Apakah Pemilik Usaha Kecil Membutuhkan Penasihat Keuangan?

Menurut Pew Research Center, 16 juta orang Amerika adalah wiraswasta. Bila Anda memasukkan mereka yang wiraswasta dan orang-orang yang bekerja untuk mereka, ini menyumbang 30% dari angkatan kerja.

Pengusaha solo menghadapi tantangan yang tidak dimiliki banyak pekerja lain, terutama fakta bahwa mereka tidak memiliki perusahaan yang secara otomatis menawarkan tabungan pensiun. Jika Anda seorang pengusaha mandiri, Anda harus membuat rencana Anda sendiri.

Bahkan jika pemilik usaha kecil telah membuat rencana yang diperlukan untuk masa depan, akan sulit bagi pemilik usaha kecil untuk berinvestasi secara strategis untuk waktu dekat ketika mereka harus berurusan dengan keputusan personel, alokasi modal, bagaimana meningkatkan penjualan, bagaimana memotong biaya, dan terus-menerus mengeluarkan kebakaran. Untuk alasan ini, akan sangat menguntungkan bagi pemilik usaha kecil untuk berkonsultasi dengan jasa penasihat keuangan.

Sebagian besar pemilik usaha kecil ingin bisnis mereka, masa depan mereka, dan masa depan anak-anak mereka berada dalam kendali mereka. Ini dapat dimengerti, tetapi jika semua waktu dan energi dihabiskan untuk bisnis, lalu siapa yang akan mengawasi keuangan pribadi dengan tajam? Pemilik usaha kecil tidak akan punya waktu untuk melihat apakah Dolar AS terapresiasi atau terdepresiasi dan bagaimana pengaruhnya terhadap Apple Inc. (AAPL) investasi untuk kuartal saat ini. Mereka juga tidak punya waktu untuk menggali 10-Q dan 10-K, mengikuti pergerakan suku bunga, membaca pernyataan Federal Reserve, dan melacak pertukaran asing gerakan.

Selanjutnya, penasihat keuangan dapat membantu pemilik usaha kecil membuat rencana formal untuk mentransfer bisnis mereka ke pemilik baru saat mendekati masa pensiun.

Singkatnya, pemilik usaha kecil yang cerdas tahu bahwa pendelegasian ke pihak yang tepat menghemat waktu dan menguntungkan secara fiskal. Oleh karena itu, pemilik usaha kecil itu akan sangat mempertimbangkan untuk menyewa penasihat keuangan. Namun, itu baru langkah pertama. Sekarang pemilik usaha kecil perlu mencari tahu penasihat keuangan mana yang akan dipekerjakan.

Faktor Yang Paling Penting

Securian Financial Group melakukan studi tentang apa yang dirasakan orang sebagai faktor terpenting saat memilih penasihat keuangan.Singkatnya, faktor terpenting adalah kemampuan penasihat keuangan untuk membangun hubungan saling percaya dengan klien mereka. Untuk memecahnya, dengan mempertimbangkan statistik berikut, sehubungan dengan kepentingan relatifnya bagi mereka yang diwawancarai:

• Tahu kebutuhan saya: 27%
• Menghormati/mengetahui merek/perusahaan tempat mereka bekerja: 26%
• Mudah diajak bicara: 26%
• Rekomendasi rekan kerja: 23%
• Rekomendasi teman/keluarga: 23%
• Hubungan pribadi yang ada: 22%

Sekarang lihat daftar lainnya dan perhatikan bahwa tidak satu pun dari faktor-faktor ini yang berhubungan dengan hubungan antara klien dan penasihat keuangan mereka:

• Biaya layanan: 21%
• Rekomendasi bank atau akuntan: 14%
• Keahlian dalam industri tertentu: 12%
• Dapat mengidentifikasi dengan pemilik usaha kecil: 12%
• Penawaran produk spesifik: 9%
• Lokasi yang nyaman: 7%

Pertanyaan untuk Ditanyakan

Mengetahui bahwa hubungan yang baik adalah faktor terpenting untuk kesuksesan jangka panjang adalah penting, tetapi itu tidak menyederhanakan proses perekrutan penasihat keuangan. Untuk melakukannya, ajukan pertanyaan berikut:

1. Apakah kamu berbasis komisi atau berbasis biaya?

Anda mencari berbasis biaya, yang berarti penasihat keuangan akan menagih waktu dan saran Anda berdasarkan jumlah tetap atau persentase aset yang dikelola setiap tiga bulan. Alasan berbasis biaya seringkali merupakan pilihan yang lebih baik adalah transparansi penuh. Penasihat keuangan berbasis komisi akan menghasilkan uang dari produk keuangan yang dijual kepada Anda, yang mengarah ke hubungan yang lebih impersonal.

2. Apakah Anda mengkhususkan diri dalam bekerja dengan pemilik usaha kecil?

3. Apakah kamu seorang CFP?

CFP harus memenuhi persyaratan pendidikan, ujian, pengalaman, dan etika.

4. Bagaimana Anda bisa menghemat waktu saya?

5. Jenis teknologi canggih apa yang Anda gunakan untuk mengikuti perkembangan industri lainnya?

6. Bagaimana Anda akan menawarkan layanan yang dipersonalisasi?

7. Bisakah Anda membantu merumuskan rencana suksesi bisnis, termasuk perencanaan pajak, hukum, dan asuransi?

8. Apakah Anda memiliki referensi?

Setelah Anda memiliki semua jawaban, pastikan kandidat dalam performa yang baik dengan memeriksa Dewan CFP.

Garis bawah

Ya, pemilik usaha kecil membutuhkan penasihat keuangan. Dengan mengikuti tips di atas, Anda harus meningkatkan peluang Anda untuk menemukan penasihat keuangan yang cocok untuk Anda.