Pénzpiaci számla likviditása

A befektetési portfólió összeállításakor sok mindent figyelembe kell venni. Tudnia kell, hogy mi a kockázati toleranciája és a befektetési stratégiája, nem beszélve arról, hogy milyen eszközökbe tervezi a pénzét. Mindez a céljaitól függ-mit tervez hosszú távon, például gyermekei oktatásának és nyugdíjazásának tervezését, de a rövid távú céljaitól is.

Előfordulhat, hogy eljön az idő, amikor azonnal készpénzre van szüksége - mondjuk orvosi vészhelyzet esetén, vagy ha nyaralni szeretne. Ha pénzét egy olyan számlára helyezi, amely kamatozik, de lehetővé teszi a könnyű kifizetést, segíthet ezeknek a céloknak a megvalósításában. Érdemes fontolóra venni egy pénzt a megtakarítási számlára, vagy megpróbálhatja a pénzpiaci számla (MMA), likvid eszköz, amely magasabb kamatot biztosít.

Pénzpiaci számlák

A pénzpiaci számla egy banknál, hitelszövetkezetnél vagy más pénzintézetnél tartott betétszámla. Ez a számla fizet érdeklődés- sokkal magasabb, mint a szokásos megtakarítási számlák. A bankok a pénzpiaci számlán lévő pénzt rövid távú likvid eszközökbe történő befektetésre használják, beleértve kincstárjegyek (DKJ) vagy önkormányzati kötvények. A bankok kamatoznak ezeken a befektetéseken, és tulajdonképpen felosztják a kamatot a számlatulajdonosokkal.

A pénzpiaci számláról történő kivonás ugyanolyan egyszerű, mint bármely más betétszámla. Sokan közülük jönnek hitelkártyák és egyéb funkciók, beleértve a csekkírás lehetőségét. A számlatulajdonosok felkereshetik bankjukat vagy hitelszövetkezeti fiókjukat is.

Bár hasonlíthatnak a szokásos csekk- és megtakarítási számlákhoz, vannak bizonyos korlátozások, amelyek kevésbé rugalmasak. Jöhetnek velük minimális egyenleg követelményeket, korlátozott számú kivonást, és gyakran díjakkal és egyéb díjakkal járnak.

Pénzpiaci számlák és likviditás

A pénzpiaci számlák nem olyanok, mint a többi befektetés, mert magasak likvid eszközök. A közelmúltban letétbe helyezett pénzeszközök rendelkezésre állásának bizonyos korlátaitól eltekintve a pénzpiaci számlabetétek azonnali kivonásra állnak rendelkezésre. Ez azt jelenti, hogy ezek a számlák gyorsan készpénzre válthatók, anélkül, hogy elveszítenék értéküket. A pénzpiaci számlák nem lekötött betétek, így nincs lejárati dátum. A számlatulajdonosok nem veszítenek kamatot, amikor számláikat felszámolják. Lekötött betétekmásrészt megkövetelik a számlatulajdonostól, hogy tartsa nyitva a számlát a lejárat napjáig. A korai kivonás általában kamatvesztést eredményez.

A pénzpiaci számlát két tényező korlátozza likviditás. A csekkekkel vagy a megtakarítási számlákkal ellentétben a bankok megkövetelik a pénzpiaci számlákat vezető emberektől, hogy tartsanak fenn egy minimális egyenleget - akár 5000–10 000 dollárt az alacsony oldalon. Korábban a szövetségi előírások havi hat kifizetést korlátoztak (minden további terhelési tranzakció szolgáltatási díjat von maga után). 2020 áprilisától a Federal Reserve eltávolította ezt a korlátot az új szabállyal, a D szabályozással.

Betéti alap a bankok számára

Kereskedelmi bankok és hitelszövetkezetek biztosítják pénzpiaci számlák viszonylag nagy, stabil betéteket vonzani a kamatokért cserébe, amelyek valamivel magasabbak, mint a megtakarítási számláké és a kamatozó csekkszámláké. Ez a stabil betétbázis növeli a pénzintézet hitelképességét.

Ez a stabilitási szükséglet okozza az egyetlen lényeges likviditási korlátozást, amely bizonyos egyenlegek fenntartásának követelménye és a kivonások számának korlátozása. Ezen egyenlegkövetelmények és tranzakciós korlátok megsértése csökkentheti a betétek után szerzett kamatokat vagy növelheti a fizetett díjakat.

Fontos megjegyezni, hogy a pénzpiaci számlák, amelyek szövetségileg biztosított betétszámlák, eltérnek a pénzpiaci alapok befektetési bankok kínálják.

Pénzpiaci számlák vs. Pénzpiaci alapok

Az a tény, hogy a pénzpiaci számlákat biztosítják, és ezért szabályozzák, a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) szabályozási és strukturális támogatást nyújt ezekhez a számlákhoz. Természetesen a biztosítás útján történő veszteségek behajtásának képessége nem praktikus likviditási forrás, mivel egy ilyen helyreállítás akár két munkanapot is igénybe vehet. Ez a szövetségi biztosítás azonban fontos és gyakran félreértett megkülönböztetés a pénzpiaci számlák és a pénzpiaci alapok között.

A pénzpiaci alapok egyfajta befektetési alap. Ezek némileg hasonlítanak a pénzpiaci számlához, mivel alacsony kockázatú eszközök, amelyek rövid távú, magas likviditású járművekbe is befektetnek. De itt véget ér a hasonlóság. A pénzpiaci alapokat befektetési vállalkozások kínálják, amelyek részvényeket értékesítenek az alap befektetői számára. A befektetők eladhatják részvényeiket, ha készpénzre van szükségük, és általában tőkenyereséggel vagy veszteséggel járnak, amelyet be kell jelenteni a Belső Bevételi Szolgálatnak (IRS). És ellentétben a pénzpiaci számlákkal, a pénzpiaci alap elve nem garantált. A pénzpiaci alapokat a Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC), és nincs biztosítva az FDIC -től.