Mit jelent a tanácsadója?

A pénzügyi szolgáltatási ágazat néha zavaró lehet a befektetők számára. A pénzügyi tanácsadók által használt, 3 és 4 betűs szakmai megnevezések sokfélesége növelheti ezt a zavart.

Ebben a cikkben megpróbáljuk elmagyarázni a leggyakrabban előforduló pénzügyi tanácsadói megnevezéseket.

Minősített pénzügyi tervező (CFP®)

Az CFP megnevezés sokak szerint a pénzügyi tanácsadók aranystandardja. Ezt a kijelölést a KHP Testület kezeli és adja meg. A CFP® jelöléssel rendelkező tanácsadó rendelkezik:

• • Teljesítette az iskolai végzettséget
    A jelöltnek legalább alapfokú végzettséggel kell rendelkeznie
  instagram viewer
  • A pénzügyi tervezési tanfolyam sikeres befejezése, bár ennek nagy része megkerülhető, ha a a jelölt más vonatkozó szakmai megnevezéssel rendelkezik, például CFA, CPA vagy felsőfokú végzettséggel üzleti
  • Sikeresen teljesítette a CFP vizsgát, amely átfogó vizsga, amely teszteli a kérelmező pénzügyi tervezési témákhoz való értését, több napon keresztül
    Szakmai tapasztalat: a kijelölt tanácsadók vagy hároméves szakmai tapasztalattal rendelkeznek az iparágban, vagy két éves gyakorlattal rendelkeznek tanulói pályán
    Teljesítette az etikai követelményeket
    A KHP -tulajdonosoknak és jelölteknek be kell tartaniuk a KHP Testület etikai követelményeit, amelyek kiterjednek az ilyen bűnözési területekre történelem, személyi csődök, ügyfélpanaszok, a munkáltató és a tábornok felmondásának okai magatartás.

A KHP -tulajdonosoknak kétévente 30 órás továbbképzési (CE) krediteket kell teljesíteniük. 

Chartered Financial Analyst (CFA)

Az CFA jelölés a CFA Intézet kezeli és nyújtja. A CFA chartákat széles körben elismert arany standardnak tekintik a pénzügyi menedzsmentben, elemzésben és tervezésben. A CFA -jelölés megszerzéséhez a vizsgázók három szintű vizsgát tesznek le:

• Könyvelés
• Közgazdaságtan
• Etika
• Pénzkezelés
• Értékpapír elemzés

Azoknak a jelölteknek, akik meg akarják szerezni az oklevelüket, meg kell felelniük az alábbi követelmények egyikének:

• Négy éves szakmai tapasztalat
• Az alapképzés sikeres elvégzése
• A szakmai munkatapasztalat és az oktatás ötéves kombinációja

A CFA chartát tekintik a legfontosabb jelölésnek befektetési elemzők és a kapcsolódó szakmák. Természetesen egy tanácsadó, aki megszerezte ezt a jelölést, jól képzett, bár fontos megjegyezni, hogy a vizsga nem terjed ki olyan határozott pénzügyi tervezésre, mint a KHP vizsga.

Hiteles könyvelő (CPA)

Az CPA kijelölés az Amerikai Okleveles Könyvelők Intézete adja. A CPA -jelölés megszerzéséhez a vizsgázóknak vizsgák sorozatát kell teljesíteniük, és meg kell felelniük bizonyos oktatási követelményeknek. A CPA -jelölteknek legalább alapfokú végzettséggel kell rendelkezniük.

A CPA könyvelőként és adótanácsadóként működik magánszemélyek és kis- és nagyvállalatok számára. Ez a megnevezés általában szükséges azok számára is, akik könyvvizsgálattal vagy nyilvános számvitellel foglalkoznak.

Sok CPA kínál befektetési és pénzügyi tervezési szolgáltatásokat. A CPA -jelölés azonban önmagában nem jelenti azt, hogy a tulajdonos jobban ismeri a pénzügyi tervezést vagy a befektetési kérdéseket. Ezen szolgáltatások felajánlását a CPA -k növekedési területének tekintik a szokásos adó- és számviteli szolgáltatásokon túl.

Személyes pénzügyi szakember (PFS)

Az PFS jelölés nyújtja a Amerikai Okleveles Könyvelői Intézet (AICPA). Ez a megnevezés csak azok számára áll rendelkezésre, akik már CPA -k. Sokan ezt a megnevezést a CPA -k pénzügyi tervezési megjelölésének tekintik.

