg után megkeresett kamat. A nagylelkű hozamoktól a gyakorlatilag semmiig hatalmas tartomány lehet. Ideális esetben az APY-nek a lehető legmagasabbnak kell lennie.
- FDIC biztosítás: FDIC biztosítás helyettesíti a készpénzkezelési számla egyenlegét, ha a robo-tanácsadó csődbe megy. Egyes készpénzkezelési számlák sokkal többet kínálnak, mint a hagyományos bankok által kínált 250 000 dolláros fedezet. Tartsa ezt szem előtt, ha különösen nagy készpénzegyenlege van.
- Díjak: A Robo-tanácsadók havi díjat számíthatnak fel a készpénzkezelési számlákért. Ezenkívül díjat számíthatnak fel az ATM-kivonásért, a csekkbeváltásért és egyéb szolgáltatásokért. Törekedjen a díjak alacsonyan tartására, különösen azért, mert nagyon sok alacsony költségű lehetőség áll rendelkezésre.
- Számlaszolgáltatások: Milyen banki szolgáltatásokat szeretne a készpénzkezelési számlájáról? Vannak, akik csak kamatot keresnek, és lehetővé teszik a számlák közötti elektronikus kifizetést/befizetést. Mások a banki szolgáltatások teljes skáláját kínálják, beleértve az ATM-hozzáférést, a csekkírást, a számlafizetést és a fizetési csekk közvetlen befizetését.
- Befektetési szolgáltatások: Azt is mérlegelnie kell, hogy egy vállalat befektetési szolgáltatásai és robo-tanácsadója hogyan felel meg az Ön igényeinek. Bár a robo-tanácsadói és készpénzkezelési számláit különböző cégeknél nyithatja meg, kényelmesebb, ha ugyanazon a helyen vannak. Azt is meg kell nézni, hogy egy cég kínál-e automatikus söprés, ahol automatikusan áthelyezi a be nem fektetett készpénzt a készpénzkezelési számlára, hogy kamatot keressen.
- Vevőszolgálat: Mire van szüksége az ügyfélszolgálathoz a készpénzkezelési számlájával? Sok robo-tanácsadó csupasz támogatást nyújt e-mailen és mobilalkalmazáson keresztül. Mások telefonos és személyes támogatást nyújtanak.
Mik a készpénzkezelési számlák alternatívái?
- Magas hozamú megtakarítási számlák: A magas hozamú megtakarítási számlák bankoktól és hitelszövetkezetektől származnak. A legjobb magas hozamú megtakarítási számlák olyan magas kamatot fizet, mint a készpénzkezelési számlák. A magas hozamú megtakarítási számla valószínűleg több banki szolgáltatást és támogatást nyújtana, mivel egy tényleges banktól származik. A megtakarítási számlák azonban korlátozhatják bizonyos havi kifizetések gyakoriságát.
- Pénzpiaci számlák: A pénzpiaci számlák egyben bankbetétszámlák is, csekkel és ATM-kártyával. A legjobb pénzpiaci számlák nagyobb egyenleget igényelnek, mint a hagyományos csekkszámlák, és cserébe magasabb kamatot kell fizetniük. A pénzpiaci számla jobb lehet, ha nagyobb egyenlege van, és több folyószámla-szolgáltatást szeretne. A készpénzkezelési számlákon azonban általában alacsonyabbak a díjak, különösen, ha kisebb az egyenlege.
-
letéti igazolások (CD-k): A CD-lemez bizonyos hónapokra vagy évekre zárolja a pénzét. Cserébe magasabb kamatot fizet, mint más bankbetétszámlák esetében. De ha megpróbál idő előtt kilépni, büntetésként elveszíti a kamatot. A legjobb CD-fiókok választási lehetőség lehet, ha nincs szüksége azonnali hozzáférésre készpénzéhez, és a lehető legmagasabb kamatot szeretné elérni. A készpénzkezelési számla jobb a rugalmas pénzfelvételhez.
Mi az a készpénzkezelési számla?
A készpénzkezelési számla hagyományos banki szolgáltatásokat nyújt egy nem banki szervezettől, például egy befektetési vállalkozástól, a bróker, vagy egy robo-tanácsadó. A készpénzkezelési számlák kamatoznak a be nem fektetett készpénz után. Emellett ATM-felvételt, számlafizetést, csekkírást és közvetlen befizetést is biztosíthatnak. A nem banki szervezetek reklámozzák ezeket a számlákat, hogy új ügyfeleket vonzanak.
A készpénzkezelési számlák adókötelesek?
