Cara Menggunakan Kartu Kredit untuk Membangun Kredit

Mendapatkan kartu kredit—dan menggunakannya dengan bijak—bisa menjadi salah satu cara terbaik untuk membangun perusahaan yang solid sejarah kredit, terutama di usia muda. Tapi itu tidak hanya benar jika Anda baru memulai, tetapi juga jika Anda pernah mengalami kesulitan keuangan di masa lalu dan perlu membangun kembali kredit Anda.

Di dunia sekarang ini, memiliki kredit yang baik lebih penting dari sebelumnya. Kuat nilai kredit dapat berarti harga yang lebih baik ketika Anda ingin mengambil pinjaman mobil atau hipotek rumah. Ini dapat membantu dalam menyewa apartemen karena pemiliknya dapat memeriksanya. Dan banyak pemberi kerja melihat nilai kredit saat memutuskan apakah akan mempekerjakan kandidat pekerjaan. Penanggung dapat menggunakannya juga, dalam menetapkan premi Anda.

Ingatlah bahwa kartu debit, meskipun nyaman, tidak membantu dalam membangun riwayat kredit Anda. Itu karena mereka tidak melibatkan kredit (Anda hanya menghabiskan uang Anda sendiri), dan bank biasanya tidak melaporkan aktivitas itu ke mayor biro kredit. Berikut adalah tiga cara sederhana untuk menggunakan kartu kredit untuk membangun kredit.

Menjadi Pengguna Resmi

Cara paling mudah untuk membangun kredit Anda adalah dengan mengeluarkan kartu kredit atas nama Anda sendiri dan membayarnya setiap bulan. Tetapi memperoleh kartu dengan suku bunga yang wajar bisa menjadi rumit bila Anda tidak memiliki riwayat kredit sebelumnya. Beberapa perusahaan memiliki kartu khusus untuk mahasiswa, tetapi ini juga memiliki persyaratan yang mungkin sulit dipenuhi oleh banyak anak muda, seperti menunjukkan bahwa mereka memiliki sumber pendapatan yang dapat diandalkan.

Selain itu, Undang-Undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit tahun 2009—alias Undang-Undang CARD—membuat lebih sulit bagi orang Amerika yang lebih muda untuk mendapatkan plastik mereka sendiri. Pemohon yang berusia kurang dari 21 tahun harus menunjukkan bukti bahwa sarana keuangan untuk menangani utang mereka atau meminta orang tua (atau pasangan) untuk menandatangani bersama sebelum memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu.

Ada satu cara yang lebih mudah untuk mengatasi teka-teki ini—mintalah untuk menjadi pengguna resmi di kartu orang tua Anda. Meskipun itu adalah langkah pertama yang umum ke dunia kredit, ada beberapa potensi bahaya yang perlu dipertimbangkan. Skor kredit Anda akan meningkat jika ibu atau ayah membayar tagihan secara konsisten. Tetapi jika tidak, Anda skor FICO—nomor yang berasal dari riwayat kredit Anda—akan memar, sama seperti mereka.

Ingatlah bahwa pemegang akun utama bertanggung jawab atas seluruh saldo, terlepas dari siapa yang mengeluarkan biaya. Jadi, jika Anda meminta orang tua untuk menjadi pengguna resmi di kartu mereka, pastikan Anda memiliki pemahaman bersama yang jelas tentang berapa banyak yang dapat Anda belanjakan setiap bulan.

Mulailah dengan Kartu Kredit Aman

SEBUAH kartu kredit aman "dijamin" dengan uang yang Anda setorkan ke rekening bank khusus. Biasanya, batas kredit pada kartu Anda didasarkan pada jumlah setoran itu. Dengan beberapa kartu, setoran yang diperlukan mungkin serendah $200 atau $300.

Kartu yang dijamin membatasi risiko pemberi pinjaman dan juga membantu konsumen yang mungkin tergoda untuk menjadi liar dengan kartu kredit biasa tetap sesuai kemampuan mereka.

Jika bank Anda melaporkan pembayaran Anda ke satu atau lebih dari tiga biro kredit utama, dan catatan kredit Anda adalah jika tidak, Anda mungkin memiliki cukup riwayat untuk mengajukan kartu kredit biasa setelah enam bulan atau jadi.

Terlebih lagi, setelah Anda menunjukkan bahwa Anda dapat diandalkan untuk melakukan pembayaran bulanan waktu, pemberi pinjaman kartu aman Anda mungkin bersedia untuk "lulus" Anda ke salah satu kartu tidak aman mereka jika Anda bertanya. Anda mungkin ingin mencari ketentuan itu jika Anda berbelanja untuk kartu yang aman. Juga, bandingkan biaya tahunan dan biaya lainnya pada kartu apa pun yang Anda pertimbangkan.

Bahkan dengan jenis kartu ini, UU KARTU tetap berlaku. Jadi, jika Anda berusia antara 18 dan 21 tahun, Anda mungkin perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki sumber pendapatan dan mendokumentasikan pengeluaran Anda.

Terapkan untuk Kartu Toko

Jika mendapatkan kartu kredit standar terbukti sulit, opsi lain adalah mengajukan permohonan kartu kredit toko, yang ditawarkan banyak pengecer untuk digunakan di toko mereka sendiri. Kartu-kartu ini umumnya lebih mudah diperoleh untuk orang-orang dengan sedikit atau tanpa riwayat kredit. Mereka cenderung memiliki suku bunga yang lebih tinggi dari rata-rata, tetapi itu tidak masalah jika Anda membawa saldo rendah atau membayarnya penuh dengan setiap siklus penagihan.

Pertimbangan Penting Lainnya

Bahkan jika Anda merasa relatif mudah untuk mendapatkan kartu kredit, jangan terlalu banyak. Memiliki lebih banyak kartu daripada yang Anda butuhkan tidak akan membantu skor kredit Anda dan mungkin benar-benar merugikannya, menurut Fair Isaac Corp., yang menghitung skor FICO.

Juga, jenis kartu (atau kartu) apa pun yang Anda daftarkan, pastikan untuk mengawasi rasio pemanfaatan kredit. Itulah persentase kredit Anda yang tersedia yang saat ini Anda gunakan. Secara umum, rasio pemanfaatan kredit 30% atau kurang dianggap ideal. Jadi, misalnya, jika Anda memiliki batas kredit total $10.000 pada kartu Anda, cobalah untuk tidak berutang lebih dari $3.000 pada waktu tertentu.