Bisakah Anda Mengembalikan Mobil?

Saat membeli mobil baru, tergoda untuk melampaui model dasar dan berbelanja secara royal pada beberapa tambahan. Itu mungkin termasuk hal-hal seperti pemutar DVD, sistem navigasi, atau semuanya otomatis. Namun, dengan harga rata-rata mobil baru di atas $40.000, penting untuk memastikan bahwa Anda mampu membeli kendaraan Anda.

PHK tak terduga atau kehilangan pekerjaan, atau situasi lain yang memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi pembayaran mobil Anda mungkin membuat Anda bertanya-tanya opsi apa yang mungkin Anda miliki untuk menghindari kepemilikan kembali. Secara khusus, Anda mungkin bertanya-tanya: Bisakah Anda mengembalikan mobil yang Anda biayai? Jawabannya adalah, tergantung.

Cara Mengembalikan Mobil yang Dibiayai

Jika Anda mengambil pinjaman mobil untuk membiayai pembelian kendaraan baru atau bekas, ada beberapa kemungkinan untuk mengembalikannya dan keluar dari perjanjian pinjaman, atau melakukan pembayaran pinjaman Anda lebih banyak bisa diatur.

Alasan Mengembalikan Kendaraan

Ada sejumlah alasan mengapa Anda mungkin perlu mengembalikan kendaraan yang dibiayai. Mengembalikan mobil bisa masuk akal dalam salah satu skenario berikut:

• Anda tidak mampu lagi membayar pembayaran bulanan dan ingin menghindari kepemilikan kembali.
• Anda membeli mobil baru atau bekas hanya untuk menyadari segera setelah itu lemon.
• Anda yakin Anda membayar lebih untuk kendaraan dan ingin mencari mobil di tempat lain.
• Anda pindah ke kota baru dan tidak lagi membutuhkan kendaraan.
• Anda hanya berubah pikiran tentang pembelian.

Menukar kendaraan dengan mobil yang lebih murah adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan jika Anda masih membutuhkan mobil tetapi tidak mampu membelinya. Anda masih memiliki pembayaran pinjaman mobil. Tetapi jika kendaraan lebih murah, pembayaran baru mungkin lebih terjangkau untuk anggaran Anda daripada yang sebelumnya.

Bisakah Anda Mengembalikan Mobil yang Dibiayai ke Dealer?

Bila Anda tidak mampu membayar, mengembalikan kendaraan mungkin merupakan suatu keharusan. Tetapi sebelum mengembalikannya, Anda mungkin ingin berbicara dengan dealer untuk melihat bantuan apa yang mungkin mereka tawarkan. Misalnya, jika masalah keuangan Anda hanya sementara, dealer mungkin mengizinkan Anda untuk melewatkan satu atau dua pembayaran dan menambahkannya ke akhir jangka waktu pinjaman Anda.

Jika Anda membiayai pembelian kendaraan melalui dealer, Anda mungkin dapat mengembalikannya. Tetapi ini akan tergantung pada kebijakan dan aturan pengembalian dealer. Mirip dengan undang-undang lemon, mungkin ada batas waktu berapa lama Anda harus mengembalikan mobil yang dibiayai kembali ke dealer.

Dalam beberapa kasus, dealer dapat menerima pengembalian kendaraan yang dibiayai jika perlu untuk menghindari kepemilikan kembali. Yang penting untuk diingat di sini adalah nilai kendaraan terdepresiasi dengan cepat. Bahkan setelah hanya beberapa bulan kepemilikan, Anda mungkin berutang lebih banyak pada mobil daripada nilainya saat ini. Ini bisa berarti menyerahkan uang tunai untuk keluar dari kendaraan dan pinjaman.

Jika mobil Anda telah terdepresiasi menjadi $20.000 dan Anda masih berutang $25.000, misalnya, Anda harus membayar selisihnya sebesar $5.000—bahkan jika dealer Anda setuju untuk mengembalikannya. Jadi itu sesuatu yang perlu dipertimbangkan ketika menimbang apakah mengembalikan mobil adalah pilihan terbaik.

Minta Repossession Sukarela

Jika Anda tidak mampu lagi membayar pembayaran mobil Anda, Anda dapat meminta dealer untuk menyetujui penarikan kembali secara sukarela. Dalam skenario ini, Anda memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda tidak dapat lagi melakukan pembayaran meminta mereka untuk mengambil kembali mobil tersebut. Anda menyerahkan kunci dan Anda mungkin juga harus menyerahkan uang untuk menebus nilai pinjaman.