Igen, a készpénzkezelési számláról származó kamatbevétele adóköteles. A készpénzkezelési számláját kezelő cég minden évben elküldi Önnek a kamatbevételét bemutató kimutatást, amelyet Önnek kötelezően teljesítenie kell bevételként számoljon be a kormánynak. A készpénzkezelési számlákra ugyanazok az adózási szabályok vonatkoznak, mint a bankszámla kamatozására.
Felvehet pénzt készpénzkezelési számláról?
Igen, készpénzkezelési számláról felvehet pénzt, bár a folyamat attól függ, hogy melyik robo-tanácsadó használod. Egyesek az elektronikus pénzfelvételre korlátozzák. A pénzeszközöket egy másik bankszámlára kell átutalnia készpénzfelvételhez vagy számlák kifizetéséhez. Egyéb készpénzkezelési számlák közé tartoznak a betéti kártyák, amelyek segítségével ATM-en keresztül vásárolhat vagy készpénzt vehet fel.
Módszertan
Az Investopedia kiemelt prioritása, hogy elfogulatlan, átfogó értékeléseket nyújtson az olvasóknak a digitális vagyonkezelő társaságokról, közismertebb nevén robo-tanácsadókról. Kutatókból, adatgyűjtőkből és iparági szakértőkből álló csapatunk két hónapon keresztül kimerítő felülvizsgálati folyamatot végzett. mélyreható iparági kutatást, vállalati felmérési adatgyűjtést, valamint 19 robo-tanácsadó gyakorlati bemutatóit és értékelését tartalmazta. platformok.
Ezután kifejlesztettünk egy kvantitatív modellt, amely minden egyes vállalatot pontozva értékelte teljesítményét kilenc fő kategóriában és 57 kritérium alapján, hogy megtaláljuk a legjobb robo-tanácsadókat. Az egyes vállalatok általános csillagbesorolásának pontszáma a kritériumok súlyozott átlaga.
Az általunk áttekintett vállalatok közül sokan videohívások során élőben is bemutatták platformjaikat és szolgáltatásaikat kutatói és szerkesztői csapatainkkal. Szakértő írókból és szerkesztőkből álló csapatunk élő fiókokhoz is hozzáférést kapott, hogy gyakorlati tesztelést végezhessenek. Ezzel a mindenre kiterjedő adatgyűjtési és felülvizsgálati folyamattal az Investopedia elfogulatlan és alapos áttekintést nyújtott a legjobb robo-tanácsadókról.
Olvassa el teljes szövegünket Módszertan a robo-tanácsadók felülvizsgálatára.
Kutatócsoportunk külön felmérést végzett 205, 18 és 72 év közötti amerikai felnőtt körében, akik a 18 robo-tanácsadó egyikének jelenlegi ügyfelei. Noha az összegyűjtött információk nem befolyásolták minősítési modellünk fejlesztését, jelentős szerepet játszottak a Az Investopedia 2023-as Robo-Advisor fogyasztói felmérése.
A 2023-as Robo-Advisor felmérésünk résztvevői egy piackutatási szolgáltatótól származó online, önkitöltős kérdőívre jelentkeztek. Az adatfelvétel augusztus között zajlott. 30. és szept. 2023. 15. 11 videóinterjúval, amelyet önkéntes válaszadókkal készítettek szeptembertől. 7-től szept. 17, 2023. Több minőségellenőrzést, többek között szűrőket, figyelemmérőket, szövegértés-értékeléseket és logikai mérőszámokat alkalmaztak annak biztosítására, hogy csak a legjobb minőségű válaszok szerepeljenek.
A fenti anyag és tartalom nem tekinthető ajánlásnak. A digitális eszközökbe történő befektetés erősen spekulatív és ingadozó, és csak olyan befektetők számára alkalmas, akik képesek viselni az esetleges veszteségek kockázatát és éles lehívásokat tapasztalnak. A digitális eszközök nem törvényes fizetőeszköz, és az Egyesült Államok kormánya nem támogatja azokat. A digitális eszközökre nem vonatkozik az FDIC-biztosítás vagy a SIPC-védelem.
A Dotdash Meredith pénzbeli kompenzációt kap a Wealthfront Advisers LLC-től („Wealthfront Advisers”) minden új ügyfél után, aki a linkjeinken keresztül Wealthfront Automated Investing Account-ot igényel. Ez olyan ösztönzőt hoz létre, amely anyagi összeférhetetlenséget eredményez. A Dotdash Meredith nem a Wealthfront Advisers ügyfele, és ez egy fizetett jóváhagyás. Bővebb információ a Wealthfront Advisers oldalunkon található linkeken érhető el.
