Apa yang Harus Diketahui (dan Dilakukan) Jika Anda Terdaftar di ChexSystems

ChexSystems adalah agen pelaporan kredit konsumen yang melacak aktivitas yang terkait dengan giro tertutup, tabungan, dan rekening deposito lainnya di bank dan serikat kredit. Jika Anda pernah mengalami masalah dengan akun deposit, seperti: cek terpental atau dikembalikan, Anda mungkin memiliki profil ChexSystems. Meskipun riwayat ChexSystems Anda tidak secara langsung memengaruhi Skor kredit FICO, hal ini dapat berdampak pada kemampuan Anda untuk membuka rekening bank baru.

Apa itu ChexSystems?

Chex Sistem Inc. (d/b/a ChexSystems) adalah konsumen agen pelaporan kredit ditanggung oleh federal Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA). Perusahaan mengumpulkan dan melaporkan informasi tentang rekening giro dan tabungan yang ditutup. ChexSystems kemudian memberikan informasi ini ke bank, lembaga keuangan, dan jenis perusahaan lain yang diizinkan untuk mengaksesnya berdasarkan FCRA.

Dalam melakukannya, ChexSystems membantu bank dan perusahaan lain yang memiliki hak untuk mengakses catatan Anda untuk menilai risiko. Dalam pengertian itu, perusahaan beroperasi mirip dengan biro kredit yang mengumpulkan informasi tentang hutang Anda. Beberapa aturan khusus berlaku mengenai kapan perusahaan dapat meminta laporan ChexSystems Anda. Di bawah FCRA, situasi yang tercakup meliputi:

• Transaksi bisnis yang diprakarsai oleh Anda, seperti mengajukan permohonan untuk membuka rekening giro baru
• Permintaan yang memiliki izin tertulis dari Anda
• Permohonan untuk lisensi atau manfaat lain yang diberikan oleh pemerintah ketika undang-undang memerlukan pertimbangan tanggung jawab keuangan
• Penentuan tunjangan anak
• Panggilan pengadilan atas catatan keuangan Anda yang dikeluarkan oleh perintah pengadilan atau dewan juri federal

Sekali lagi, ChexSystems hanya mengumpulkan informasi yang berkaitan dengan rekening bank yang ditutup. Itu tidak melacak informasi tentang rekening bank atau rekening kredit yang aktif, seperti kartu kredit, pinjaman, dan jalur kredit.

Cara Kerja ChexSystems

ChexSystems mengumpulkan informasi yang berkaitan dengan pemeriksaan tertutup atau rekening bank lainnya. Ini dapat mencakup:

• Aplikasi untuk rekening giro baru
• Memeriksa pembukaan atau penutupan rekening
• Riwayat penulisan cek, termasuk cek yang terpental atau dikembalikan

Laporan ChexSystems Anda juga dapat mencakup hal-hal seperti: cerukan, saldo negatif yang belum dibayar, dan dicurigai pencurian identitas atau penipuan perbankan. Saat Anda mengajukan permohonan rekening bank baru, bank atau lembaga keuangan yang bersangkutan dapat meminta salinan laporan ChexSystems Anda. Kemudian dapat menggunakan informasi ini untuk menentukan apakah akan menyetujui Anda untuk akun baru.

Secara khusus, ChexSystems dapat membagikan hal berikut dengan bank:

• Skor Konsumen ChexSystems—Skor ini didasarkan pada informasi dalam laporan Pengungkapan Konsumen ChexSystems Anda. Skor yang lebih tinggi lebih baik, karena itu berarti Anda mewakili risiko yang lebih rendah bagi bank.
• Pengungkapan Konsumen ChexSystems—Laporan ini adalah kumpulan informasi tentang rekening bank Anda yang ditutup, termasuk jenis hal-hal yang tercantum sebelumnya. Sekali lagi, ini mirip dengan laporan kredit, tetapi hanya berfokus pada aktivitas perbankan.

