Negara vs. Serikat Kredit Federal Chartered

Di Amerika Serikat, serikat kredit dibagi menjadi dua kategori: carteran negara bagian dan carteran federal. Meskipun mereka berbagi banyak karakteristik, persyaratan, dan tujuan, perbedaan dalam piagam berdampak pada peraturan dan sertifikasi serikat kredit tertentu.

Serikat kredit yang disewa oleh negara bagian berada di bawah otoritas pengatur divisi layanan keuangan negara bagian mereka masing-masing. Serikat kredit yang disewa secara federal semuanya menyertakan kata "federal" dalam nama mereka dan berada di bawah otoritas pengatur Administrasi Credit Union Nasional (NCUA).

Serikat Kredit yang Disewa Negara

Ada beberapa keuntungan dari piagam negara bagian untuk serikat kredit. Untuk satu, serikat kredit federal memiliki maksimum suku bunga peraturan, sedangkan negara bagian yang berbeda mungkin memiliki batas yang lebih tinggi atau tidak ada batasan sama sekali pada biaya suku bunga. Selain itu, otoritas pengatur negara bagian sering kali memiliki tingkat keakraban yang jauh lebih besar dengan serikat kredit lokal mereka daripada yang dinikmati NCUA dengan serikat kredit yang disewa secara federal.

Tidak semua negara bagian mencarter atau mengatur serikat kredit. Arkansas, Delaware, South Dakota, Wyoming, dan District of Columbia tidak memiliki negara bagian tertentu piagam, yang berarti bahwa semua serikat kredit yang beroperasi di dalam perbatasan negara bagian tersebut harus federal disewa.

Beberapa, meskipun tidak semua, serikat kredit yang disewa negara membawa asuransi simpanan yang didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah AS. Beberapa undang-undang negara bagian mengharuskan serikat kredit yang disewa negara bagian untuk diasuransikan secara federal. NCUA mengasuransikan serikat kredit yang disewa negara bagian yang mencari dan memenuhi syarat untuk asuransi federal.

Serikat Kredit Federal Chartered

Meskipun mereka memasukkan kata "federal" dalam nama mereka, serikat kredit federal (FCU) tidak dioperasikan oleh pemerintah federal. Tidak hanya semua organisasi ini diatur oleh NCUA, tetapi mereka juga diasuransikan oleh National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).

Pada tahun 1970, Kongres mendirikan NCUSIF, yang dikelola oleh NCUA, untuk memastikan rekening saham anggota yang disimpan di serikat kredit yang diasuransikan secara federal. Sama seperti Perusahaan Asuransi Deposit Federal (FDIC) untuk bank, NCUSIF didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah AS.

Apa Itu Credit Union?

Serikat kredit adalah nirlaba koperasi simpan pinjam keuangan yang anggotanya juga sebagian pemilik, membedakannya dari perantara sejati seperti bank. Banyak serikat kredit dianggap lebih "berorientasi pada masyarakat" dan memiliki tujuan operasional yang sangat berbeda dari lembaga simpan pinjam lainnya.

Di Amerika Serikat, serikat kredit bukanlah organisasi nirlaba, bebas pajak yang didirikan dengan Undang-Undang Serikat Kredit Federal tahun 1934. Semua serikat kredit disewa oleh pemerintah federal atau pemerintah negara bagian. Untuk mempertahankan status bebas pajak mereka, mereka dibatasi untuk memberikan keanggotaan kepada segmen populasi yang didefinisikan secara sempit (kelompok gereja, Serikat buruh, pekerjaan tertentu, dll.).

Namun, ada kemungkinan bagi serikat kredit yang berbeda untuk menggabungkan dan menggabungkan segmen populasi yang diizinkan, yang berarti bahwa banyak serikat kredit memiliki keanggotaan yang luas. Dewan direksi untuk serikat kredit dipilih oleh semua anggotanya, dan anggota memiliki hak suara dalam keputusan yang dibuat oleh serikat kredit mereka.

Pada akhirnya, perbedaan antara serikat kredit yang disewa oleh negara bagian dan federal jauh lebih tidak signifikan daripada perbedaan antara serikat kredit dan bank.