Penarikan kembali secara sukarela memungkinkan Anda untuk mengembalikan mobil yang Anda biayai tanpa harus melalui proses kepemilikan kembali secara penuh. Ini dapat menghindarkan Anda dari kerusakan skor kredit, meskipun repo sukarela masih dapat dilaporkan ke biro kredit.

Alternatif untuk Mengembalikan Mobil yang Dibiayai

Jika dealer Anda tidak mengizinkan Anda untuk mengembalikan mobil Anda karena terlalu terdepresiasi atau alasan Anda untuk mengembalikannya tidak tercakup dalam kebijakan pengembalian, mungkin ada hal lain yang dapat Anda coba.

Membiayai kembali Pinjaman Mobil

Jika masalah dengan pembayaran bulanan adalah keterjangkauan, Anda mungkin ingin melihatnya membiayai kembali pinjaman mobil Anda. Memenuhi syarat untuk pinjaman baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah dapat menghemat uang Anda dan berpotensi mengurangi pembayaran bulanan Anda.

Namun, penting untuk mempertimbangkan jangka waktu pinjaman baru. Jika Anda membiayai kembali ke dalam jangka waktu pinjaman yang lebih lama, pembayaran bulanan Anda mungkin lebih rendah. Tetapi Anda masih bisa membayar lebih banyak bunga dibandingkan memilih pinjaman mobil yang lebih pendek. Pastikan untuk memeriksa suku bunga kredit mobil terbaik sebelum menempuh rute ini.

Jual Mobil Anda

Kemungkinan lain yang mungkin Anda pertimbangkan sebagai pengganti pengembalian mobil adalah menjualnya dan menggunakan hasilnya untuk melunasi pinjaman Anda. Anda tidak akan memiliki kendaraan tetapi Anda juga tidak akan memiliki hutang pinjaman mobil yang menggantung di atas kepala Anda.

Jika mobil sekarang bernilai kurang dari hutang Anda, Anda mungkin perlu mengambil pribadi pinjaman untuk menutupi perbedaan jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk menutupi kesenjangan dengan pemberi pinjaman. Membiayai selisihnya dengan kartu kredit umumnya merupakan ide yang buruk kecuali kartu tersebut menawarkan tingkat bunga yang sangat rendah.

Minta Orang Lain Mengambil Alih Pembayaran

Akhirnya, Anda dapat mencoba mencari seseorang untuk menanggung pembayaran pinjaman Anda bersama dengan mobil. Anda dapat beriklan di pasar seperti Craigslist dan eBay Motors untuk menemukan pembeli potensial.

Orang yang membeli kendaraan akan mengambil alih kepemilikan kendaraan tersebut dan mereka juga akan bertanggung jawab atas pinjaman tersebut. Tetapi dealer mungkin meminta mereka untuk mengajukan pembiayaan, lengkap dengan pemeriksaan kredit, sebelum mereka dapat mengambil alih pinjaman. Jika mereka tidak memiliki kredit yang solid, opsi ini mungkin tidak dapat dilakukan.

Cara Mengembalikan Kendaraan yang Disewa

Jika Anda telah menyewa mobil, Anda berada dalam situasi yang agak berbeda. Jelas, Anda tidak bisa menjualnya. Anda dapat mengembalikan kendaraan ke dealer, tetapi jika sebelum masa sewa berakhir, Anda mungkin akan menghadapi beberapa biaya terminasi dini yang kaku. Plus, Anda masih akan berutang sisa saldo di sewa dan—untuk menambah penghinaan pada cedera—juga kehilangan uang muka yang awalnya dibayarkan.

Namun, pengemudi yang ingin keluar dari kontrak mereka lebih cepat dari jadwal dapat berhati-hati: Ada beberapa opsi yang memungkinkan Anda menghindari hukuman pemutusan hubungan kerja yang biasanya keras. Salah satu jalan yang sering diabaikan—dan seringkali merupakan pilihan yang paling murah—adalah mengalihkan sewa kepada orang lain.

Ini bekerja seperti ini. Misalkan Anda memiliki dua tahun tersisa untuk sewa tiga tahun. Siapa pun yang membeli sewa Anda setuju untuk melakukan pembayaran bulanan yang tersisa. Sementara beberapa perusahaan pembiayaan tidak mengizinkan transfer semacam itu, sebagian besar melakukannya. Triknya adalah menemukan seseorang yang tertarik untuk mengambil kendali dari Anda.

