Cara Menjual Reksa Dana ke Klien Anda

Reksa dana bisa membuat tambahan yang bagus untuk portofolio klien Anda, namun banyak orang—terutama mereka yang baru berinvestasi—tidak terbiasa dengan reksa dana atau apa yang terkandung di dalamnya.

Sebagai seorang profesional, Anda harus menawarkan informasi tentang manfaat reksa dana dan bagaimana produk khusus ini dapat membantu klien Anda memenuhi tujuan investasi mereka. Memberikan jenis informasi yang terkandung dalam tips ini akan membantu Anda menjual reksa dana bahkan kepada klien yang paling skeptis sekalipun.

Diversifikasi Otomatis

Manfaat reksa dana pertama yang harus Anda tekankan adalah diversifikasi luar biasa yang mereka tawarkan. Jelaskan bagaimana diversifikasi membantu klien Anda menghindari kerugian besar dan melindungi portofolio selama gejolak ekonomi dengan menyebarkan total investasi ke beberapa jenis aset yang berbeda di industri.

Diversifikasi Tanpa Biaya

Untuk membuat portofolio yang terdiversifikasi secara optimal sendiri, klien Anda perlu berinvestasi dalam berbagai sekuritas dari berbagai sektor. Portofolio yang cukup terdiversifikasi dan dikelola sendiri membutuhkan investasi waktu dan modal penelitian yang sangat besar. Bahkan dengan bantuan Anda dalam memilih aset yang menguntungkan, klien Anda akan melihat biaya yang cukup besar dalam bentuk komisi perdagangan dan biaya transaksi.

Reksa dana menawarkan diversifikasi otomatis kepada pemegang saham, baik di seluruh industri atau dalam satu sektor. Reksa dana juga memungkinkan klien Anda untuk memilih campuran sekuritas berisiko tinggi, hadiah tinggi dan aset pertumbuhan yang stabil, untuk menyebarkan risiko mereka dan manfaat dari kedua jenis investasi tersebut.

Diversifikasi Aset Asing

Reksa dana dapat mewakili cara yang bagus untuk mendapatkan eksposur yang terdiversifikasi ke hampir semua hal kelas aset. Misalnya, banyak pasar internasional, terutama yang sedang berkembang, terlalu sulit untuk diinvestasikan secara langsung. Anehnya, banyak pasar Eropa tidak terlalu likuid atau ramah investor. Dalam hal ini, ada baiknya memiliki manajer profesional di pihak Anda, mengarungi semua kerumitan. Reksa dana dapat berspesialisasi dalam pasar yang lebih kecil dan menawarkan keahlian investasi yang sepadan dengan membayar biaya manajer aktif.

Reksa Dana untuk Kustomisasi

Selain diversifikasi, keuntungan terbesar reksa dana adalah keragamannya yang hampir tak terbatas. Berbagai macam produk ini membuatnya relatif mudah untuk menemukan dana yang sesuai dengan kebutuhan klien Anda.

Saat Anda mendiskusikan manfaat reksa dana dengan klien Anda, tanyakan tentang tujuan investasi spesifik dan nilai toleransi risiko klien Anda. Pemahaman yang jelas tentang kedua faktor ini akan membantu menentukan dana mana yang Anda rekomendasikan dan dapat berarti perbedaan antara investasi yang berhasil dan klien yang sangat tidak puas.

Jika klien Anda ingin mempertahankan investasi awal mereka dan merasa nyaman dengan tarif tetap yang sederhana pengembalian, arahkan mereka ke dana pasar uang atau dana obligasi yang diinvestasikan dalam jangka panjang berperingkat tinggi utang.

Reksa Dana untuk Penghasilan yang Diinginkan

Reksa dana menghasilkan dua jenis pendapatan: keuntungan modal dan dividen. Meskipun setiap laba bersih yang dihasilkan oleh dana harus diteruskan kepada pemegang saham setidaknya setahun sekali, frekuensi distribusi dana yang berbeda sangat bervariasi.

Jika klien Anda ingin menumbuhkan kekayaan mereka dalam jangka panjang dan tidak peduli dengan menghasilkan pendapatan langsung, dana yang berfokus pada saham pertumbuhan dan menggunakan strategi beli dan tahan adalah yang terbaik, karena mereka umumnya mengeluarkan biaya yang lebih rendah dan memiliki dampak pajak yang lebih rendah daripada jenis saham lainnya. dana.

Jika pendapatan investasi reguler adalah tujuan utama klien Anda, Anda harus mendiskusikan manfaat dari dana dividen yang berinvestasi dalam saham dengan dividen dan obligasi berbunga. Jelaskan bahwa berbagai dana dapat menawarkan pendapatan tahunan yang konsisten dari sumber yang berbeda, tergantung pada toleransi risiko klien Anda.

