5 Alasan untuk Tidak Mengajukan Kepailitan di Usia 20-an

Usia 20-an Anda bisa menjadi masa tantangan keuangan yang hebat: Anda tidak cukup terampil untuk mendapatkan pekerjaan Anda bermimpi di "dunia nyata", namun Anda memiliki tagihan dan tanggung jawab keuangan yang mungkin menuntut gaji yang tidak dapat Anda lakukan memerintah.

Lebih buruk lagi, Anda mungkin bersaing dengan tumpukan hutang pinjaman mahasiswa, tagihan kartu kredit, pembayaran mobil, dan saluran pendapatan lainnya. Meskipun menyatakan kebangkrutan di usia 20-an Anda mungkin tampak seperti cara mudah untuk mengakhiri mimpi buruk utang, itu bukan solusi. Bahkan, kemungkinan besar akan menyebabkan Anda lebih sakit daripada lega dalam jangka panjang.

Berikut adalah lima alasan mengapa mengajukan kebangkrutan pada usia 25 atau sekitar itu mungkin bukan ide yang baik untuk masa depan keuangan Anda.

1. Itu Tidak Akan Membersihkan Papan Tulis

Analisis Pew Research Center 2019 menunjukkan bahwa rekor sepertiga orang dewasa AS di bawah usia 30 tahun membawa beberapa bentuk hutang pinjaman mahasiswa.Namun demikian, mengajukan kebangkrutan tidak akan menyelesaikan apa pun jika hutang pinjaman mahasiswa sebagian harus disalahkan atas kesengsaraan keuangan Anda.

Pada tahun 2005, di Lockhart vs. Amerika Serikat, Mahkamah Agung memutuskan mendukung kemampuan pemerintah untuk menagih gagal pinjaman mahasiswa dengan mengimbangi cacat Jaminan Sosial dan tunjangan pensiun tanpa undang-undang keterbatasan.Dengan demikian, kebangkrutan tidak hanya akan menghapus pinjaman pelajar Anda; pemerintah juga dapat menghiasi hingga 15% dari manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda jika Anda tidak membayar.

2. Anda Bisa Mengabaikan Masalah Sebenarnya

Kebanyakan orang berusia 20-an mendapatkan pekerjaan "nyata" pertama dan apartemen "dewasa" pertama. Dalam melakukannya mereka harus belajar bagaimana membuat pengorbanan yang diperlukan untuk hidup sesuai kemampuan mereka. Mereka sedang mengembangkan keterampilan dan disiplin yang diperlukan untuk menjadi orang dewasa yang bertanggung jawab dan mandiri. Mereka yang belajar bagaimana mengelola uang selama ini memperoleh kemampuan untuk membangun tabungan yang diperlukan untuk membayar uang muka rumah masa depan, membeli mobil tanpa bantuan sewa atau pinjaman berbunga tinggi, dan akhirnya memberikan kesenangan yang ditawarkan kebebasan finansial, seperti sering berlibur atau lebih awal. masa pensiun.

Jika Anda menemukan diri Anda berjuang dengan mengelola keuangan Anda, dengan hutang semakin banyak menjadi semakin banyak hutang, masalah sebenarnya bukanlah di mana Anda berada tetapi bagaimana Anda tiba di sana. Bisa jadi Anda telah menghabiskan uang di luar kemampuan Anda—tetapi mungkin ada penyebab lain, seperti meluasnya kehilangan pekerjaan yang disebabkan oleh pandemi.

Sangat penting untuk mundur dan mencari tahu bagaimana Anda masuk ke dalam kesulitan Anda saat ini dan apa yang dapat dilakukan untuk mulai keluar darinya. Mengambil pekerjaan kedua untuk lebih banyak pendapatan (bila memungkinkan), konsolidasi utang, menghilangkan pengeluaran yang tidak perlu, dan membayar hutang Anda sedikit demi sedikit adalah cara untuk membantu Anda menyesuaikan kembali keuangan Anda dan menghindarinya kebangkrutan.

