Apa Itu Batas Kredit?

Apa Itu Batas Kredit?

Istilah batas kredit mengacu pada jumlah maksimum kredit yang diberikan lembaga keuangan kepada klien. Lembaga pemberi pinjaman memperpanjang batas kredit pada kartu kredit atau a jalur kredit. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan batas kredit berdasarkan informasi yang diberikan oleh pemohon yang mencari kredit. Batas kredit merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi konsumen nilai kredit dan dapat mempengaruhi kemampuan mereka untuk mendapatkan kredit di masa depan.

Memahami Batas Kredit

Batas kredit adalah jumlah uang maksimum yang diizinkan oleh pemberi pinjaman untuk dibelanjakan konsumen menggunakan kartu kredit atau jalur kredit bergulir. Batas ditentukan oleh bank, pemberi pinjaman alternatif, dan perusahaan kartu kredit dan didasarkan pada beberapa informasi yang terkait dengan peminjam. Pemberi pinjaman ini memeriksa peminjam Peringkat kredit, pendapatan pribadi, riwayat pembayaran pinjaman, dan faktor lainnya.

Batas dapat diatur untuk keduanya tidak aman kredit dan dijamin kredit. Kredit tanpa jaminan dengan batas sering dalam bentuk kartu kredit dan jalur kredit tanpa jaminan. Jika jalur kredit dijamin—didukung oleh jaminan—pemberi pinjaman memperhitungkan nilai agunan. Misalnya, jika seseorang mengeluarkan ekuitas rumah jalur kredit, batas kredit bervariasi berdasarkan ekuitas di rumah peminjam.

Pemberi pinjaman tidak akan mengeluarkan batas kredit yang tinggi untuk seseorang yang tidak akan mampu membayarnya kembali. Jika konsumen memiliki batas kredit yang tinggi, berarti kreditur menganggap peminjam sebagai peminjam berisiko rendah. Peminjam itu memiliki kapasitas yang lebih besar untuk dibelanjakan dengan batas kredit yang lebih tinggi.

Batas kredit bekerja dengan cara yang sama terlepas dari apakah peminjam memiliki kartu kredit atau batas kredit. Peminjam dapat membelanjakan hingga batas kredit, tetapi jika melebihi jumlah itu, mereka mungkin menghadapi denda atau penalti di atas pembayaran reguler mereka. Jika peminjam membelanjakan kurang dari batas, mereka dapat terus menggunakan kartu atau jalur kredit hingga mencapai batas.

Batas kredit vs. kredit yang tersedia

SEBUAH batas kredit dan kredit yang tersedia tidak sama. Jika peminjam memiliki kartu kredit dengan batas kredit $1.000, dan pemegang kartu membelanjakan $600, mereka memiliki tambahan $400 untuk dibelanjakan. Jika peminjam melakukan pembayaran $40 dan dikenakan biaya keuangan sebesar $6, saldo mereka turun menjadi $566, dan mereka sekarang memiliki $434 dalam kredit yang tersedia.

Dapatkah pemberi pinjaman mengubah batas kredit?

Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman berhak untuk mengubah batas kredit. Jika peminjam membayar tagihan mereka tepat waktu setiap bulan dan tidak memaksimalkan kartu kredit atau jalur kredit, pemberi pinjaman dapat meningkatkan batas kredit. Ini memiliki sejumlah manfaat, termasuk meningkatkan peminjam secara keseluruhan nilai kredit dan memberi mereka akses ke kredit yang lebih banyak dan lebih murah.

Sebaliknya, jika peminjam gagal melakukan pembayaran kembali, atau jika ada tanda-tanda risiko lain, pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengurangi batas kredit. Pengurangan batas kredit peminjam meningkatkan keseimbangan-ke-batas perbandingan. Jika peminjam menggunakan banyak kredit mereka, mereka menjadi risiko yang lebih tinggi untuk pemberi pinjaman saat ini dan masa depan.

Batas kredit dan skor kredit

Laporan kredit seseorang menunjukkan kendaraan kredit yang mereka gunakan bersama dengan batas kredit setiap akun, saldo tinggi, dan saldo saat ini. Batas kredit yang tinggi dan beberapa jalur kredit merugikan peringkat kredit seseorang secara keseluruhan.

Pemberi pinjaman baru yang potensial dapat melihat bahwa pemohon memiliki akses ke sejumlah besar kredit terbuka. Ini adalah tanda bahaya bagi pemberi pinjaman hanya karena peminjam dapat memilih untuk memaksimalkan jalur kredit dan kartu kredit mereka, memperpanjang hutang mereka, dan menjadi tidak mampu membayarnya kembali. Karena batas kredit tinggi memiliki efek potensial ini pada nilai kredit, beberapa peminjam terkadang meminta kreditur untuk menurunkan batas kredit mereka.