Pemberi Pinjaman SBA Terbaik untuk 2021
Sabrina Karl adalah penulis dan peneliti ahli yang karyanya telah muncul di Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com, dan CreditCards.com. Cerita Sabrina untuk RateSeeker tentang hipotek dan topik perbankan muncul setiap minggu di 28 surat kabar teratas AS. Dia memperoleh gelar MBA dari Kellogg School of Management di Northwestern University.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Live Oak Bank
Sebagai pemberi pinjaman SBA 7(a) terbesar di negara ini, Live Oak Bank adalah mesin pembuat pinjaman yang diminyaki dengan baik yang menawarkan berbagai bisnis kecil pilihan pembiayaan, pengalaman online yang solid, tarif kompetitif, dan ketersediaan nasional, menjadikannya pilihan keseluruhan kami untuk SBA terbaik pemberi pinjaman.
Menawarkan beragam jenis pinjaman bisnis
Tersedia untuk bisnis di seluruh 50 negara bagian
Bankir komersialnya sangat berpengalaman di berbagai industri
Telah meminjamkan lebih banyak SBA 7(a) dolar daripada pemberi pinjaman lainnya pada tahun 2020
Peringkat keamanan bank Bauer Financial dari 4 bintang ("sangat baik")
Tidak ada cabang fisik
Hanya meminjamkan kepada bisnis dalam daftar industri/sektor targetnya
SBA menerbitkan daftar 100 pemberi pinjaman SBA 7(a) paling aktif untuk tahun fiskalnya, yang berakhir pada 30 September. Untuk tahun fiskal 2021, Live Oak adalah nomor satu dalam nilai pinjaman dengan lebih dari $369 juta dolar, lebih dari dua kali lipat bank tempat kedua. Live Oak juga nomor satu berdasarkan jumlah dolar untuk seluruh tahun fiskal 2020 juga.
Dengan menawarkan pinjaman SBA 7(a) dan 504, menyediakan tim bankir khusus dengan pengetahuan mendalam di sejumlah industri, dan membuat pinjaman dengan suku bunga kompetitif tersedia untuk bisnis di seluruh 50 negara bagian, Live Oak mengambil hadiah kami untuk SBA keseluruhan terbaik pemberi pinjaman.
Live Oak didirikan pada tahun 2008 khusus sebagai lembaga pemberi pinjaman komersial. Ini mengoperasikan hanya satu lokasi fisik di Wilmington, North Carolina. Tetapi situs web dan antarmuka penggunanya dirancang dengan baik, dan tim bankir komersialnya sangat berpengalaman di 32 industri.
Live Oak menawarkan solusi pembiayaan untuk membeli bisnis atau waralaba, membangun atau merombak ruang fisik, atau memperluas dan menskalakan bisnis Anda yang sudah ada. Ini juga menawarkan tabungan bisnis hasil tinggi dan rekening CD.
Lingkaran Pendanaan
Jaringan pemberi pinjaman Funding Circle yang luas menjadikannya pilihan yang tepat ketika Anda ingin beralih dari kewalahan menjadi merasa di jalur untuk mendapatkan pinjaman bisnis.
Satu aplikasi online singkat menghubungkan Anda ke jaringan besar peluang pinjaman bisnis
Keputusan dapat disampaikan hanya dalam waktu 24 jam
Pinjaman SBA hanyalah salah satu dari enam jenis kendaraan pembiayaan bisnis yang ditawarkan
Termasuk pinjaman dengan suku bunga tetap dan pembayaran bulanan tetap
Situs webnya yang terbaik penuh dengan sumber daya yang berguna dan informasi yang jelas
Jumlah pinjaman maksimal $500,000
Kantor tatap muka di AS hanya ada di San Francisco dan Denver
Tidak tersedia untuk bisnis Nevada
Funding Circle memungkinkan Anda untuk menyelesaikan satu aplikasi online dalam enam menit untuk dipasangkan dengan satu atau lebih pemberi pinjaman bisnis, menjadikannya pilihan utama kami untuk proses yang cepat dan mudah.
Anda akan mendapat kabar dari manajer akun khusus sesegera mungkin dengan opsi pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan dan kualifikasi Anda. Selain pinjaman SBA, ia juga menawarkan pinjaman berjangka non-SBA, uang muka, jalur kredit, dan anjak piutang dari jaringan pemberi pinjaman investornya, memberi Anda akses ke lebih banyak opsi daripada jika Anda hanya mengajukan pinjaman SBA. Meskipun waktu pemrosesan bervariasi menurut produk, Funding Circle menunjukkan bahwa untuk pinjaman SBA Anda bisa mendapatkan dana Anda hanya dalam 13 hari.
