Berbagai Jenis Letter of Credit

Apa itu Letter of Credit?

Letter of credit adalah jaminan atau jaminan kepada penjual bahwa mereka akan dibayar untuk transaksi besar. Mereka sangat umum di internasional atau valuta asing. Anggap mereka sebagai bentuk asuransi pembayaran dari lembaga keuangan atau pihak terakreditasi lainnya untuk transaksi tersebut. Yang paling pertama surat kredit, umum di abad ke-18, dikenal sebagai kredit pelancong. Surat kredit kontemporer yang paling umum adalah surat kredit komersial, surat kredit siaga, surat kredit yang dapat dibatalkan, letter of credit yang tidak dapat dibatalkan, surat kredit bergulir, dan surat kredit klausul merah, meskipun ada beberapa yang lain.

Memahami Letters of Credit

Surat kredit komersial, kadang-kadang disebut sebagai surat kredit impor/ekspor, menonjol dalam penyelesaian perdagangan internasional. Kamar Dagang Internasional menerbitkan Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP) yang dipatuhi oleh sebagian besar letter of credit komersial.

Surat kredit siaga bekerja sedikit berbeda dari kebanyakan jenis letter of credit lainnya. Jika suatu transaksi gagal dan salah satu pihak tidak mendapatkan ganti rugi sebagaimana mestinya, standby letter harus dibayar pada saat: penerima dapat membuktikan tidak menerima apa yang dijanjikan. Ini lebih banyak digunakan sebagai asuransi dan lebih sedikit sebagai sarana untuk memfasilitasi pertukaran.

Letter of credit yang dapat dibatalkan menciptakan pengaruh untuk penerbit. Secara kontraktual sah bagi satu pihak untuk mengubah atau membatalkan pertukaran kapan saja, biasanya tanpa persetujuan penerima manfaat. Jenis surat ini tidak terlalu sering terlihat karena sebagian besar penerima manfaat tidak menyetujuinya, dan UCP tidak memiliki ketentuan untuk surat tersebut.

Surat kredit yang tidak dapat dibatalkan lebih umum daripada yang dapat dibatalkan. Ini menetapkan bahwa tidak ada amandemen atau pembatalan yang dapat terjadi tanpa persetujuan semua pihak yang terlibat. Letter of credit yang tidak dapat dibatalkan dapat dikonfirmasi atau tidak dikonfirmasi. Surat yang dikonfirmasi membutuhkan yang lain lembaga keuangan menjamin pembayaran, yang biasanya terjadi ketika penerima tidak mempercayai bank pihak lain.

Surat kredit bergulir dirancang untuk berbagai kegunaan. Mereka dapat digunakan untuk serangkaian pembayaran. Ini adalah umum di antara individu atau bisnis yang berharap untuk melakukan bisnis bersama secara berkelanjutan. Biasanya ada tanggal kedaluwarsa yang dilampirkan pada letter of credit ini, seringkali satu tahun.

Letter of credit klausa merah mengandung pinjaman tanpa jaminan dibuat oleh pembeli, yang bertindak sebagai uang muka untuk sisa kontrak. Terkadang satu pihak meminta surat kredit klausa merah untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk membeli, memproduksi, atau mengangkut barang-barang yang terlibat dalam transaksi.

Disetujui oleh Kedua Pihak

Setiap letter of credit, apapun jenisnya, ditulis dalam suatu dokumen resmi yang disetujui oleh kedua belah pihak sebelum diserahkan kepada lembaga keuangan penjamin untuk ditinjau. Sebelum letter of credit diperoleh untuk transaksi apa pun, kedua belah pihak harus saling berkomunikasi dengan jelas sebelum mengajukan aplikasi. Kedua belah pihak harus meninjau syarat dan ketentuan pada aplikasi dan mengetahui tenggat waktu, termasuk: tanggal kedaluwarsa kredit dan setiap tunjangan waktu yang diberikan antara pengiriman dan presentasi.

Meskipun sebagian besar letter of credit melibatkan pertukaran internasional, mereka dapat digunakan untuk membantu memfasilitasi semua jenis perdagangan. Sebelum menyetujui untuk mendukung letter of credit, lembaga keuangan kemungkinan akan meninjau kembali surat kredit pemohon sejarah kredit, aset, dan kewajiban dan berusaha untuk menemukan bukti bahwa penjual memiliki hak yang sah operasi. Pembeli sering memiliki hubungan yang sudah ada dengan bank. Oleh karena itu, bank menyadari kelayakan kredit dan status keuangan umum partai tersebut. Jika pembeli tidak dapat membayar penjual, bank bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran penuh. Jika pembeli telah melakukan sebagian dari pembayaran, bank bertanggung jawab untuk membayar sisanya.