Hogyan fejlődnek a tanácsadó kompenzációs modellek
Az elmúlt néhány évben a jutalék-alapú pénzügyi tanácsadók az új üzletágak csökkenését tapasztalták az egész országban vagyonkezelés ágazat. Miért? Mivel a befektetési ágazat egésze nagyrészt a díj alapú pénzügyi tanácsadás felé tolódott el, mivel az ügyfelek csak a szükséges szolgáltatásokért akarnak fizetni.
- A bizottsági pénzügyi tanácsadók az elmúlt években csökkentek az új üzletágakban a vagyonkezelési szektorban.
- Úgy tartják, hogy a díj alapú pénzügyi tanácsadók érdekei jobban illeszkednek ügyfeleikhez, mert nem termelnek bevételt pénzügyi termékek vagy meghatározott értékpapírok eladásából.
- Ha egy befektetőnek nincsenek kifinomult pénzügyi tervezési igényei, és csak segítséget szeretne kérni a befektetések kiválasztásában, a jutalékon alapuló pénzügyi tanácsadó továbbra is a megfelelő választás lehet.
A trend a díjalapú tanácsadók felé
A Cerulli Associates kutatócég szerint összességében díjalapú eszközök növekedtek a tanácsadók összes eszközének mindössze 26% -áról 2018 -ban, egészen nagy 45% -ig 2018 végén.
Ezenkívül a befektetők egyre jobban tudatában vannak a díjstruktúráknak. 2011-ben a Cerulli megállapította, hogy a befektetők mindössze 10% -a volt tisztában a csak díjazott modellekkel. 2018-ban azonban a befektetők szilárd 34% -a volt a díj alapú kompenzációs modell.
A tendencia egyértelmű: az ügyfélkészlet jutalékon alapuló pénzügyi tanácsadás csökken, és a tanácsadóknak újragondolniuk kell szolgáltatásaikat, ha versenyképesek akarnak maradni ebben a gyorsan változó szabályozóiparban.
Ennek ellenére mind a tanácsadóknak, mind az ügyfeleknek fel kell tenniük a kérdést: van-e még helye a jutalékos tanácsoknak a vagyongazdálkodás világában?
A Bizottságon alapuló pénzügyi tanácsadók szerepe
A bizottsági székhelyű pénzügyi tanácsadók szigorúan foglalkoznak befektetési stratégiák.
A tőzsdei brókerekhez hasonlóan működnek abban az értelemben, hogy aktívan vásárolnak és adnak el értékpapírokat ügyfeleiknek. Ezek a tanácsadók jutalékot kapnak - nem ügyfeleiktől, hanem azoktól a cégektől, ahol az értékpapírokat vásárolják.
Mivel a 2008 -as pénzügyi válság, a pénzügyi tanácsadó szektor szkeptikus lett a jutalékos tanácsadók iránt, mert úgy vélik, hogy szolgáltatásaik befektetési stratégiákra korlátozódnak. Sok fogyasztó most azt gyanítja, hogy a jutalékon alapuló pénzügyi tanácsadók elsőbbséget élvezhetnek ügyfeleik érdekeivel szemben.
A díjalapú tanácsadók szerepe
A díjalapú pénzügyi tanácsadók teljesen ellentétes jövedelmi struktúrával rendelkeznek. Ezeket a pénzügyi tanácsadókat ügyfeleik fizetik az általuk nyújtott szolgáltatásokért. Ennek előnye, hogy a díj alapú tanácsadók a befektetések körén kívül számos szolgáltatást kínálnak, például adó-, ingatlan- és nyugdíjas tervezés.
Úgy tartják, hogy a díj alapú pénzügyi tanácsadók mindig az ügyfeleik érdekeit tartják szem előtt, mert nem szereznek bevételt pénzügyi termékek vagy meghatározott értékpapírok eladásából. Csak (ügyfeleik) fizetik őket a nyújtott szolgáltatásokért.
Milyen típusú tanácsadó a legjobb?
A válasz az ügyfél igényeitől függ.
Ha egy befektetőnek nincsenek kifinomult pénzügyi tervezési igényei, és csak segítséget szeretne kérni a befektetések kiválasztásában, a jutalékon alapuló pénzügyi tanácsadó lehet a megfelelő választás.
A befektetőnek nem lesznek saját költségei, mert a tanácsadót az értékpapír-társaság fizeti. A még mindig habozó ügyfelek a bemutatott lehetőségek megvizsgálásával áttekinthetik, hogy a javasolt befektetések a legjobban megfelelnek -e igényeiknek.
Bár a díj alapú tanácsadókat ügyfeleik fizetik a szolgáltatásokért, és nem az értékesített pénzügyi termékekből, mégis kapnak fizetést ilyen vagy olyan formában.
Igen, az ügyfelek csak a nyújtott szolgáltatásokért fizetnek, de ha a tanácsadó nem javasol új szolgáltatásokat, akkor nem kapnak fizetést. Az érem másik oldala, hogy a fogyasztóknak nem szabad elvárniuk, hogy professzionális szolgáltatást kapjanak anélkül, hogy fizetnének a nyújtott szolgáltatásért.
