Nasihat Pensiun Twitter Menertawakan

"Pada usia 35, Anda seharusnya memiliki dua kali lipat gaji Anda disimpan, menurut para ahli pensiun," baca posting Twitter yang memicu ribuan meme.

Milenial, mungkin lelah dari disuruh makan terlalu banyak alpukat, menolak saran dari perusahaan investasi Fidelity Investments yang berbasis di Boston yang disebutkan dalam a MarketWatch artikel awalnya diterbitkan pada bulan Januari dan dipromosikan di Twitter pada 12 Mei. Para ahli Fidelity merekomendasikan bahwa pada usia 30 tahun, idealnya seseorang harus memiliki satu tahun gaji yang dihemat, dan dalam lima tahun, jumlah itu harus digandakan. (Lihat juga: Milenial: Keuangan, Investasi, & Pensiun)

Saya secara sah tidak yakin bagaimana seseorang seharusnya mendapatkan gelar sarjana $ 40,000-150,000, membeli rumah, memulai sebuah keluarga dan menghemat dua kali gaji mereka pada usia 35.
— Ian Kenyon (@IanKenyonNFL) 16 Mei 2018

Pada tahun 2018, perekonomian Anda harus menghasilkan upah minimum sekitar $22/jam untuk menyamai upah minimum generasi sebelumnya. https://t.co/oBYE7YtBkR
— Brian Clevinger (@bclevinger) 14 Mei 2018

Saya pikir Anda bermaksud mengatakan,
Pada usia 35 Anda harus memiliki utang dua kali gaji Anda.
— Dari Rusia dengan Cinta (@emanzi) 14 Mei 2018

Untuk anggota generasi yang menghadapi rekor hutang pelajar yang tinggi, pendapatan median turun dan tinggal di rumah antar generasi, pedoman itu tampaknya tidak realistis. Beberapa percaya pernyataan seperti itu mengabaikan masalah sistemik yang lebih besar.

Milenial yang bekerja cenderung tidak menerima tunjangan tambahan seperti asuransi kesehatan dan rencana pensiun dari majikan mereka, menurut a belajar oleh Pusat Penelitian Pensiun di Boston College. Studi Center mengaitkan penundaan peristiwa besar dalam hidup oleh mereka yang termasuk dalam generasi ini – yang memengaruhi seberapa siap mereka untuk pensiun – dengan pengalaman pasar kerja yang buruk. (Generasi Milenial lulus ke pasar kerja di mana pekerjaan bagus dengan manfaat bagus lebih sulit ditemukan daripada generasi sebelumnya.) Di antara orang di A.S. berpenghasilan kurang dari $25.000, hanya 32% yang memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori majikan dan 20% berpartisipasi di dalamnya berdasarkan Perwalian Amal Pew. Hanya 47% pekerja berusia 18 hingga 29 tahun yang melaporkan memiliki akses ke paket, dibandingkan dengan 63% dari mereka yang berusia 45 hingga 64 tahun.

Terlepas dari perubahan kebijakan yang perlu dilakukan dan kelayakan saran Fidelity untuk semua orang, pendidikan keuangan sangat penting bagi kaum muda. Ketika berbicara tentang investasi, waktu benar-benar adalah uang (lihat: bunga majemuk). Karena Anda akan memiliki lebih banyak tahun sebelum pensiun jika Anda mulai lebih awal, Anda dapat menyisihkan jumlah nominal setiap bulan untuk mencapai target Anda. Ada juga manfaat dari menyisihkan uang sebelum tanggung jawab dan pengeluaran menumpuk.

"Minat majemuk sangat ajaib ketika Anda masih muda. Saya berharap saya tahu ini," kata Julia Kagan, editor keuangan dan pensiun pribadi Investopedia. "Saya sebenarnya telah mengatakan kepada orang-orang berusia 20-an terutama bahwa lebih baik memulai rekening pensiun daripada mendorong untuk melunasi pinjaman siswa Anda dengan ekstra cepat." (Lihat juga: Bagaimana Berinvestasi Jika Anda Bangkrut)

Jadi berapa idealnya Anda menabung? Fidelity mematoknya pada 15% dari pendapatan tahunan Anda setiap tahun mulai dari usia 25 – dan menginvestasikan lebih dari 50% tabungan tersebut dalam saham rata-rata selama hidup Anda, jika Anda ingin pensiun pada usia 67 tahun.

Jika itu membuat Anda takut, Anda tidak sendirian. Tingkat tabungan pribadi AS berada di 3,1% pada bulan Maret tahun ini. Tapi Fidelity mengatakan itu membantu untuk tetap mengingat tonggak sejarah. “Jangan berkecil hati jika Anda tidak berada di tonggak terdekat Anda. Ada cara untuk mengejar pencapaian masa depan melalui perencanaan dan tabungan,” kata Adheesh Sharma, direktur solusi keuangan untuk Fidelity Strategic Advisers, Inc.. “Kuncinya adalah mengambil tindakan.”

Sumber: tradingeconomics.com