Usia 20-an Anda mungkin pertama kalinya Anda harus bertanggung jawab penuh atas keuangan Anda. Konseling kredit dari penasihat kredit yang sah dapat membantu Anda memikirkan masalah ini; departemen AS of Justice memiliki daftar lembaga yang disetujui untuk mereka yang mempertimbangkan kebangkrutan.Gunakan waktu ini untuk belajar bagaimana mengelola uang Anda sehingga Anda muncul dengan pengalaman dan keterampilan yang diperlukan untuk menangani keuangan dengan lebih baik di masa depan.

3. Anda Bisa Menyakiti Prospek Pekerjaan Anda

Bergantung pada jenis kebangkrutan yang Anda ajukan, catatan kebangkrutan Anda bisa ada di akun Anda laporan kredit selama tujuh sampai 10 tahun.Banyak majikan tidak tertarik untuk memeriksa Anda nilai kredit, tetapi Anda memberi mereka hak untuk melakukannya saat Anda menyetujui pemeriksaan latar belakang.Jika Anda berencana untuk bekerja di posisi apa pun yang melibatkan penanganan uang—atau bahkan dalam peran nonfinansial di dalam industri asuransi, keuangan, hukum, atau akademis—kredit Anda kemungkinan akan menjadi salah satu aspek dari latar belakang Anda memeriksa. Kebangkrutan dalam catatan Anda dapat menyebabkan calon pemberi kerja menganggap Anda tidak memenuhi syarat untuk suatu pekerjaan.

Mengapa itu penting? Menurut pakar sumber daya manusia Lisa Rosendahl, seorang wakil petugas sumber daya manusia di Departemen Urusan Veteran AS di St. Cloud., Minn., bagaimana seseorang mengelola keuangan pribadinya sendiri merupakan indikator bagaimana mereka dapat mengelola seseorang milik orang lain.

4. Anda Bisa Menjadi Tunawisma

Setelah Anda mengajukan kebangkrutan, opsi untuk membeli rumah juga bisa hilang selama tujuh hingga 10 tahun, meskipun ada cara yang bisa kamu coba untuk mengatasi situasi tersebut. Lebih penting lagi, mengajukan kebangkrutan dapat menyebabkan masa depan dipenuhi dengan penolakan aplikasi sewa. Banyak tuan tanah akan memeriksa kredit Anda sebelum mereka menyetujui Anda untuk pengaturan sewa. Mengalami kebangkrutan biasanya merupakan tanda bahaya bahwa Anda bisa menjadi penyewa berisiko yang tidak akan membayar sewa.

5. Kredit Akan Lebih Mahal dan Terbatas

Setelah dinyatakan pailit, Anda harus bekerja keras untuk meningkatkan skor kredit Anda. Anda kemungkinan akan menghadapi akses terbatas ke kredit dan suku bunga yang sangat tinggi sampai Anda dapat membangun kembali reputasi keuangan Anda. Ini mungkin tidak ada di pikiran Anda, tetapi skor kredit Anda berperan dalam banyak fungsi, termasuk apa yang akan Anda bayar untuk asuransi mobil, di mana Anda bisa tinggal, dan tarif yang diberikan kepada Anda kartu kredit. Untung, ada cara untuk memperbaiki skor kredit Anda dan kembali ke jalurnya. Ini hanya membutuhkan waktu.

Garis bawah

Jika Anda mengajukan kebangkrutan, itu akan memengaruhi skor kredit Anda, kemampuan Anda untuk menyewa atau membeli rumah, dan bahkan mungkin menjauhkan Anda dari pekerjaan impian Anda. Ada banyak cara untuk meningkatkan masa depan finansial Anda, seperti mengambil pekerjaan tambahan untuk penghasilan tambahan, membayar atau mengkonsolidasikan utang Anda—bahkan meminta bantuan keluarga dan teman.

Ketika Anda berusia 20-an, atau pada usia berapa pun, membayar utang bukanlah proses yang mudah. Namun, tidak juga kebangkrutan, dan akibatnya dapat berlangsung lebih lama daripada perjuangan keuangan jangka pendek. Menetapkan tujuan keuangan untuk masa depan Anda akan membantu menjaga kebangkrutan.