Apa Itu Asosiasi Hemat?

Apa Itu Hemat?

Meskipun mereka tidak biasa seperti dulu, penghematan, atau asosiasi simpan pinjam, masih memainkan peran penting dalam kehidupan banyak konsumen. Hemat juga mengacu pada serikat kredit dan bank tabungan bersama yang menyediakan berbagai layanan simpan pinjam. Hemat berbeda dari bank komersial karena mereka dapat meminjam uang dari Sistem Bank Pinjaman Rumah Federal, yang memungkinkan mereka membayar bunga yang lebih tinggi kepada anggota.

Pengertian Hemat

Penghematan, bersama dengan bank komersial dan serikat kredit, memenuhi syarat sebagai institusi deposit. Kebanyakan orang akrab dengan bank komersial dan serikat kredit, tetapi garis menjadi kabur ketika mendefinisikan penghematan. Hemat pada dasarnya adalah asosiasi simpan pinjam yang membantu simpanan anggota tumbuh pada tingkat bunga yang lebih tinggi. Lebih penting lagi, mereka adalah bank tabungan yang berspesialisasi dalam perumahan.

Awalnya, barang bekas hanya ditawarkan menyimpan akun dan deposito berjangka

, tetapi selama 20 tahun terakhir, cakupan layanan bank telah diperluas untuk memenuhi kebutuhan konsumen rata-rata. Mereka sekarang menawarkan produk yang sama seperti serikat kredit dan bank komersial.

Bank Komersial vs. Hemat

Bank komersial, seperti kebanyakan perusahaan, ada di dalamnya untuk mencari keuntungan. Mereka tidak memiliki mandat khusus dalam hal kelas aset. Pemegang saham memiliki organisasi ini, dan, seperti kebanyakan perusahaan, tujuannya adalah untuk meningkatkan pendapatan. Rentang kekuasaan yang diberikan kepada bank komersial terutama ditentukan oleh undang-undang negara bagian dan federal, karena keduanya menerbitkan piagam bank.

Piagam perusahaan, dan wewenang yang diberikan kepada bank berdasarkan undang-undang negara bagian dan federal, menentukan jangkauan kegiatan bank. Bank komersial menerima asuransi simpanan dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan berada di bawah Sistem cadangan pemerintah pusat. Lebih jauh lagi, apa yang hilang dari bank komersial dalam hal simpanan anggota yang mereka peroleh dengan nyaman; dengan ribuan cabang di seluruh negeri, Anda tidak akan kesulitan menemukan kantor lokal jika Anda mengalami keadaan darurat saat bepergian.

Sebaliknya, barang bekas berspesialisasi dalam hipotek dan pinjaman real estat. Amanat pertama adalah untuk anggota hemat, bukan untung. Seperti bank komersial, barang bekas dapat disewa oleh salah satu dari: Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) atau oleh negara. FDIC juga mengasuransikan mereka. Hemat cenderung mempertahankan portofolio pinjaman mereka daripada mengamankan pinjaman sehingga anggota dengan profil atipikal yang tidak sesuai dengan standar hipotek agensi mungkin memiliki peluang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman melalui penghematan lokal daripada nasional Bank komersil.

Pemberi Pinjaman Hemat yang Memenuhi Syarat

Karena piagam mereka, barang bekas diamanatkan untuk fokus pada aset terkait perumahan dan harus menjadi anggota Sistem Bank Pinjaman Rumah Federal. Awalnya, barang bekas diharuskan memiliki setidaknya 65% dari portofolio mereka dalam aset terkait perumahan; ambang batas ini disebut sebagai tes pemberi pinjaman barang bekas yang memenuhi syarat (QTL) karena merupakan ukuran kepatuhan terhadap piagam asli.

Salah satu manfaat untuk lulus tes QTL adalah bahwa barang bekas juga bisa meminjam dari Sistem Bank Pinjaman Rumah Federal, yang berarti bunga yang lebih tinggi untuk deposan dibandingkan dengan bank komersial.