Lembaga Pemeringkat Kredit vs. Biro Kredit: Apa Bedanya?

Lembaga Pemeringkat Kredit vs. Biro Kredit: Gambaran Umum

Gampang bingung biro kredit dan lembaga pemeringkat kredit, terutama karena biro kredit kadang-kadang disebut "agen pelaporan kredit." Lembaga pemeringkat kredit, seperti Standard and Poor's, bertanggung jawab atas perusahaan pemeringkat dan penerbitan utang mereka. Ini memungkinkan investor untuk menentukan seberapa berisiko perusahaan dan utangnya sebelum melakukan pembelian investasi. Akibatnya, seberapa besar kemungkinan korporasi akan gagal membayar kewajiban utangnya?

Biro kredit, seperti Equifax, adalah lembaga yang menyediakan informasi yang berkaitan dengan kelayakan kredit seseorang. Mereka memberikan laporan kredit dan nilai kredit, yang membantu kreditur, seperti bank, menentukan seberapa berisiko seseorang untuk memberikan pinjaman. Semakin tinggi skor kredit, semakin baik profil kredit seseorang.

Lembaga Pemeringkat Kredit

Peringkat kredit memberikan investor informasi tentang kewajiban utang, sekuritas pendapatan tetap, dan penerbit investasi berbasis utang. Mereka berbeda dari laporan kredit dan nilai kredit. Peringkat kredit disusun dan didistribusikan oleh lembaga pemeringkat kredit, di mana terdapat tiga pemain internasional utama: suasana hati, Standar & Miskin, dan Peringkat Fitch.

Lembaga pemeringkat kredit memungkinkan investor untuk membandingkan potensi risiko-imbalan dari investasi tertentu dan memberikan wawasan tentang stabilitas keuangan perusahaan penerbit utang. Peringkat kredit juga diberikan kepada perusahaan asuransi sebagai cara untuk mewakili solvabilitas keuangan mereka.

Peringkat kredit diterbitkan dalam huruf, seperti AAA atau CCC sehingga investor dapat dengan cepat melihat instrumen utang dan mengukur risikonya. Peringkat berbeda di antara tiga agensi besar.Peringkat ini biasanya diklasifikasikan sebagai peringkat investasi atau peringkat non-investasi.

Peringkat kredit didasarkan pada sejumlah variabel dan melibatkan informasi tingkat perusahaan berbasis pasar, yang diperkirakan secara historis. Penilaian berkisar dari atribut bisnis hingga investasi dasar dan semuanya dirancang untuk mengukur kemungkinan peminjam akan membayar kembali utangnya.

Lembaga pemeringkat kredit secara teratur mengevaluasi perusahaan dan utang mereka dan menyesuaikan peringkat mereka berdasarkan ulasan mereka. Hal ini paling sering terjadi jika korporasi telah membuat pengumuman besar, seperti merger. Lembaga pemeringkat juga menilai negara, yang dikenal sebagai utang negara.

Biro Kredit

laporan kredit dan nilai kredit dikompilasi terutama untuk pemberi pinjaman tentang peminjam individu. Lembaga yang mengumpulkan dan mendistribusikan informasi tentang kelayakan kredit konsumen disebut biro kredit atau agen pelaporan kredit.

Industri ini didominasi oleh tiga biro kredit teratas: Experian, Equifax, dan TransUnion. Salah satu fitur menarik tentang model bisnis biro kredit adalah bagaimana informasi dipertukarkan. Bank, perusahaan pembiayaan, pengecer, dan tuan tanah mengirimkan informasi kredit konsumen ke kredit biro gratis, dan kemudian biro kredit berbalik dan menjual informasi konsumen kembali ke mereka.

Paket dan analisis biro kredit laporan kredit konsumen dari mana nilai kredit diturunkan. Skor kredit dikeluarkan sebagai angka, biasanya antara 300 dan 850.Skor kredit Anda memengaruhi jumlah pinjaman yang dapat Anda penuhi, tingkat bunga yang Anda bayarkan untuk hutang tersebut, dan terkadang kemampuan Anda untuk menyewa rumah atau mendapatkan pekerjaan.

Anda dapat memperoleh akses ke laporan kredit Anda sendiri, gratis, sekali per tahun dari setiap biro kredit.Baik lembaga pemeringkat kredit dan biro kredit sangat diatur dan mendapat sorotan yang meningkat sejak Krisis keuangan 2007-08

Perbedaan Kunci

Meskipun lembaga pemeringkat kredit dan biro kredit memberikan informasi keuangan kepada individu, jenis informasi, dan entitas yang dijelaskan oleh informasi tersebut, serta mereka yang menggunakan informasi tersebut, sangat berbeda. Alasan untuk mengakses informasi sangat berbeda di antara keduanya.

Jika seorang investor ingin menginvestasikan $1.000 dengan harapan menghasilkan pengembalian, mereka dapat mempertimbangkan untuk membeli obligasi korporasi dari sebuah perusahaan. Sebelum mereka melakukan investasi ini, mereka akan mengakses informasi kredit yang disediakan oleh S&P, Moody's, atau Fitch pada perusahaan untuk menentukan seberapa berisiko investasi dan kemungkinan mereka akan kehilangan mereka investasi. Alasan untuk mengakses informasi ini adalah untuk keuntungan pribadi.

Seorang individu, di sisi lain, tidak akan memiliki alasan untuk mengakses laporan kredit mereka kecuali jika mereka ingin mengetahui nilai kredit mereka. Informasi kredit akan diakses oleh bank atau perusahaan kartu kredit hanya jika seseorang mengajukan pinjaman atau kartu kredit.

Bank, kemudian, misalnya, akan menggunakan informasi yang diberikan oleh biro kredit untuk melihat profil kredit pemohon pinjaman. Hal ini akan memungkinkan bank untuk melihat apakah pemohon memiliki kredit yang baik atau buruk dan membuat keputusan apakah akan menawarkan pinjaman atau tidak dan berapa tingkat bunganya. Alasan untuk mengakses informasi ini adalah untuk mengelola risiko dan mencegah kemungkinan kerugian.