Namun, Funding Circle tidak akan berfungsi, bagi mereka yang mencari pinjaman yang cukup besar (jumlah pinjaman maksimum mereka adalah $500.000) atau bagi mereka yang ingin meminjam kurang dari $25.000. Ini juga tidak tersedia untuk bisnis di Nevada.
Bank Tabungan United Midwest
Dengan program SBA khusus untuk pinjaman hingga $ 150.000 dan cakupan nasionalnya, United Midwest Savings Bank adalah pilihan utama kami untuk pinjaman SBA yang lebih kecil.
Mengoperasikan program yang secara khusus berfokus pada pinjaman SBA sebesar $150.000 atau kurang
Tersedia untuk bisnis di seluruh 50 negara bagian
Aplikasi dapat diselesaikan dengan mudah dan aman secara online
Peringkat keamanan bank Bauer Financial dari 5 bintang ("superior")
Aplikasi Anda adalah untuk pinjaman dan program tunggal
Jumlah pinjaman SBA di atas $ 150.000 tidak tersedia kecuali Anda pindah ke gabungan SBA /USDA produk pinjaman
Menawarkan cabang hanya di Ohio
Awalnya didirikan pada tahun 1889, United Midwest Savings Bank muncul di daftar pemberi pinjaman SBA paling aktif untuk kuartal pertama FY2021. Itu membuat 212 pinjaman SBA untuk lebih dari 50 juta dolar. Rancangan program khusus yang berfokus pada pinjaman di bawah $ 150.000 membuatnya mendapatkan posisi teratas kami untuk pemberi pinjaman terbaik untuk pinjaman SBA kecil.
Semua aplikasi pinjaman SBA di bank dimulai secara online kecuali jika Anda menginginkan lebih dari $150.000, dalam hal ini Anda harus melalui program pinjaman gabungan SBA/USDA. Ini melayani bisnis di setiap negara bagian dan teritori.
United Midwest memanfaatkan ukurannya yang gesit dan fokus khusus untuk memungkinkan keputusan pinjaman cepat dan proses penutupan yang efisien, dengan portal aman untuk mentransfer aplikasi Anda dan diperlukan dokumen. Akibatnya, dapat mendanai pinjaman hanya dalam 10 hari.
United Midwest berfokus terutama pada industri praktik medis, gigi, optometri, dan kedokteran hewan; bisnis perhotelan; rumah duka; dan agen asuransi. Tetapi juga memiliki kategori umum di mana ia dapat mempertimbangkan pelamar dari industri lain.
Tepi Barat
Dengan pinjaman SBA 7(a) yang ditawarkan hingga $5 juta dan opsi pinjaman SBA 504 untuk jumlah hingga $15 juta, Bank of the West menerima penghargaan sebagai pemberi pinjaman SBA terbaik untuk jumlah pinjaman besar.
Jumlah pinjaman maksimum melebihi apa yang ditawarkan sebagian besar pemberi pinjaman SBA lainnya
Suku bunga yang termasuk terendah yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman SBA
Cabang di 20 negara bagian
Peringkat keamanan bank Bauer Financial dari 5 bintang ("superior")
Tidak ada opsi yang tersedia untuk pinjaman di bawah $50,000
Sebagian besar tersedia di negara bagian di sebelah barat Mississippi
Tidak ada aplikasi online
Bank of the West menyediakan opsi untuk pinjaman SBA 504 hingga $15 juta, yang merupakan salah satu yang tertinggi di industri ini. Itu membuatnya ideal untuk investasi real estat, konstruksi, atau peralatan besar, dan karenanya menjadikannya peringkat teratas kami untuk pemberi pinjaman SBA terbaik untuk pinjaman besar.
Didirikan di San Francisco pada tahun 1874, Bank of the West telah menyebar untuk melayani sebagian besar Amerika Serikat bagian barat dan beberapa negara bagian barat tengah juga. Anda dapat menemukan peta lokasi mereka di situs web mereka.
Bahkan jika Anda tidak membutuhkan $15 juta, Bank of the West bisa menjadi pilihan tepat jika Anda berbelanja dengan harga terbaik. Mereka memiliki reputasi memiliki beberapa tarif terendah.
Anda harus menghubungi bankir untuk memulai prosesnya. Tidak masalah jika Anda mencari pinjaman SBA 7(a) $50.000 atau pinjaman $15 juta 504, tidak ada proses aplikasi online.
