Milyen lesz a társadalombiztosítás nyugdíjba vonulása után?

Hogyan fog kinézni a társadalombiztosítás nyugdíjba vonulásakor? Sok amerikai elvesztette reményét, hogy lesz mit látni. A 2019 -es Gallup -felmérés szerint a megkérdezettek 41% -a mondta, hogy nagyon aggódik a Társadalombiztosítási rendszer. Ugyanez a felmérés azt is feltárta, hogy az egyének 33% -a szerint úgy véli, hogy a társadalombiztosítás lesz a jövedelmük fő forrása a nyugdíjba vonuláskor.

Tehát hogyan fog reálisan kinézni a társadalombiztosítás a jövőben? Kell -e aggódnia a dolgozóknak?

A társadalombiztosítás jövője

A társadalombiztosítás drasztikusan másként nézhet ki a következő évtizedekben, különösen a társadalombiztosítás óta Az adminisztráció 2019 -es vagyonkezelői jelentése szerint az alapok 2035 -ben kimerülnek a jelenlegi módon üzemel. Ez azt jelenti, hogy nem lesz készpénztartaléka, és csak évente tudja kifizetni azt, amit felvett.

A 2035 -ös dátum egy évvel későbbi, mint a korábbi becslések, de néhány pénzügyi elemző előrejelzése szerint a tartalékok még hamarabb elfogyhatnak.

A társadalombiztosítás felosztó-kirovó program. A korábbi generációk a hatalmas baby boomer generáció több évtizedes hozzájárulására támaszkodtak, amely évről évre többletet biztosított a Társadalombiztosítási alapok. Most, ahogy a fellendülések nyugdíjba vonulnak, a fiatalabb generációk a munkaerő kisebb százalékát teszik ki, mint korábban, ami finanszírozási hiányt okoz.

Változtatásokat kell végrehajtani. Sokan találgattak, hogy mik lesznek ezek a változások. A legvalószínűbb lépés az, hogy csökkentik az ellátásokat és/vagy megemelik a teljes nyugdíjkorhatárt (amelynél az adózó jogosult a teljes ellátásra). Ez utóbbi már megtörténik. Attól függően, hogy mikor született, 66 és 67 már helyettesíti a 65 -öt, mint közmondásos nyugdíjkorhatárt.

Kiket érint a legjobban?

A fiatalabb munkavállalókat és a többet kereső személyeket sújthatja a legsúlyosabban. Ez a két csoport járul hozzá a legnagyobb mértékben az alaphoz, és végül a legkevesebb haszonra tehet szert. Még akkor is, ha a pénzeszközök „kimerülnének”, a Társadalombiztosítási Hivatal jelentése megjegyezte: „E kombinált tartalékok kimerülésekor a A kombinált vagyonkezelői alapokból származó bevétel elegendő lenne a tervezett ellátások 80% -ának kifizetéséhez. ” Később hozzáteszi, hogy „2093 -ra a folyamatos jövedelem a program mintegy 75% -át teszi ki költség."

Ez azt jelenti, hogy ha a következő évtizedben nyugdíjba szeretne lépni, fontos okosan használja ki a hátralevő időt. Növelje nyugdíj -megtakarításait, amennyire csak lehetséges, miközben törleszti az adósságot és alacsonyan tartja a kiadásokat. A társadalombiztosítási kifizetések önmagukban nem fedezik az átlagos jelzálogköltséget vagy a megélhetési költségeket, amikor adóssággal nyúlnak meg.

A társadalombiztosítás nem elég a nyugdíjhoz

Még ha a társadalombiztosítás is hatalmas átalakítást kap a Kongresszustól, a munkavállalóknak nem szabad a programot elegendő nyugdíjtervnek tekinteniük. A társadalombiztosítás még most is alig fedezi a nyugdíjasok megélhetési költségeit.

A Társadalombiztosítási Hivatal szerint a becslések szerint 64 millió amerikai számára mintegy 1 billió dollárnyi együttes ellátást fizet 2019 -re. Ez soknak tűnhet, de bontsa le ezeket a számokat, és 2019 -ben a nyugdíjasok átlagosan havi 1461 dollárt keresnek, a fogyatékkal élők pedig havonta 1234 dollárt.Azok a személyek, akik csak társadalombiztosítási ellátásokból élnek, nem élnek messze a szegénységi küszöb felett, ami 2019 -ben egyetlen személy számára nagyjából havi 1041 dollár.

