A viták rendezése pénzügyi tanácsadójával

Nincs más megoldás: a pénz elvesztése szörnyű érzés, és amikor a veszteségek kezdenek halmozódni, az emberi természet az, hogy elkezdünk keresni valakit, akit hibáztathatunk. Sok befektető számára nyilvánvaló bűnös a bróker vagy pénzügyi tanácsadó. Itt a pénzügyi szakemberrel való esetleges vitákra és ezeknek a problémáknak a kezelésére összpontosítunk.

Ismerd a jogaidat

Amikor egy pénzügyi szakemberre bízza a pénzét, kötelessége egy bizonyos színvonalon teljesíteni. Más szóval, befektetőként számos joga van. Az Észak -Amerikai Értékpapír -felügyeleti Szövetség (NASAA) részletezi az Ön jogosultságait a "Befektetői Bill of Rights" -ban.

Valószínű, hogy ha a bróker vagy tanácsadója elutasította e jogok bármelyikét, akkor esete lehet.

Amikor befektet, a következő jogokkal rendelkezik:

• Információ kérése és fogadása egy cégtől a fiókját kezelő személy munkatörténetéről és hátteréről, valamint magáról a cégről
• Befektetés előtt teljes körű tájékoztatást kapni minden befektetés kockázatáról, kötelezettségeiről és költségeiről
• Pénzügyi szükségleteivel és befektetési céljaival összhangban lévő ajánlások fogadása
• Az összes kitöltött számlaűrlap és szerződés másolatának megkapása
• Pontos és érthető számlakivonatok fogadása
• Az Ön által végrehajtott tranzakciók feltételeinek megértéséhez
• Ahhoz, hogy időben hozzáférjen pénzeszközeihez, és információkat kapjon a hozzáférés korlátozásairól
• Megvitatni a fiókokkal kapcsolatos problémákat a cég fiókkezelőjével vagy megfelelőségi osztályával, és azonnali figyelmet és méltányos megfontolást kapni aggályairól
• Teljes körű tájékoztatást kaphat jutalékokról, értékesítési díjakról, karbantartási vagy szolgáltatási díjakról, tranzakciós vagy visszaváltási díjakról és büntetésekről
• Vegye fel a kapcsolatot államával vagy tartományi értékpapír -ügynökségével a következő okok miatt: a foglalkoztatás és a fegyelmi ellenőrzés érdekében értékpapír -értékesítő és az értékesítő cég története, hogy megtudja, engedélyezett -e egy befektetés értékesítése, és iktatni panaszok

Ne ugorj a pisztolyra

Fontos szempont, hogy ha egyszerűen pénzt veszít egy befektetésen, az nem jelenti azt, hogy beperelheti tanácsadóját rossz tanácsokért. Ne feledje, a Jogok Billje sehol nem mondja ki, hogy a befektetőknek garantált a megtérülés. A piacok természetüknél fogva kockázatosak. Befektetéskor olyan kockázatot kell vállalnia, amely ellen semmilyen törvény vagy rendelet nem nyújt védelmet. Csak akkor tegyen panaszt, ha úgy gondolja, hogy becsaptak - pusztán a pénz elvesztése nem elegendő.

Az Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) számos szabályt tartalmaz a brókerek és tanácsadók viselkedésére. Két fontos szabály vonatkozik a félrevezetésre és a befektetések alkalmasságára:

• Megtévesztés: Tények hamisítása vagy kihagyása egy befektetéssel kapcsolatban. Ez egy klasszikus eset, amikor az ügyfél azt hiszi, hogy egy dolgot elmondtak nekik, majd utána rájött, hogy amit megértettek, az nem így volt.
• Alkalmasság: Amikor egy pénzügyi tanácsadó vagy bróker az ügyfél pénzét olyan értékpapírba fekteti, amely nem felel meg az ügyfél befektetési céljainak. Példa erre egy tanácsadó, aki nagy összegeket fektet be magas kockázatú értékpapírokba egy 75 éves és alacsony kockázati tűrőképességű személy számára.

Panasz benyújtása

Ha úgy gondolja, hogy jogos vitája van a brókerével vagy tanácsadójával, akkor néhány lépést megtehet. Ha panasza egy tőzsdeügynökre vonatkozik, vitát kell benyújtania a FINRA -hoz.

Sok pénzügyi szakember egy charter szervezet tagja (általában a nevük utáni rövidítésekkel lehet megállapítani). Ezek a szervezetek is rendelkeznek szabványokkal és etikai kódexek, ezért érdemes feljelentést tenni náluk is. Például, ha panasza a Minősített pénzügyi tervező, a Hitelesített Pénzügyi Tervező Standard Testületéhez fordulhat.Ha ellenkezik a Okleveles pénzügyi elemző, forduljon a CFA Intézethez.

Az állam vagy a tartományi értékpapír -bizottsággal való kapcsolatfelvétel egy másik lehetőség. Minden államnak vagy tartománynak van egy részlege, amely a brókerek, tanácsadók és pénzügyi tervezők elleni panaszokat kezeli. Ha ezek a lehetőségek nem működnek, az utolsó lépés az ügyvéd felvétele.

A megfelelő bróker kiválasztása

A gátlástalan brókerek elkerülésének legjobb módja, ha előzetesen elvégzi a házi feladatát. Mindig ellenőrizze a cég, a bróker vagy a tervező hátterét a korábbi fegyelmi problémák tekintetében. Kérdezze meg befektetési stílusát, és azt, hogy melyik stílus a legmegfelelőbb az Ön számára. Ha felteszi ezeket a kérdéseket, jobban megértheti a közvetítőt, és valamit nyújt is essen vissza, ha úgy érzi, hogy a pénzét olyan befektetésekbe helyezték, amelyek nem esnek egybe az önével céljait.

Az Egyesült Államok értékpapír -szabályozói ezen információk nagy részét viszonylag hozzáférhetővé tették a Központi Nyilvántartó Értéktár, fegyelmi és foglalkoztatási adatbázis. A FINRA weboldalán online kereséseket végezhet a "BrokerCheck" nevű ingyenes eszközén keresztül.

Végül talán a legfontosabb dolog, amit egy befektető tehet, az őszinteség. Ha brókere vagy tanácsadója olyan befektetést javasol, amelyet nem ért, mondja el. Őszinte és hiteles tanácsadó az, aki időt szán annak biztosítására, hogy előre megértse a befektetést.