Situs Tukar Sewa

Untungnya, beberapa situs web membuat pekerjaan itu jauh lebih mudah. Situs seperti Swapalease dan SewaTrader berikan daftar yang membantu mencocokkan yang ada penyewa dengan pembeli sewa potensial.

Perdagangan ini bisa sama menguntungkannya bagi mereka yang mengasumsikan sewa. Untuk satu hal, mereka tidak perlu memasang yang cukup besar uang muka untuk kendaraan, yang telah dilakukan oleh penyewa asli untuk mereka. Selain itu, beberapa orang hanya membutuhkan mobil untuk waktu yang relatif singkat—katakanlah, satu atau dua tahun. Mengambil alih sewa orang lain adalah cara ideal untuk mendapatkan mobil yang relatif baru untuk waktu yang terbatas.

Ingatlah bahwa meminta orang lain untuk mengambil sewa Anda biasanya tidak gratis. Menggunakan situs web perdagangan untuk memfasilitasi transaksi biasanya akan menelan biaya antara $100 dan $350. Namun, itu adalah sebagian kecil dari apa yang akan dikenakan oleh sebagian besar perusahaan leasing jika Anda memutuskan untuk mengembalikan kendaraan Anda lebih awal. Beberapa perusahaan pembiayaan juga menilai biaya transfer sewa—biasanya sekitar $300—ketika Anda mengatur a menukar.

Untuk mempermanis pot, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menawarkan insentif di muka, katakanlah $ 500, untuk menurunkan pembayaran yang harus dilakukan oleh orang yang Anda transfer.

Sebelum memutuskan untuk mendaftar ke situs web perdagangan sewa, penting untuk melakukan uji kelayakan dengan perusahaan yang memegang sewa Anda dan situs web. Inilah yang ingin Anda ketahui:

• Apakah perusahaan leasing Anda mengizinkan transfer?
• Apakah pembeli bertanggung jawab penuh atas sewa setelah dialihkan? Anda dapat, misalnya, bertanggung jawab jika pembeli gagal melakukan pembayaran sewa.
• Jika Anda (pemegang sewa asli) mempertahankan beberapa tanggung jawab setelah transaksi, apakah situs web perdagangan sewa melakukan pemeriksaan kredit pada pembeli?

Alternatif untuk Lease-Swapping

Tergantung pada tingkat krisis keuangan Anda, ada cara lain yang mungkin untuk membongkar kendaraan sewaan Anda. Ini termasuk:

Tukarkan

Terkadang pabrikan mengizinkan Anda menukar mobil Anda saat ini dengan model lain. Opsi ini adalah tas campuran. Dalam banyak kasus, Anda masih harus membayar biaya terminasi dini, meskipun biaya tersebut dimasukkan ke dalam pembayaran baru Anda. Dengan kata lain, rasa sakit menyebar dalam jangka waktu yang lebih lama.

Membelinya

Seringkali, perusahaan leasing akan mengizinkan Anda membeli mobil sebelum masa sewa habis. Ini adalah kursus yang mungkin ingin Anda ambil jika, misalnya, Anda telah lulus masa sewa tunjangan jarak tempuh dan Anda lebih suka bertahan di mobil dalam jangka panjang. Perusahaan harus memiliki jadwal pembayaran yang menunjukkan berapa banyak yang harus Anda bayar untuk menjadikan mobil itu milik Anda.

Jual Itu

Alternatif lain adalah membeli mobil di tengah masa sewa, jika diperbolehkan, dan menjualnya ke pihak lain. Diperingatkan: Jumlah pembayaran mungkin lebih tinggi dari mobil nilai pasar, membuat transaksi menjadi kerugian. Tetapi jika menjual mobil lebih murah daripada biaya terminasi dini, itu adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Lakukan matematika.

Garis bawah

Ketika masalah keuangan menghalangi Anda untuk melakukan pembayaran atas mobil yang telah Anda beli atau sewa, Anda memiliki beberapa alternatif. Semua pemangku kepentingan—dealer, pemberi pinjaman, dan Anda—dapat meminimalkan kerusakan jika Anda mendiagnosis kondisi dengan cepat dan menindaklanjutinya dengan cepat.