Keunggulan Reksa Dana

Bagi investor dengan waktu terbatas untuk mengamati naik turunnya pasar, reksa dana menawarkan alternatif yang baik. Berikut adalah beberapa alasan untuk berhenti memilih saham individu dan beralih ke reksa dana.

Diversifikasi

Satu aturan emas berinvestasi untuk investor besar dan kecil adalah menggunakan aset diversifikasi. Itu melibatkan pengurangan risiko terhadap aset Anda dengan membeli campuran saham dari berbagai industri dan investasi dari berbagai jenis. Misalnya, membeli saham ritel dan industri mengurangi dampak pada portofolio Anda dari kuartal yang buruk di salah satu sektor tersebut. Dan menempatkan sebagian uang Anda dalam obligasi melindungi Anda dari penurunan tajam dalam saham.

Untuk mencapai portofolio yang benar-benar terdiversifikasi, Anda harus membeli sejumlah saham perusahaan di berbagai industri ditambah obligasi dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda dari sejumlah emiten. Pilihan yang begitu luas berada di luar jangkauan sebagian besar investor individu. Dengan membeli reksa dana, Anda mendapatkan diversifikasi instan.

Satu peringatan, bagaimanapun, adalah bahwa Anda mungkin tidak mendapatkan diversifikasi yang memadai dengan berinvestasi dalam satu reksa dana. Jangan menaruh semua uang Anda dalam satu dana khusus sektor atau industri tertentu. Reksa dana minyak dan energi mungkin menyebarkan uang Anda ke lebih dari 50 perusahaan, tetapi jika harga energi turun, tabungan Anda akan berkurang. Sebaliknya, cari dana yang akan menyebarkan aset Anda di antara sejumlah industri terkemuka. Anda akan memanfaatkan pop di salah satu dari mereka sambil menghindari hit besar jika satu sektor mengalami tahun yang sulit.

Skala ekonomi

Cara termudah untuk memahami skala ekonomi adalah dengan mempertimbangkan diskon volume. Di banyak toko, semakin banyak produk yang Anda beli, semakin murah biayanya. Selusin donat bisa lebih murah dari tiga. Hal ini juga terjadi dalam pembelian dan penjualan surat berharga. Jika Anda membeli satu saham, biaya transaksi akan sama dengan jika Anda membeli 1.000 saham. Itu gigitan besar dan kuat dari investasi Anda dalam satu saham, tetapi gigitan kecil dari 1.000 saham.

Reksa dana memanfaatkan volume pembelian dan penjualan mereka untuk mengurangi Biaya transaksi untuk investor mereka. Ketika Anda membeli reksa dana, Anda melakukan diversifikasi tanpa membayar biaya transaksi 10 hingga 20 yang akan memberi Anda portofolio individu yang sama beragamnya. Dan itu hanya biaya pembelian awal. Memperhitungkan biaya transaksi untuk setiap modifikasi portofolio Anda dan biaya bertambah.

Divisibilitas

Pemilik reksa dana dapat menginvestasikan jumlah bulat reguler setiap bulan, katakanlah $100 atau $200. Itu memberi investor gigitan kecil dari banyak aset. Seorang pemetik saham, sebaliknya, mungkin mendapatkan satu atau dua lembar saham, dengan jumlah dolar yang tersisa. Atau, investor bisa menabung hingga berbulan-bulan untuk mendapatkan satu saham Amazon.

Investasi berkala dalam reksa dana ini juga memungkinkan investor untuk memanfaatkan keuntungan dari rata-rata biaya dolar, sebuah strategi yang melindungi portofolio dari dampak volatilitas harga.

Jadi, daripada menunggu sampai Anda punya cukup uang untuk membeli investasi dengan biaya lebih tinggi, Anda bisa langsung masuk ke reksa dana. Pilihan ini memberikan keuntungan tambahan: likuiditas.

Likuiditas

Seorang investor yang dilanda keadaan darurat keuangan mungkin harus menjual dengan tergesa-gesa. Itu bisa menjadi bencana jika aset terkena pukulan pada saat yang salah. Ini cenderung kurang begitu di reksa dana, yang berayun nilainya kurang liar karena diversifikasinya.

Hati-hati dengan biaya apa pun yang terkait dengan penjualan, termasuk biaya beban back-end, yang merupakan persentase yang dikurangkan dari total Anda saat Anda menjual dana tersebut. Juga, perhatikan bahwa reksa dana, tidak seperti saham dan dana yang diperdagangkan di bursa, bertransaksi hanya sekali per hari setelah nilai aset bersih dana dihitung.

Manajemen Profesional

Ketika Anda membeli reksa dana, Anda juga sedang memilih pengelola uang profesional. Manajer ini membuat keputusan tentang bagaimana menginvestasikan uang Anda, berdasarkan banyak penelitian dan strategi keseluruhan untuk menghasilkan uang. Hanya Anda yang dapat memutuskan apakah Anda lebih nyaman dengan itu daripada membuat keputusan sendiri.

Garis bawah

Jika Anda memutuskan untuk tidak memilih saham dan memilih reksa dana, Anda masih memiliki satu keputusan investasi terakhir yang harus dibuat, yaitu reksa dana mana yang harus dibeli. Ada ribuan dari mereka di luar sana.

Bacalah prospektus sampai Anda menemukan prospektus yang sesuai dengan sikap Anda terhadap pengambilan risiko atau penghindaran risiko. Baca cetakan kecil untuk memahami biaya apa yang akan Anda bayarkan untuk berinvestasi dalam dana tersebut, karena sangat bervariasi.

Akhirnya, pahamilah bahwa reksa dana pun mengalami fluktuasi pasar dan bahkan dapat memberikan pengembalian yang berada di bawah pasar secara keseluruhan.