A társadalombiztosítás elleni nyugdíjterv

Tehát mit tehet az egyén, ha a nyugdíjba vonulás 20, 30 vagy akár 40 év múlva van? A legjobb terv az, hogy most kezdjen el spórolni. Használja ki a rendelkezésére álló időt, és spóroljon amennyit csak tud 401 (k) és/vagy egyéni nyugdíjszámlák (IRA), hagyományos vagy Roth.

Feltétlenül járuljon hozzá ahhoz, hogy megszerezze a munkáltató teljes egyezése, még akkor is, ha ez kis százalék. Ellenkező esetben szabad pénzt dobsz ki. Ha cége jelenleg nem kínál egyeztetést, akkor is alaposan fontolja meg a 401 (k) terv használatát. Adókedvezményt kap a hozzájárulás után, járulékai adómentesen nőnek, és sokkal többet fizethet be évente, mint egy IRA-ban.

IRA hozzájárulási korlátok

A maximális összeg, amelyet évente hozzájárulhat egy hagyományos IRA és Roth IRA -hoz, 6000 dollár 2020 -ban és 2021 -ben. Azok, akik 50 évesek és idősebbek, további 1000 dollárral hozzájárulhatnak a felzárkózási hozzájárulás. Ezzel szemben a maximális összeg, amelyet 401 (k) összegéhez hozzájárulhat, 2020 -ban és 2021 -ben évente 19 500 USD. Ha 50 éves vagy idősebb, további 6500 dollárral járulhat hozzá.

Roth IRA jövedelmi korlátok

A Roth IRA -hoz való hozzájárulás korlátozott, és fokozatosan megszüntethető, attól függően, hogy mennyi bevételre tesz szert, és az adóbevallási státuszától.

A 2020 -as adóévben, ha egyedülálló és 139 000 dollárnál többet keres, nem járulhat hozzá a Roth -hoz. Az egyedülállók jövedelmének kivezetési tartománya 124 000–139 000 USD, vagyis a járulékok csökkennek a kivezetési tartományon belül. A 2021-es járulékok esetében az egyedülállók jövedelmének kivezetési tartománya valamivel magasabb: 125 000–140 000 USD.

Azok a házaspárok, akik közösen nyújtanak be bejelentést, a jövedelem fokozatos megszüntetési tartománya 2020-ra 196 000–206 000 dollár, 2021-re pedig 198–208 000 dollár. Tehát ha egy házaspár 2020 -ban több mint 206 000 dollárt vagy 2021 -ben 208 000 dollárt keres, akkor nem járulhatnak hozzá a Roth -hoz.

Kezdje korán

Már 20 éves korában minden erőfeszítést meg kell tennie annak érdekében, hogy elkezdjen megtakarítani a nyugdíjra - még akkor is, ha úgy érzi, nem engedheti meg magának, vagy nem az álommunkájában dolgozik. Ha lehetséges, vegye ki automatikusan a nyugdíj -előtakarékosságot, mielőtt megkapja fizetését. Így nem fog hiányozni a pénz. Egy másik lehetőség, ha megtanulod megélni a fizetésed 98% -át, és befektetni a másik 2% -ot, majd fokozatosan növelni a százalékot minden hónapban, miközben csökkenteni a kiadásokat.

Alsó vonal

Sokan aggódnak amiatt, hogy a társadalombiztosítás elérhető lesz -e nyugdíjba vonulásukkor. Bár nem valószínű, hogy a Kongresszus hagyja csődbe menni a rendszert, valószínű, hogy az övfeszítés megváltozik bekövetkezik, beleértve a hosszabb várakozási időt, amíg Ön jogosult a teljes ellátásra, és kisebb juttatásokat, amikor Ön tedd. A legjobb, ha az egyének más nyugdíj -megtakarításokat biztosítanak, és nem tervezik, hogy a társadalombiztosítási ellátásokra támaszkodnak, mint a fészektojás fő forrása. Ez most nem jó ötlet, és a jövőben sem lesz jobb.