Jika mereka terutama berfokus untuk mendapatkan keuntungan besar dengan cepat, bicarakan tentang dana saham yang mungkin menawarkan peluang terbaik untuk mendapatkan keuntungan cepat. Namun, pastikan untuk membahas peningkatan risiko kerugian yang menyertai dana hasil tinggi yang dikelola secara agresif. Bantu klien Anda memahami bahwa keuntungan setinggi langit tidak datang tanpa harga.

Akses ke Aset Bernilai Tinggi

Reksa dana mengumpulkan investasi ribuan pemegang saham, sehingga mereka dapat berinvestasi di saham, obligasi, dan sekuritas lain yang mungkin jauh dari kisaran harga klien Anda jika mereka berinvestasi di dalamnya secara individu. Penyatuan ini memungkinkan klien Anda untuk mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan dan pembayaran dividen dari aset besar, seperti Coca-Cola Company, Alphabet, dan Costco Wholesale Corporation, tanpa memerlukan modal dalam jumlah besar yang diperlukan untuk membeli kepemilikan substansial di keduanya perusahaan.

Keterjangkauan dan Likuiditas

Reksa dana jauh lebih terjangkau bagi investor rata-rata daripada aset di mana reksa dana berinvestasi. Lakukan perhitungan, dan tunjukkan kepada klien Anda bagaimana reksa dana memungkinkan mereka untuk berinvestasi dalam aset yang sama seperti Warren Buffet tanpa memiliki kekayaan bersihnya.

Jelaskan cara kerja dana terbuka. Dana terbuka akan memungkinkan klien Anda untuk melikuidasi kepemilikan mereka kapan saja, memberi mereka akses mudah ke dolar tersebut saat mereka membutuhkannya. Selain itu, banyak dana memungkinkan klien Anda untuk mengatur jadwal penukaran, sehingga mereka dapat melikuidasi bagian dari kepemilikan mereka pada hari-hari tertentu setiap bulan, kuartal, atau tahun, memastikan investasi reguler penghasilan.

Manajemen Profesional

Reksa dana dikelola oleh para profesional yang seluruh karirnya berputar di sekitar menghasilkan keuntungan bagi pemegang saham. Sementara peran Anda masih membantu klien Anda memilih aset yang tepat, berinvestasi di reksa dana merekrut seorang jenderal berpengalaman untuk pasukan investasi klien Anda. Anda membantu klien Anda memilih reksa dana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka, dan manajer dana memastikan bahwa rekomendasi Anda terbayar.

Reksa Dana untuk Pengembalian yang Mudah

Manfaat manajemen profesional terkait langsung dengan keuntungan reksa dana berikutnya, atau pengembalian yang mudah. Awalnya, tentu saja, ada beberapa kerja keras yang dilakukan untuk memilih dana yang tepat. Setelah melakukan investasi, klien Anda pada dasarnya dapat duduk santai dan melihat pengembalian mereka, mengetahui bahwa manajer dana bekerja untuk menjaga agar dana tetap menguntungkan. Sampai mereka siap untuk menjual sahamnya, tidak banyak yang bisa Anda dan klien Anda lakukan kecuali memantau kinerja dana dan laba bersih.

Jika klien Anda cenderung untuk mengelola sendiri portofolio mereka, Anda dapat menunjukkan jumlah penelitian dan keterlibatan sehari-hari yang diperlukan untuk mengelola berbagai macam aset di memiliki.

Strategi Reksa Dana dan Pajak

Saat menilai kesesuaian reksa dana, penting untuk mempertimbangkan pajak. Bergantung pada situasi keuangan investor saat ini, pendapatan dari reksa dana dapat berdampak serius pada kewajiban pajak tahunannya. Semakin banyak pendapatan yang diperolehnya pada tahun tertentu, semakin tinggi pendapatan biasa dan kurung pajak capital gain.

Dana yang menghasilkan dividen adalah pilihan yang buruk bagi mereka yang ingin meminimalkan kewajiban pajak mereka. Meskipun dana yang menggunakan strategi investasi jangka panjang dapat membayar dividen yang memenuhi syarat, yang dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal yang lebih rendah, setiap pembayaran dividen meningkatkan pendapatan kena pajak investor untuk tahun.