Bank Byline
Rekam jejak kokoh Byline Bank sebagai pemberi pinjaman SBA paling aktif kelima di negara ini dan jajarannya tiga pinjaman bisnis yang dapat digunakan untuk real estat menjadikannya pilihan nomor satu kami untuk real estat SBA Pinjaman.
Menawarkan pinjaman SBA 7(a) dan 504, serta jalur kredit SBA
Jumlah pinjaman hingga $10 juta
Sejarah panjang sebagai salah satu pemberi pinjaman SBA paling aktif secara nasional
30 pemberi pinjaman di 10 negara bagian, membantu pemilik bisnis secara nasional
Peringkat keamanan bank Bauer Financial dari 5 bintang ("superior")
Tidak ada aplikasi online
Cabang bank fisik hanya di area Chicago
Dalam kuartal lengkap terakhir program SBA, Byline Bank membuat 101 pinjaman SBA 7(a) dengan total lebih dari 117 juta dolar. Byline juga telah menjadi pemberi pinjaman SBA nomor satu di Illinois dan Wisconsin selama bertahun-tahun. Dengan sejarah dan pengalaman SBA yang luas dan penawaran berbagai pinjaman bisnis SBA dan USDA yang dapat digunakan untuk pembelian real estat besar dan proyek konstruksi, Byline adalah pemenang kami untuk pemberi pinjaman SBA terbaik untuk real estat Pinjaman.
Byline Bank hanya beroperasi dengan nama itu sejak 2013, tetapi sebagai North Community Bank, telah beroperasi di Chicagoland sejak 1972. Ini telah menjadi pemberi pinjaman SBA teratas Illinois selama 11 tahun berturut-turut, dan Wisconsin selama enam tahun.
Selain jejaknya di Illinois, ia memiliki individu dan tim perbankan bisnis yang ditempatkan di 10 negara bagian dan melakukan pinjaman SBA secara nasional.
Lini produk Byline menonjol juga termasuk jalur kredit melalui program SBA CAPlines, dan pinjaman USDA B&I untuk bisnis yang berlokasi di komunitas pedesaan. Selain itu, beberapa pinjaman bisnis non-pemerintah hanya ditawarkan di Byline, dari pinjaman kondominium dan asosiasi townhome hingga letter of credit hingga pinjaman modal kerja swasta.
Untuk memulai, Anda harus melengkapi formulir kontak singkat dan berbicara langsung dengan bankir online; tidak ada proses online di sini.
mengejar
Sebagai bank terbesar di negara ini dengan ribuan cabang di seluruh negeri, Chase mendapatkan posisi teratas untuk pemberi pinjaman SBA terbaik yang menawarkan pengalaman langsung.
Menawarkan lokasi cabang fisik di 38 negara bagian
Pinjaman yang sangat besar dapat dijamin melalui program SBA 504 mereka
Reputasi tak terkalahkan sebagai bank yang aman dan sudah lama berdiri
Menawarkan pinjaman SBA Express
Tidak tersedia di selusin negara bagian
Keunggulan Chase bisa berarti Anda akan bersaing dengan lebih banyak pelamar
Tidak ada proses pinjaman online
Chase adalah bank AS terbesar berdasarkan aset dan merupakan pemberi pinjaman SBA aktif, memberikan 59 pinjaman SBA 7(a) pada kuartal pertama tahun fiskal 2021. Tetapi apa yang membuatnya masuk dalam daftar “terbaik” kami adalah kemampuan begitu banyak pemilik bisnis A.S. untuk memiliki pengalaman SBA secara langsung mengingat lebih dari 4.700 cabang bank yang tersebar di 38 negara bagian dan Washington DC.
Departemen pinjaman bisnis Chase menawarkan pinjaman SBA 7(a) hingga $5 juta dan pinjaman SBA 504 hingga batas pinjaman $12,5 juta. Selain itu, Chase menawarkan opsi untuk pinjaman SBA Express dan jalur kredit hingga $350.000.
Sebagai bank layanan lengkap, ia juga menyediakan pinjaman bisnis non-SBA dan real estat komersial sebagai pemeriksaan bisnis yang kuat, tabungan, CD, kartu kredit bisnis, layanan pedagang, dan jalur kredit.
Menjelajahi SBA atau pinjaman bisnis lainnya dengan Chase membutuhkan pembicaraan dengan seorang bankir; proses online tidak tersedia.
Fundera
Mengingat alat pencarian bawaannya untuk menemukan pinjaman awal dan informasi online ekstensifnya di berbagai opsi untuk dijelajahi, Fundera mendapatkan nilai tertinggi kami untuk pemberi pinjaman SBA yang berfokus pada startup Pinjaman.
