ACH transzferek: Az ACH tranzakciók működése

Mik azok az ACH transzferek?

Az ACH átutalások elektronikus, bankközi pénzátutalások, amelyeket a Automatizált elszámolóház (ACH) hálózat. Nacha, az ezen átutalásokért felelős szövetség szerint az ACH hálózat kötegelt feldolgozó rendszer, amelyet a bankok és más pénzintézetek használja ezeket a tranzakciókat összesítésre feldolgozásra, ami általában minden munkanapon háromszor történik.

Lehet, hogy ACH átvitelt használ anélkül, hogy észrevenné. A fizetés átvitele közvetlen befizetés vagy a számlák online fizetése bankszámláján keresztül csak két példa az ACH átutalásokra. Az ACH átutalások segítségével egyszeri vagy ismétlődő betéteket is befizethet egyéni nyugdíjszámla (IRA), adóköteles közvetítői számla, vagy a főiskolai megtakarítási számla. A cégtulajdonosok az ACH -t is használhatják a szállítók kifizetésére vagy az ügyfelektől és ügyfelektől történő kifizetések fogadására.

A rendszeren keresztül történő automatikus fizetések népszerűsége egyre nagyobb. Nacha beszámolt arról, hogy 2020 -ban több mint kétmilliárd online átutalást kezdeményeztek. Ez 15,2% -os növekedés az előző évhez képest. A személyek közötti és a vállalkozások közötti tranzakciók szintén 62 millióra (44%) és 1,2 milliárdra (15%) nőttek ugyanebben az időszakban.

Az ACH átutalásoknak sokféle felhasználási módja van, és költséghatékonyabbak és felhasználóbarátabbak lehetnek, mint a csekkírás vagy a hitel- vagy betéti kártyával történő fizetés. Ha kíváncsi arra, hogyan működik azACH -átvitel, itt mindent megtudhat.

Az ACH transzferek típusai

Az ACH átvitel megkönnyítheti a feladó és a címzett életét. Elmúltak azok az idők, amikor ki kell írni és várni a ellenőrizze a törlést, vagy amikor az esedékesség előtt le kell fizetnie a számlafizetést az elektromos társasághoz.

Bár mindez még lehetséges, most más lehetőségei vannak. Az ACH átutalások segítségével kényelmesen és biztonságosan küldhet és fogadhat pénzt anélkül, hogy el kellene hagynia otthonát. Az ACH hálózat kétféle ACH tranzakciót dolgoz fel: közvetlen betéteket és közvetlen kifizetéseket.

ACH közvetlen betétek

Az ACH közvetlen befizetés bármilyen típusú elektronikus átutalás, amelyet egy vállalkozás vagy kormányzati szerv tesz a fogyasztónak. Az ebbe a kategóriába tartozó kifizetések a következők:

• Fizetések
• A munkáltató által megtérített költségek
• Kormányzati előnyök
• Adóvisszatérítések
• Életjáradékok
• Kamatfizetés

Az ACH közvetlen befizetésekkel pénzt kap. Amikor elküldi, ACH közvetlen kifizetést hajt végre.

ACH közvetlen kifizetések

A közvetlen kifizetéseket magánszemélyek, vállalkozások és más szervezetek használhatják pénzküldésre. Például, ha online számlát fizet a bankszámlájával, az ACH közvetlen kifizetés.Közösségi fizetési alkalmazások, például a Venmo és Zelle is használja a hálózatot, amikor pénzt küld barátainak és családjának.

Az ACH közvetlen kifizetési tranzakciójában a pénzt küldő személy látja az ACH-t terhelés megjelenik a bankszámlájukon. Ez a terhelés megmutatja, hogy kinek és milyen összegben fizették ki a pénzt. A pénzt fogadó személy vagy szervezet ACH -ként regisztrálja a bankszámláján hitel. Előbbi pénzt húz le egy számláról, míg utóbbi egy másik számlára.

Az ACH transzfer előnyei

Az ACH átutalások használata számlák fizetésére vagy személyek közötti fizetésre számos előnnyel jár, kezdve a kényelemmel. Fizetve a tiédet jelzálog, közüzemi számla vagy más rendszeres havi költség elektronikus ACH fizetéssel könnyebb és kevésbé időigényes lehet, mint a csekk írása és postázása. Arról nem is beszélve, hogy megspórolhat magának néhány dollárt, ha nem kell pénzt bélyegekre költenie. Ezenkívül az ACH -fizetés biztonságosabb lehet, mint más fizetési módok.

Az ACH kifizetések küldése és fogadása általában gyors. A település a tranzakció, vagy pénzeszközök átutalása egyik bankból a másikba az ACH hálózaton keresztül, általában a kezdeményezést követő napon történik. A Nacha működési szabályai megkövetelik, hogy a jóváírások egytől kettőig rendeződjenek munkanapok és a terhelések a következő munkanapon rendeződnek.

