Mikor jó ötlet a személyi kölcsön?

A személyi kölcsön szinte mindenre felhasználható. Egyes hitelezők megkérdezhetik, hogy mit terveznek a pénzzel, de mások csak biztosak akarnak lenni abban, hogy meg tudják fizetni azt. Bár a személyi kölcsönök nem olcsók, sokféleképpen életképes lehetőség lehet. Így döntse el, hogy az egyik megfelelő -e Önnek.

Hogyan működnek a személyi kölcsönök?

Bizonyos típusú kölcsönöket meghatározott vásárlásra szánnak. Vásárolhat lakást jelzáloggal, vásárolhat autót autóhitelből, és fizethet egyetemért diákhitellel. Jelzáloggal az otthona a járulékos. Hasonlóképpen, autóhitel esetén a vásárolt autó lesz a biztosíték.

De a személyi kölcsönnek gyakran nincs biztosítéka. Mert nem biztosított olyan tulajdonságok alapján, amelyeket a hitelező lefoglalhat, ha nem teljesíti a kölcsönt, a hitelező nagyobbat vesz fel kockázattal jár, és nagy valószínűséggel magasabb kamatot számít fel, mint a jelzálogkölcsön vagy autó esetében hitel. Az, hogy milyen magas lesz az arány, számos tényezőtől függhet, beleértve az Önét is

hitel pontszám és adósság / jövedelem arány. 

Bizonyos esetekben biztosított személyi kölcsön is rendelkezésre áll. A biztosíték lehet bankszámlája, autója vagy egyéb tulajdona. A biztosított személyi kölcsön könnyebben minősíthető és némileg alacsonyabb kamatozású, mint a fedezetlen. Mint minden más biztosított hitel esetén, elveszítheti a biztosítékot, ha nem tudja tartani a lépést a kifizetésekkel.

Természetesen fedezetlen személyi kölcsön esetén is, ha nem fizeti be időben, káros lehet a hitelképességére, és súlyosan korlátozza a jövőbeni hitelszerzési képességét. A FICO, a legszélesebb körben használt hitelminősítés mögött álló vállalat azt mondja, hogy a fizetési előzmények a képlet egyetlen legfontosabb tényezője, amely a hitelpontszám 35% -át teszi ki.

Mikor érdemes személyi kölcsönt venni

Mielőtt személyi kölcsönt választana, fontolja meg, hogy vannak -e olcsóbb kölcsönvásárlási módok. Néhány elfogadható ok a személyi kölcsön kiválasztására:

• Nincs és nem is jogosult alacsony kamatozású hitelkártyára.
• A hitelkártyák hitelkorlátai nem felelnek meg a jelenlegi hitelfelvételi igényeinek.
• A személyi kölcsön a legolcsóbb hitelfelvételi lehetőség.
• Önnek nincs biztosítéka.

Személyes kölcsönt is fontolóra vehet, ha viszonylag rövid és jól meghatározott időtartamra kell kölcsönöznie. A személyi kölcsönök általában 12 és 60 hónap között futnak. Így például, ha két év múlva egyösszegű pénzösszeggel tartozik Önnek, de közben nem elegendő a pénzforgalom, akkor két évre szóló személyi kölcsön lehet az áthidalás módja.

Itt van például öt olyan körülmény, amikor a személyi kölcsönnek értelme lehet.

1. Hitelkártya -tartozás konszolidálása

Ha jelentős egyenleggel tartozik egy vagy több magas kamatozású hitelkártyával, akkor személyi kölcsön felvételével pénzt takaríthat meg. Például ebben az írásban a A hitelkártya átlagos kamatlába 19,24%, míg a személyi kölcsön átlagos kamatlába 9,41%. Ez a különbség lehetővé teszi, hogy gyorsabban fizesse ki az egyenleget, és kevesebb kamatot fizessen. Ezenkívül könnyebb nyomon követni és kifizetni egyetlen adósságkötelezettséget, mint több.

A személyi kölcsön azonban nem az egyetlen lehetőség. Ehelyett előfordulhat, hogy egyenlegeit átutalhatja egy új, alacsonyabb kamatú hitelkártyára, ha jogosult erre. Néhány egyenlegátviteli ajánlatok akár hat hónapos vagy hosszabb promóciós időszakra is lemondhat a kamatról.

2. Egyéb magas kamatozású tartozások törlesztése

Bár a személyi kölcsön drágább, mint más típusú hitelek, nem feltétlenül a legdrágább. Ha van egy törlesztő kölcsönpéldául valószínűleg sokkal magasabb kamatot hordoz, mint egy banktól kapott személyi kölcsön. Hasonlóképpen, ha van egy régebbi személyi kölcsöne, amelynek kamatlába magasabb, mint amire a mai napon jogosult lenne, egy új kölcsönnel való felváltása pénzt takaríthat meg. Mielőtt azonban megtenné, győződjön meg arról, hogy van -e a előtörlesztés büntetés a régi kölcsönre vagy kérelemre, vagy kezdeményezési díj az újra. Ezek a díjak néha jelentősek lehetnek.

3. Lakásfelújítás vagy nagyvásárlás finanszírozása

Ha új készülékeket vásárol, új kemencét telepít, vagy másik jelentős vásárlást végez, vegye ki a személyi kölcsön olcsóbb lehet, mint az eladón keresztül történő finanszírozás vagy a számla hitelkártyára történő felvétele. Ha azonban otthonában van saját tőke, a lakáscélú hitel vagy lakáshitel-hitelkeret olcsóbb lehet még. Természetesen mindkettő biztosított tartozás, így az otthonát veszélybe sodorja.

4. Fizetés egy jelentős életeseményért

Mint minden nagyobb vásárlásnál, egy drága esemény, például bár vagy denevér micva finanszírozása, ami jelentős mérföldkő évfordulós buli, vagy esküvő olcsóbb lehet, ha személyi kölcsönnel fizet, és nem a hitelkártya. Bármennyire fontosak is ezek az események, gondoljon arra is, hogy némileg visszaszorítsa, ha ez azt jelenti, hogy évekig eladósodik. Ugyanezen okból kifolyólag a hitelfelvétel nyaralás finanszírozására nem jó ötlet, hacsak nem egy életre szóló utazásról van szó.

5. Hitelképességének javítása

Ha személyi kölcsönt vesz fel és azt időben kifizeti, javulhat a hitelképessége, különösen akkor, ha más adósságok miatt elmaradt kifizetései vannak. Ha a hiteljelentésében többnyire hitelkártya -tartozás szerepel, személyi kölcsön hozzáadása is segíthet a „hitelkeverékben”. A különböző típusú kölcsönök és annak bemutatása, hogy felelősségteljesen bánhat velük, előnynek számít pontszám.

Ennek ellenére veszélyes javaslat az a hitelfelvétel, amire nincs igazán szüksége a hitelképesség javítása reményében. Jobb, ha az összes többi számlát időben kifizeti, miközben megpróbálja alacsony szinten tartani hitelkihasználási arány (az adott időpontban használt hitel összege az Ön rendelkezésére álló összeghez képest).

Alsó vonal

A személyi kölcsönök a megfelelő körülmények mellett hasznosak lehetnek. De nem olcsók, és gyakran vannak jobb alternatívák. Ha egyet fontolgat, az Investopediaét személyi kölcsön kalkulátor segíthet kitalálni, hogy mennyibe kerülne.