Menyelesaikan satu kuesioner di Fundera menghubungkan Anda dengan berbagai pemberi pinjaman
Menyediakan sumber daya khusus khusus untuk opsi pembiayaan awal
Akses ke jaringan pemberi pinjaman yang direkomendasikan Fundera tersedia secara nasional dan online
Harus menunggu spesialis pinjaman untuk menghubungi Anda dengan langkah selanjutnya
Banyak opsi yang mungkin mengharuskan bisnis Anda sudah terdaftar dan berlisensi serta memiliki dana dan/atau proyeksi keuangan yang kuat
Startup Anda mungkin terbatas pada program pinjaman mikro SBA
Jaringan Fundera menghubungkan peminjam dengan pemberi pinjaman tidak hanya untuk pinjaman SBA tetapi juga untuk pinjaman bisnis pribadi, kartu kredit bisnis, rekening bank bisnis, jalur kredit, dan banyak layanan profesional seperti akuntansi dan SDM sehingga berada di puncak daftar pemberi pinjaman startup terbaik kami.
Fundera tidak membuat pinjaman sendiri. Ini hanyalah pasar bagi pemberi pinjaman dan peminjam untuk berkumpul dengan faktor kenyamanan mengisi satu aplikasi dan disajikan dengan berbagai kemungkinan untuk dipertimbangkan. Ini sangat berguna jika pinjaman SBA ternyata bukan opsi untuk startup Anda. Daripada hanya menerima penolakan atas pinjaman SBA, Fundera memberi Anda kendaraan pinjaman lain yang akan memenuhi syarat untuk startup Anda.
Didirikan pada tahun 2013 dan berbasis di New York, fokus utama Fundera adalah usaha kecil, bukan hanya pinjaman usaha kecil. Jadi selain pinjaman bisnis, jalur kredit, dan kartu kredit, itu juga menghubungkan pemilik bisnis ke layanan penyedia untuk aspek operasional seperti sistem point-of-sale, sumber daya manusia, akuntansi, dan hukum jasa.
kotak dana
Pendekatan langsung Fundbox untuk menyediakan uang tunai untuk bisnis Anda tanpa penarikan kredit keras membuatnya disebut sebagai pendanaan bisnis terbaik bagi mereka yang memiliki kredit buruk.
Uang tunai diperpanjang sebagai jalur kredit bergulir
Mendaftar ke Fundbox tidak memengaruhi skor kredit Anda
Bunga yang akan Anda bayar ditunjukkan dengan jelas di muka
Pelunasan dapat dilakukan secara auto-debit mingguan
Mengajukan dan mengelola jalur kredit Anda semuanya ditangani secara online
Batas maksimum kredit adalah $100,000
Jangka waktu pembayaran hanya 12 minggu atau 24 minggu
Bisnis yang melamar harus memiliki pendapatan tahunan sebesar $100.000 atau lebih untuk memenuhi syarat
Lini bisnis program kredit Fundbox dapat memenuhi kebutuhan kredit pembangunan bisnis, menjadikannya rekomendasi terbaik kami untuk pendanaan usaha kecil bagi mereka yang memiliki nilai kredit rendah.
Cara kerjanya adalah pemilik bisnis mendaftar secara online untuk jalur kredit bergulir, dengan Fundbox membatasi batas tertinggi pada $100.000. Anda harus menunjukkan bahwa Anda telah menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan dan bahwa Anda memiliki pendapatan tahunan minimal $100.000.
Setelah disetujui, Anda dapat menarik dana dari batas kredit Anda dan memilih periode pembayaran 12 atau 24 minggu, dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dibebankan pada opsi yang lebih lama. Pembayaran didebit secara otomatis dari rekening bank Anda yang tertaut setiap minggu, dan batas kredit Anda diisi ulang dengan setiap jumlah pokok yang Anda bayar.
Jumlah bunga yang akan Anda bayarkan dengan setiap pembayaran, dan secara total, akan dijelaskan kepada Anda pada saat Anda meminta dana, sehingga mencegah kejutan. Tidak ada penalti pembayaran di muka.
FAQ
Apa itu Pinjaman SBA?
SBA membuat pinjaman pemberi pinjaman swasta lebih terjangkau dan menarik dengan menjamin sebagian besar jumlah pinjaman. Karena jaminan SBA secara substansial mengurangi risiko gagal bayar pemberi pinjaman, mereka bersedia memberikan pinjaman SBA dengan suku bunga dan biaya yang lebih rendah, jangka waktu yang lebih lama, persyaratan kualifikasi yang lebih fleksibel, dan/atau uang muka yang lebih rendah persyaratan.
