Forgóhitel vs. Részlethitel
Forgóhitel vs. Részlethitel: Áttekintés
A hitel törlesztésének két alapvető típusa létezik: forgó hitel és törlesztőrészlet. A megújuló hitel lehetővé teszi, hogy a hitelfelvevők elkölthessék a kölcsönvett pénzt, visszafizessék és újra elkölthessék. A kölcsönadó előleget nyújt nekik hitelkeret amely egyszerre vagy részben használható.
Ezzel szemben a hitelfelvevők törlesztőrészlet -hiteleket törlesztenek ütemezett, időszakos fizetéssel. Ez a hiteltípus magában foglalja a tőke fokozatos csökkentését és esetleges teljes törlesztését, befejezve a hitelciklus.
Mind a forgó, mind a részlethitel bejön biztosított és nem biztosított formanyomtatványokat, de gyakrabban látnak fedezeti törlesztőrészletű hiteleket.
Kulcsos elvitel
- A törlesztőrészlet a hitelfelvevőknek egyösszegű összeget biztosít, és fix, ütemezett kifizetésekre kerül sor a hitel teljes kifizetéséig.
- A megújuló hitel lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy elköltje a kölcsönvett pénzt, visszafizesse, és szükség szerint újból kölcsön vegyen.
- A hitelkártyák és a hitelkeret példák a megújuló hitelekre.
- A törlesztőrészletekre példa a jelzálog, az autóhitel, a diákhitel és a személyi kölcsön.
Mi a megújuló hitel?
A hitelkártya és a felvehető hitel határa (LOC) a megújuló hitel két gyakori formája. A hitelkeret nem változik, amikor a megújuló hitelszámláján fizet. Visszatérhet a fiókjához, és kölcsönözhet több pénzt, ahányszor csak akar, feltéve, hogy nem lépi túl a korlátot.
Mivel a számlanyitáskor nem vesz fel egyösszegű összeget, nincs megadva fizetési ütemezés forgó hitellel. Lehetőséget kap arra, hogy kölcsön vegyen egy bizonyos összegig. Ez a rugalmasság azonban gyakran alacsonyabb és magasabb hitelfelvételi összegeket eredményez kamatok. A hitelfelvevők a lehívott összegre tartoznak kamatokkal, nem pedig a teljes hitelkeretre.
A megújuló hitel veszélyesebb módja lehet a hitelfelvételnek, mint a törlesztőrészlet. Hitel pontszámának nagy része (30%) az Öné hitelkihasználási arány- például, hogy a kártyakártya egyenlege mennyire közel van az egyes kártyákra vonatkozó maximális korláthoz. A magas egyenlegek hordozása lehúzza a pontszámot.
Mi az a törlesztőrészlet?
A törlesztőrészlet -számla leginkább megkülönböztető jellemzői az előre meghatározott hosszúság és a befejezési dátum, amelyet gyakran a kölcsön futamidejének is neveznek. A kölcsönszerződés általában tartalmaz egy amortizáció ütemterv, amelyben a tőket részletfizetéssel fokozatosan csökkentik több év során.
A közös törlesztőrészletű hitelek közé tartoznak a jelzáloghitelek, az autóhitelek, a diákhitelek és a személyi kölcsönök. Ezek mindegyikével tudja, hogy mennyi a havi befizetése, és mennyi ideig fog fizetni. Egy további hitelkérelem több pénzt kell kölcsönöznie.
| Forgóhitel vs. Részlethitel | |
|---|---|
| Forgóhitel | Részlethitel |
|
A kölcsönzött összeget bármikor fel lehet használni, vissza kell fizetni, és szükség szerint újra fel lehet venni |
A hitelfelvevők hozzáférhetnek a kölcsönzött összeghez egy összegben |
| Magasabb kamatokkal rendelkezik | Nehezebb lehet a jogosultság megszerzése |
| A hitelfelvevők csak a lehívott összeg után tartoznak kamatokkal | Rögzített számú kifizetés, beleértve a kamatokat, meghatározott időtartamon keresztül |
A törlesztőrészlet előnyei és hátrányai
A törlesztőrészletnek vannak előnyei és hátrányai, amelyeket figyelembe kell venni. Így áll össze a forgóhitel.
Kiszámítható kifizetések
A törlesztőrészlet felhasználásának legnagyobb előnye a havi törlesztési várakozások kiigazítása. Hitelkártyák és egyéb forgó adósságok esetén minimális összeget kell fizetnie a fennálló egyenlegre. Ez számos előírt fizetést hozhat létre a törlesztési összegek széles skálájával, ami nehézségeket okoz a költségvetésben.
A törlesztőrészlettel meghatározott havi törlesztőrészletet biztosítanak egy meghatározott ideig, megkönnyítve a költségvetést. A törlesztőrészletek idővel is meghosszabbíthatók-egy példa a 30 éves jelzáloghitel-, amely lehetővé teszi az alacsonyabb havi kifizetést, amely jobban illeszkedik a havi pénzforgalmi igényeihez.
Alacsonyabb hitelfelvételi költségek
A minősített hitelfelvevők számára a törlesztőrészlet a kamatokhoz képest olcsóbb lehet, mint a megújuló hitel. A hitelkártya -társaságok kamatot számítanak fel az a vegyület minden hónapban amikor az egyenlegek nincsenek teljesen kifizetve. Minél magasabb a kamat, annál drágább lehet hosszú távon a forgóadósság hordozása.
Általában a törlesztőrészlet -hitelezők alacsonyabb kamatot kínálnak a jó hitellel rendelkező hitelfelvevőknek. Vannak, akik még elő is veszik törlesztőrészletű hitelek hogy kifizessék forgó hitelüket. Vannak előnyök és hátrányok ehhez a stratégiához. Ezenkívül a megújuló adósság túlzott díjakkal járhat a késedelmes fizetésekért vagy a hitelkeret túllépéséért.
A törlesztőrészlet hátrányai
Annak ellenére, hogy a részlethitel használata bizonyos előnyökkel jár a drágább, forgó adósság törlesztésére, vannak hátrányai. Először is, egyes hitelezők nem engedélyezik a kölcsön egyenlegének előtörlesztését. Ez azt jelenti, hogy havonta nem fizethet az előírt összegnél többet (vagy nem is rendezheti a tartozást) anélkül, hogy előtörlesztési bírság. Ez általában nem a hitelkártya -tartozás törlésével kapcsolatos probléma.
A törlesztőrészlet -hitelezők szigorúbb minősítéssel rendelkeznek a jövedelmet, az egyéb fennálló tartozást és hiteltörténet. A legtöbb hitelkártya-társaság engedékenyebb a hitelezési gyakorlatában, különösen a magasabb kockázatú hitelfelvevők esetében.
A törlesztőrészlet gyógymódnak tűnhet a magas kamatozású forgó adósság ellen, de ez a stratégia csak előnyös, ha elkötelezett amellett, hogy sokkal kevesebbet vásárol hitelkártyával, miután kifizette mérlegek. Új hitelkártya -egyenlegek futtatása, a havi befizetéseken kívül törlesztőrészletű kölcsön, hihetetlen nyomást gyakorolhat a költségvetésére minden hónapban.