Pilihan terbaik adalah mengarahkan mereka ke dana yang berfokus pada keuntungan modal jangka panjang dan menghindari saham dividen atau obligasi korporasi yang berbunga. Dana yang diinvestasikan dalam obligasi pemerintah atau kota yang bebas pajak menghasilkan bunga yang tidak dikenakan pajak pendapatan federal, dan ini mungkin merupakan pilihan yang baik. Namun, tidak semua obligasi bebas pajak sepenuhnya bebas pajak, jadi pastikan untuk memeriksa apakah pendapatan tersebut dikenakan pajak negara bagian atau lokal.

Banyak reksa dana menawarkan produk yang dikelola dengan tujuan spesifik efisiensi pajak. Dana ini menggunakan strategi beli dan tahan dan menghindari sekuritas yang membayar dividen atau bunga. Mereka datang dalam berbagai bentuk, jadi penting untuk mempertimbangkan toleransi risiko dan tujuan investasi saat melihat a hemat pajak dana.

Kelemahan Reksa Dana

Bahkan jika Anda tidak memiliki kewajiban fidusia untuk klien Anda, Anda harus bertindak seolah-olah Anda melakukannya. Jujurlah dengan klien Anda tentang beberapa aspek reksa dana yang kurang menarik, sehingga mereka mendapat informasi lengkap saat membuat keputusan. Yang paling menonjol di antara kerugian ini adalah potensi kenaikan pajak dan pengeluaran tahunan.

Kerugian Biaya

Karena Anda seharusnya sudah memiliki gagasan yang jelas tentang jenis dana apa yang sesuai dengan kebutuhan klien Anda, bicarakan dengan mereka tentang pengeluaran umum yang dikeluarkan oleh jenis investasi tersebut. Misalnya, jika mereka mencari dana hasil tinggi dengan manajer dana aktif, jelaskan bahwa peningkatan aktivitas perdagangan kemungkinan akan berarti rasio pengeluaran yang lebih tinggi.

Kerugian Pajak

Diskusikan implikasi pajak dari pilihan investasi mereka. Meskipun jenis investasi apa pun akan memengaruhi kewajiban pajak klien Anda sampai tingkat tertentu, penting untuk menguraikan efek spesifik dari jenis dana yang mereka pertimbangkan. Jika mereka mencari dana dividen, katakanlah, Anda bisa mendiskusikan perpajakan pendapatan dividen, dan bagaimana berinvestasi dalam dana yang mempekerjakan strategi beli dan tahan dapat mengurangi kewajiban pajak dengan membayar dividen yang memenuhi syarat yang dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal daripada seperti biasa penghasilan.

Utamakan Klien Anda

Hindari merekomendasikan produk berdasarkan janji komisi atau keuntungan lainnya. Selalu arahkan klien Anda ke produk yang paling sesuai dengan kebutuhan spesifik mereka, terlepas dari perusahaan mana yang menawarkannya.

Tahu Kapan Harus Mengatakan Tidak

Menjadi penasihat keuangan membutuhkan keseimbangan antara ambisi dan realisme. Ketika reksa dana sangat cocok untuk spektrum investor yang luas, Anda harus memperhatikan tanda-tanda bahwa jenis investasi ini mungkin tidak sesuai dengan gaya investasi klien Anda.

Jika klien Anda menikmati memainkan peran aktif dalam bagaimana dan kapan uang mereka diinvestasikan, reksa dana mungkin bukan untuk mereka. Sementara pengelolaan reksa dana yang profesional merupakan keuntungan besar, ini juga menghilangkan investor dari mekanisme keamanan dan analisis pasar serta perdagangan sehari-hari. Pastikan klien Anda merasa nyaman mempercayakan investasi mereka kepada orang lain, sehingga kehilangan kendali atas alokasi aset dan strategi perdagangan.

Selain itu, reksa dana mungkin bukan pilihan terbaik bagi klien yang terutama peduli dengan pengeluaran tahunan. Tidak seperti mengambil posisi di saham atau obligasi individu, menjadi investor – dengan kata lain, a pemegang saham – dalam reksa dana mengandaikan membayar biaya tahunan sama dengan persentase dari nilai seseorang investasi. Ini berarti setiap reksa dana perlu menghasilkan pengembalian tahunan yang lebih besar dari rasio pengeluarannya agar pemegang saham mendapat untung.

Dana hasil tinggi memerlukan gaya manajemen yang sangat aktif, yang dapat berarti rasio pengeluaran 2% -3% untuk mengimbangi biaya yang dihasilkan oleh seringnya perdagangan aset. Portofolio yang dikelola secara lebih pasif mungkin memiliki nilai yang jauh lebih rendah rasio biaya, tetapi ini sering kali sesuai dengan pengembalian yang lebih rendah, karena dana ini terutama berorientasi pada pertumbuhan jangka panjang daripada hasil setinggi mungkin.