Pinjaman SBA datang dalam berbagai rasa, tetapi sejauh ini yang paling menonjol adalah pinjaman 7(a) dasar. Dapat digunakan sebagai modal kerja; untuk memperoleh tanah; untuk membeli, membangun, merenovasi, atau memperluas bangunan; untuk membeli persediaan, inventaris, atau aset tetap; dan bahkan untuk memulai atau membeli bisnis baru.
Di antara penawaran SBA umum lainnya adalah pinjaman yang lebih kecil yang disebut pinjaman mikro, dan pinjaman yang lebih besar dengan jangka waktu yang lebih panjang yang disebut pinjaman 504, yang sering ditargetkan untuk investasi dalam aset tetap dan real estat.
Apa itu Pemberi Pinjaman Pilihan SBA?
Untuk menawarkan pinjaman SBA, lembaga atau organisasi keuangan harus memiliki sertifikasi sebagai pemberi pinjaman SBA yang disetujui. Tetapi ada tingkat status pemberi pinjaman lain dalam program SBA, dan ini memiliki dampak besar pada peminjam.
Beberapa lembaga diangkat ke Program Pemberi Pinjaman Pilihan (PLP). Pemberi pinjaman ini memiliki rekam jejak yang sukses dalam memproses dan melayani sejumlah besar pinjaman SBA dan telah menunjukkan pemahaman yang kuat tentang penjaminan pinjaman SBA yang efektif. Akibatnya, mereka diberikan status Pemberi Pinjaman Pilihan, yang memungkinkan mereka untuk melakukan persetujuan pinjaman mereka sendiri di rumah dan mendapatkan persetujuan yang disederhanakan dari SBA untuk menyelesaikan pinjaman.
Siapa yang Harus Mendapatkan Pinjaman SBA?
Bisnis yang memenuhi persyaratan kelayakan yang membutuhkan pendanaan harus mengajukan pinjaman SBA. Bisnis yang memenuhi syarat harus didirikan sebagai perusahaan nirlaba, melakukan bisnis (atau berencana melakukan bisnis) di AS atau wilayahnya, menunjukkan bahwa ada ekuitas pemilik yang wajar untuk diinvestasikan dalam bisnis, dan menunjukkan bahwa sumber pendanaan lain telah digunakan atau dicoba sebelum mencari SBA pendanaan.
Di sisi lain, beberapa pemilik bisnis tidak boleh membuang waktu mereka bahkan menjelajahi opsi pinjaman SBA. Jika Anda memiliki kredit macet, pernah gagal membayar pinjaman pemerintah di masa lalu (termasuk pinjaman yang didukung pemerintah pinjaman pelajar), atau memiliki catatan kriminal, Anda sangat tidak mungkin disetujui untuk pinjaman SBA apa pun Tipe. Selain itu, beberapa jenis bisnis tidak memenuhi syarat, seperti yang terlibat dalam perjudian, ilegal kegiatan, dan skema piramida, serta perusahaan investasi real estat, organisasi keagamaan, dan organisasi nirlaba.
Bagaimana Kami Memilih Pemberi Pinjaman SBA Terbaik
Kami memulai penelitian kami dengan melihat pemberi pinjaman SBA 7(a) paling aktif tahun lalu, menyaring daftar ke sekitar tiga lusin teratas dengan jumlah pinjaman terbesar dan jumlah pinjaman SBA tertinggi yang diproses.
Sebaliknya, pemberi pinjaman SBA standar harus mengirimkan aplikasi mereka ke SBA untuk penjaminan dan persetujuan yang membutuhkan waktu satu bulan untuk ditinjau. Karena sebagian besar pemilik bisnis ingin agar pinjaman mereka disetujui dan didanai secepat mungkin, memilih Pemberi Pinjaman Pilihan akan memberikan perputaran tercepat.
Kami kemudian memfilter berdasarkan status Pemberi Pinjaman Pilihan, untuk menghindari mengarahkan pembaca ke pemberi pinjaman SBA mana pun yang prosesnya memerlukan satu bulan ekstra dalam batas waktu untuk persetujuan pinjaman SBA.
Selanjutnya, kami meneliti jangkauan geografis pemberi pinjaman yang tersisa, memilih mereka yang memberikan pinjaman nasional atau, sebagai alternatif, mencakup sebanyak mungkin negara bagian. Beberapa analisis kemudian dilakukan untuk membandingkan fitur program, limit pinjaman, jumlah pilihan pembiayaan yang tersedia, langkah-langkahnya terlibat, dan (melalui laporan aktivitas pemberi pinjaman tahunan SBA) berapa rata-rata suku bunga dari pemberi pinjaman tahun lalu.