További előnye, hogy az ACH átutalások gyakran ingyenesek, attól függően, hogy hol bankolnak, és az átutalás típusától függően. Például a bank nem számíthat fel díjat, hogy pénzt vigyen át a bankból fiók ellenőrzése másik bank számlájára. És ha felszámítja a díj, névleges költsége mindössze néhány dollár lehet.

Az ACH transzferek sokkal költséghatékonyabbak ahhoz képest átutalások, amely 14 és 75 dollár között mozoghat nemzetközi kimenő transzferek esetén. A banki átutalások gyorsaságukról ismertek, és gyakran használják az egynapi szolgáltatásra, de néha hosszabb ideig tartanak. Például nemzetközi átutalás esetén több munkanapba is beletelhet, amíg a pénz átkerül az egyik számláról a másikra, majd további néhány napba, amíg az átutalás elszámol.

Van -e hátránya az ACH transzfereknek?

Az ACH transzferek kényelmesek, de nem feltétlenül tökéletesek. Vannak potenciális hátrányok, amelyeket szem előtt kell tartani, amikor pénzeket mozgatnak egyik bankból a másikba, fizetést küldenek vagy számlákat fizetnek.

ACH átviteli tranzakciós korlátok

Sok bank korlátozza, hogy mennyi pénzt küldhet ACH átutalással. Lehetnek tranzakciónkénti, napi és havi vagy heti korlátozások. Előfordulhat, hogy a számlák kifizetésének egy korlátja van, a másik pedig a más bankoknak történő átutalásoknak. Vagy az egyik típusú ACH tranzakció korlátlan lehet, de egy másik nem. A bankok korlátozásokat is előírhatnak az átutalási célállomásokra. Például, megtilthatják a nemzetközi transzfereket.

A túl gyakori átutalás megtakarításokból büntetést vonhat maga után

Takarékszámlák irányítják Szövetségi tartalékrendelet D., amely bizonyos típusú kivonásokat havonta hatra korlátozza. Ha túllépi ezt a határt több ACH átutalással a megtakarításokból egy másik bankba, akkor túlzott elvonási büntetés érheti. És ha a megtakarítások gyakori átutalása rutinszerűvé válik, a bank a megtakarítási számláját folyószámlára válthatja.

Az ACH transzferek időzítése számít

Ha úgy dönt, hogy ACH átvitelt küld, az időkeret számít. Ennek oka az, hogy nem minden bank küldi el őket banki feldolgozásra egyszerre. Előfordulhat, hogy be kell fejezni az átutalást, hogy a következő munkanapon feldolgozzák.

Az ACH átutalás kezdeményezése a határidő lejárta után késleltetést eredményezhet, ami problémát okozhat, ha az egyik számla esedékességét próbálja elérni a késedelmi díj elkerülése érdekében. Az ACH átlagosan egy -három munkanapot vesz igénybe, és a korszakban lassúnak tekinthető fintech és azonnali fizetések. Az ugyanazon napi ACH-feldolgozás növekszik annak érdekében, hogy megoldja a szabványos ACH-rendszer lassú kiszolgálását. Az azonos napi ACH volumene 35,7%-kal nőtt, 2020 negyedik negyedévében összesen 96,7 millió kifizetés történt.

Pénz online küldésének egyéb módjai

Ha gyorsabb online pénzküldési módra van szüksége, egy szociális fizetési pénzátutalási alkalmazás segíthet. Ezek az alkalmazások lehetővé teszik, hogy pénzt küldjön az embereknek e -mail címük vagy telefonszámuk használatával. Az elküldött pénz a bankszámlájáról származhat, hitelkártya, vagy alkalmazáson belüli egyenleg.

Természetesen léteznek hagyományos pénzátutalási szolgáltatások, mint pl MoneyGram és Western Union. Ezek a szolgáltatások lehetővé teszik, hogy pénzt küldjön online, és fizessen számlákat azzal, hogy létrehoz egy fiókot, és összekapcsolja azt a hitelével vagy betéti kártya. Ne feledje azonban, hogy ezek a vállalatok gyakran díjat számítanak fel.

Ezeknek az alkalmazásoknak a legnagyobb előnye, azon túl, hogy könnyen használhatók, az a sebesség, amelyet felajánlhatnak az átvitelhez. Attól függően, hogy melyiket használja, előfordulhat, hogy néhány perc alatt elvégezheti a pénzátutalást. Ez előnyt biztosít számukra az ACH transzferekkel szemben.

Alsó vonal

Az ACH átutalás viszonylag problémamentes módja lehet a pénz küldésének vagy fogadásának. Mindenesetre győződjön meg arról, hogy megértette bankja ACH közvetlen betétekre és közvetlen kifizetésekre vonatkozó irányelveit. Ezenkívül vigyázzon az ACH átviteli csalásokra. Egy gyakori átverés például azt jelenti, hogy valaki e -mailt küld Önnek arról, hogy tartozása van, és csak annyit kell tennie, hogy megkapja bankszámlaszámát és átirányítási számát. Ha valami túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az.