Informasi yang disertakan dalam laporan ChexSystems Anda umumnya dapat tetap ada hingga lima tahun. ChexSystems dapat menghapusnya atas permintaan bank atau lembaga keuangan yang memberikan informasi atau jika undang-undang pelaporan kredit mengharuskan sebaliknya.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Terdaftar di ChexSystems

Anda mungkin tidak menyadari bahwa Anda memiliki laporan ChexSystems sampai Anda mengajukan permohonan rekening bank dan ditolak. Jika Anda diberi tahu bahwa Anda tidak dapat membuka rekening bank karena pelaporan negatif ChexSystems, langkah pertama adalah meminta salinan Pengungkapan Konsumen Anda. Sekali lagi, ini tersedia untuk Anda tanpa biaya.

Setelah Anda memiliki salinan laporan ChexSystems, Anda dapat meninjaunya secara menyeluruh untuk memverifikasi bahwa setiap dan semua informasi yang disertakan sudah benar. Jika Anda menemukan kesalahan atau kesalahan, Anda berhak untuk membantahnya. Anda dapat melakukannya secara online melalui situs web ChexSystems, dan setelah permintaan sengketa diajukan, perusahaan diharuskan untuk menyelidiki dan menentukan apakah informasi dalam file Anda akurat. Investigasi biasanya selesai dalam waktu 30 hari (21 hari untuk penduduk Maine), tetapi dapat diperpanjang 15 hari jika Anda memberikan informasi tambahan saat investigasi sedang berlangsung.

Setelah penyelidikan selesai, ChexSystems akan memberi tahu Anda secara tertulis tentang hasilnya. Ini tidak menjamin bahwa informasi negatif apa pun akan dihapus atau diperbaiki, tetapi perlu ditelusuri jika Anda yakin bahwa Anda telah dilaporkan ke ChexSystems karena kesalahan.

Opsi Rekening Bank Saat Anda Terdaftar di ChexSystems

Jika Anda memiliki catatan ChexSystems, Anda mungkin ditolak untuk rekening giro atau tabungan tradisional. Dalam skenario itu, ada dua alternatif yang bisa Anda jelajahi untuk mengelola uang Anda.

Yang pertama adalah rekening bank kesempatan kedua. Rekening kesempatan kedua, juga dikenal sebagai rekening risiko rendah, dirancang untuk orang-orang yang pernah mengalami masalah dengan perbankan di masa lalu. Rekening ini biasanya berbeda dari rekening bank biasa dalam hal-hal seperti:

• Persyaratan setoran minimum
• Biaya perawatan bulanan
• Batas transaksi
• Akses kartu debit
• Akses cek-tulis

Rekening kesempatan kedua dapat ditemukan di bank tradisional dan serikat kredit, dan Anda juga dapat menemukannya secara online. Rekening ini dapat membantu Anda membangun kembali riwayat perbankan yang positif, dan, tergantung pada banknya, Anda mungkin dapat mengonversi ke rekening bank biasa setelah jangka waktu yang ditentukan.

Kemungkinan lain untuk mengelola uang Anda ketika akun perbankan Anda ditolak karena riwayat ChexSystems Anda adalah menggunakan a kartu debit prabayar sebagai gantinya. Kartu-kartu ini memungkinkan Anda memuat uang dan kemudian menarik uang tunai atau melakukan pembelian seperti yang Anda lakukan dengan kartu debit lainnya. Perbedaannya adalah mereka tidak dilampirkan ke rekening bank.

Saat memilih kartu debit prabayar untuk pengeluaran, pertimbangkan:

• Berapa banyak yang dapat Anda muat pada satu waktu
• Metode pemuatan (tunai, deposit langsung, setoran seluler)
• Di mana dan bagaimana Anda dapat menggunakan kartu tersebut (untuk pembelian, di ATM, pembayaran tagihan online)
• Akses online dan seluler
• Biaya, termasuk biaya pembelian kartu awal, biaya pemeliharaan bulanan, dan biaya isi ulang

Kartu debit prabayar tidak akan membantu Anda membangun semua jenis riwayat perbankan positif, dan Anda mungkin mengalami sakit kepala jika kartu Anda hilang atau dicuri dan Anda harus membayar untuk menggantinya. Namun, jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening bank biasa atau rekening bank kesempatan kedua, mereka bisa menjadi pilihan yang lebih menguntungkan untuk mengelola uang daripada menggunakan uang tunai.

FAQ