A PFS -tulajdonosoknak:

• Legyen érvényes jogosultja a CPA elnevezésnek
• Legyen az AICPA tagja
• A kijelölés iránti kérelem benyújtásától számított öt éven belül rendelkezzen kétéves pénzügyi tanítással kapcsolatos üzleti tapasztalatokkal.
• A kijelölés iránti kérelem benyújtását megelőző öt évben legalább 75 óra pénzügyi tervezési oktatásban kell részesülnie.

A kijelölt személyeknek háromévente PFS vizsgát kell tenniük, és meg kell felelniük a 60 órás továbbképzési követelményeknek.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Az CLU megnevezés azoknak szól, akik életbiztosítással és ingatlantervezéssel kívánnak foglalkozni. A kijelölést az American College of Financial Services kezeli.

A kijelölt személyek elvégezték az öt alapvető tanfolyamot és három választható kurzust, valamint nyolc 100 kérdésből álló, két órás vizsgát. A CLU -tulajdonosoknak meg kell felelniük az éves 30 órás továbbképzési követelménynek is, és meg kell felelniük a szigorú etikai követelményeknek.

Egyes pénzügyi tanácsadók, akik olyan megnevezéseket viselnek, mint a KHP, megkaphatják a CLU megjelölést, ha ezek középpontjában áll biztosítás és ingatlantervezés, bár a CLU önmagában nem pénzügyi tervezés vagy befektetés megbízólevél.

Okleveles pénzügyi tanácsadó (ChFC)

A CLU tanúsítványhoz hasonlóan a ChFC jelölés szintén az Amerikai Pénzügyi Szolgáltatások Főiskolája kezeli és nyújtja.

Javasolja, hogy a jelöltek hároméves szakmai tapasztalattal rendelkezzenek egy kapcsolódó témában, mielőtt benyújtják ezt a jelölést. A munkakövetelmény mellett a folyamat ChFC -jelöltjei hasonló tantervet tanulnak, mint a CFP® kijelölés, valamint további személyes pénzügyi tervezési lehetőségeket. A CFP® -vel ellentétben a ChFC jelölteknek nem kell átfogó testületi vizsgát tenniük.

A vizsga oktatási követelményei és képzése olyan területeket foglal magában, mint:

• Nyugdíjas tervezés
• Biztosítás
• Befektetések
• Ingatlantervezés
• Adók

A pénzügyi tervezési gyakorlaton belül némi vita folyik arról, hogy a ChFC vagy a CFP® a "jobb" megnevezés, mindkettő alapos pénzügyi tervezési ismereteket igényel.

Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC)

Az Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) a kijelölést olyan tanácsadóknak tervezték, akik ügyfeleiknek tanácsot adnak a befektetési alapokkal kapcsolatban. Ezt a Pénzügyi Tervezési Főiskola kezeli és nyújtja.

A programot a Befektetési Vállalati Intézettel együttműködve tervezték, és kiterjed mind a nyílt végű, mind a a zártvégű alapok, valamint az eszközallokáció, a kockázat és a hozam, valamint a kölcsönös kiválasztás és tanácsadás módja alapok. A vizsga kiterjed a szakmai magatartásra és a nyugdíjazásra is.

A CMFC jelöléssel rendelkező tanácsadók befejezték a fent említett témákra összpontosító tanulmányi programot, és letettek egy vizsgát. A szakembereknek minden második évben 16 órás továbbképzést kell elvégezniük, és névleges díjat kell fizetniük a kijelölés használatának folytatásáért.

Alsó vonal

Ezek és a pénzügyi tanácsadók által használt számos más megnevezés zavaró lehet a befektetők számára. Sok megnevezés azt mutatja, hogy a tanácsadó kezdeményezi a tanulást és a szakmai fejlődést. Lehetséges ügyfélként fontos megérteni, hogy mit jelent a tanácsadója, és milyen lépéseket tett annak elérése érdekében. Ezzel nemcsak betekintést nyerhet szakmai fókuszába, hanem tanácsadója munkájába és oktatási hátterébe is.

Az itt felsorolt ​​megnevezéseken kívül sok más is létezik - különösen azok, amelyek a pénzügyi szakma bizonyos aspektusaira irányulnak. Ezeket olyan tanácsadóknak szánják, akik többek között a nyugdíjtervezésre, a jótékonysági szervezetek tanácsadására vagy az örökség- és ingatlantervezésre specializálódnak.